个人投资理财基本思路

I个人投资理财基本思路摘要成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势IITheBasicIdeaOfPersonalFinanceAndInvestmentABSTRACTSuccesssuccessful,migrantworkerstoattractmigrantworkers,inordertobecomerich,mustlearntofinanceandinvestment.ThroughoutChinesehistory,themoderncourseofmorethanonehundredyearsisthehistoryofhumiliationandfight;looktoChinanow,30yearsofreformandopeningup,China'seconomicgrowthratefourtimesinEuropeandtheUnitedstates.Inthispaper,thebasicideaofpersonalfinanceandinvestmentmadeelaboratebasically.Thefirstexplanationofafinanceandinvestmentresearchbackground,purposeandsignificance,researchideasandmethods;secondly,theinvestmentdevelopmentstatusandexistenceoftheerrorswereanalyzed;andthenbycaseanalysisofFinanceandinvestmentplanning;bytheendoftheinvestmentdemandanalysisdevelopstrainofthoughtclearly.KEYWORDS:PersonalInvestmentManagement，FinancialManagementPrinciple，FinancialErrors，FinancialStrategies，DevelopmentTtrendIII目录前言................................................................................................1第1章个人投资理财的理论基础...................................................21.1个人投资理财的背景、目的及意义.....................................21.2研究思路和方法....................................................................3第2章个人投资理财业务现状分析................................................42.1我国个人投资理财业务的发展状况.....................................42.2个投资理财普遍存在的误区.................................................4第3章详析个人投资理财的基本思路..........................................103.1个人投资理财的必要性......................................................103.2个人投资理财的原则和技巧...............................................113.3投资理财案例分析.............................................................123.4合理规划投资理财.............................................................14第4章个人投资理财的需求分析及发展思路..............................164.1个人投资理财的需求分析..................................................164.2个人投资理财的发展思路..................................................17结论..............................................................................................19谢辞................................................................................................20参考文献..........................................................................................211前言本文以广东地区“80后”的投资与理财观念导向，通过直线型分析的方法，从基础理论的分析与陈述，逐步推进，详细解析个人投资理财发展思路。在西方发达国家，由于社会理财意识普遍较强，个人金融理财业务收入高达机构总收入的30％以上，个人投资与理财是面向个人与家庭的综合性服务。但是，我国个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户服务，尚未开展真正意义上的个人理财服务。因此，本文对个人金融理财业务及其相关理论进行了系统性研究，以理清思路，把握重点。根据我国个人金融理财业务发展现状，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，以促进真正意义的个人金融理财业务的发展。本文综合相关基础理论，定性定量分析相结合，理论实践相结合，在借鉴国外个人金融理财经验的基础上，针对我国个人金融理财业务发展的现状与问题，系统整理了生命周期理财理论、个人金融理财的理论基础。通过对个人投资理财的探讨，使人们树立正确的投资理财理念，有明确的理财目标，掌握投资理财知识，选择适合的投资理财产品。2第1章个人投资理财的理论基础1.1个人投资理财的背景、目的及意义随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%，个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。随着个人投资意识的增强，个人理财业务受到前所未有的追捧，尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段，国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务规划，合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金，还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资，或者干脆是采取盲目跟风的做法，这样，想要真正规避投资风险，实现资产保值增值的难度相当大。另一方面，逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场，惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号，向目标客户展示和推销其理财产品；许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式，或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念，不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人，以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体，抢占市场份额。现在，从政府到企业、从单位到个人，都在考虑使手中现有的财富增长的问题。从最近成立的2000亿美元规模的国家外汇投资公司到针对个人的“港股直通车”，可以说可供投资者投资的品种越来越多、可投资的领域也越来越广了。这说明中国社会的财富确实大幅增长了，同时也反映了中国普通百姓渴求财富增长的强烈愿望，对通过投资理财来增加财富、改善生活的向往。由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足，使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性，无法尽情地享受3成功理财带来的好处，同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此，如何引导居民正确认识理财以及正确理财，就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点，通过研究探讨，旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识，从而引导他们进行正确而理性的投资，真正达到财富保值增值的目标；同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟，进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。1.2研究思路和方法为什么要理财？其实这个话题可以分成两个内容来探讨。一是理财有什么好处，二是不理财会有什么坏处。我们先来看理财会有什么好处。理财有助于我们获取财富。财富的积累需要一个过程，但理财可以加速我们富裕的过程，从无到有，从少到多，实现原始财富的积累与财富的进一步增值。理财有助于我们保有财富。这个世界上很多人轻松获得财富。理财有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的理想。不理财的坏处不言而喻，在此也不罗嗦了。对于投资理财，我们在心中要有一个明确的方向，具体的投资思路。首先，莫恐惧投资风险。我们都知道没有高报酬零风险的投资，要想获得更高的收益，不冒风险是不可能的，只是不冒不必要的风险。“不如虎穴，焉得虎子”，所以不能一味地逃避风险。其次，理财的重点在于有财可理，不在于金钱的多寡，你不理财，财不理你，因此，我们要懂得用别人的金钱为自己赚钱，用别人的时间为自己赚钱，用别人的智慧为自己赚钱。再者，还要知道投资渠道，股权，债券，基金，储蓄等。然后确定投资理财目标。目标要切合自身实际情况，不能水中捞月，空中摘星。最后选择投资策略。投资策略分为；保守型投资策略、收入型投资策略、平衡型投资策略、成长型投资策略、积极成长型投资策略。4第2章个人投资理财业务现状分析2.1我国个人投资理财业务的发展状况2.1.1初生期：以产品为核心，简单的一站式服务在初生期的理财服务仍然停留在以产品为核心的基础上，问题的结症在于开展业务时还没有一个正确的理念支持，但这正是个人理财业务在国内进行摸索的必经阶段，也可以说是初级阶段。同样正是有了这样的探索和尝试，才使得真正意义上的个人理财有了得以实施开展的空间。2.1.2发展期：以客户为核心在渡过了幼稚的初生期后，各家银行都充分认识到理财业务极具潜力的市场空间，提供的理财服务逐步转为以客户为核心，并从原先的一站式朝多元化的金融服务转变，同时为适应大众的不同要求，相对丰富了理财产品。这一阶段可以说是无论从政策上、理念上还是模式上找到了开展理财业务的方向和切入点，它以完全站在客户角度的全面综合的个性化理财概念的推出为标志。2.1.3成熟期：结合中国特色，以国际先进的模式为最终发展目标理财是国民经济水平发展到一定阶段的产物，它是随着社会与经济的进一步深入发展而不断成熟与完善。目前，混业经营成为世界金融业务发展的趋势，中国加入WTO也会推动金融领域的一系列变革，鉴于稳健角度考虑，会逐步从集团下的专业化经营模式开始尝试，最终趋向于金融业发展的主流方向。相信无论那种模式，都必将逐步给予个人理财更多的发展空间，给客户带来更具附加值的产品和服务。2.2个投资理财普遍存在的误区