核保反洗钱培训

核保反洗钱培训2008-10-24洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。洗钱由英文“moneylaundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。”国家反洗钱法规及文件明细清单序号文件名称文号制定机构颁布日期执行日期备注1中华人民共和国反洗钱法全国人民代表大会常务委员会2006年10月31日2007年1月1日2金融机构反洗钱规定中国人民银行令(〔2006〕第1号)中国人民银行2006年11月14日2007年1月1日3金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中国人民银行令(〔2006〕第2号)中国人民银行2006年11月14日2007年3月1日4关于贯彻落实《反洗钱法》防范保险业洗钱风险的通知保监发[2007]11号中国保险监督委员会5转发中国人民银行关于印发《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》和《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》文件的通知银管发[2007]30号中国人民银行2007年2月25日6关于填报《保险业大额交易和可疑交易试报送申请表》的通知保监厅函[2007]69号中国保险监督委员会2007年4月2日公司文件新保审『2008.13』关于下发《大额交易和可疑交易报告报送操作规范》的通知新保审『2008.15』关于明确新华人寿保险股份有限公司反洗钱组织框架及总公司反洗钱工作委员会名单的通知新保审『2008.14』关于下发《洗钱客户风险分类及监控措施》的通知新保核[2007]6号关于下发《客户身份识别与交易记录保存管理规定》的通知或可疑录入团体旧业务发现可疑交易提取可疑交易数据分公司总公司可疑审核（相关部门主要负责人）确认上报总公司（反洗钱分管总）可疑交易可疑交易报告报送流程总公司各责任中心按需提供专业指导报送国家反洗钱监测中心（风控中心）按需报送当地监管机构分支公司各作业部门在系统中抽取可疑交易数据（分公司指定人员）报送国家反洗钱监测中心（风控中心）总公司各责任中心按需提供专业指导分公司总公司发现大额交易大额录入大额审核（相关部门主要负责人）确认上报总公司（反洗钱分管总）团险旧系统业务大额交易报告报送流程按需报送当地监管机构录入部分包括新契约业务、保全业务和理赔业务分支公司各作业岗可疑交易判定标准根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易或者行为须作为可疑交易进行报告。1.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。2.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。3.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。4.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。5.发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。6.购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。7.以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。8.大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。可疑交易判定标准9.不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。10.明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。11.保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。12.法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。13.法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。14.通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。15.与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。16.没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。17.保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。公司可疑交易自动抽取规则★系统对于新契约投保达到以下标准的保单，抽取为可疑交易保单（1）投保人在一个工作日内累计投保3次（取投保日期）及以上；（2）投保人连续3个工作日每日均投保（取投保日期）；（3）投保单承保后，存在溢交退费且未将该保费转为内部转投或预存保费，投保人申请退费的，退费金额达到人民币1万元及以上。★系统对于新契约投保已经签单成功并且达到以下标准的保单，抽取为可疑交易保单：投保人、被保险人或受益人的国籍属于以下国家或地区时：1、国籍是外籍2、国籍是中国台湾地区可疑交易新契约核保可疑交易保全(1)保全退还的保险费或现金价值要求被转往投保人以外的其他人帐户时。(2)同一投保人或被保险人在1天内集中投保5张（含5张）以上保单，投保后在10天内分散退保。(3)同一投保人或者同一被保险人在10天内分散投保5张（含5张）以上保单，投保后在一天内集中退保。(4)投保人为同一人或者被保险人为同一人的保单每天发生退保或减保，且持续3天（含3天）以上。(5)投保人为同一人或者被保险人为同一人的3张（含3张）以上保单，在一天内发生退保或减保。公司可疑交易自动抽取规则可疑交易★系统对于新契约投保，保全退保、保险金给付存在以下情况的保单，抽取为可疑交易保单：（1）20万以上（含20万）保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后10日（含）内退保的，未将退保金转入原缴费帐户；（2）对法人、其他组织要求退保的，未以银行转帐形式（非现金形式）将退保金转入原缴费帐户；（3）法人、其他组织首期保费或趸缴保费不是从本单位国内帐户支付的；（4）10日内新契约投保、理赔给付、保全给付累计金额分别达到20万（含）以上且以现金形式交易的。公司可疑交易自动抽取规则理赔财务★系统对于赔款支付达到以下标准的保单，抽取为可疑交易保单：保险金支付要求被转往被保险人、合法受益人以外的第三人帐户时。反洗钱国家外国国籍台湾、香港、澳门报告时效与保密制度报告时效时效：大额交易（团体旧业务）自发生之时起，3个工作日之内报送总公司可疑交易自发生之时起，5个工作日之内报送总公司保密：对客户资料严格保密个人客户团体客户要求客户提供投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，包括居民身份证、军人类证件、护照类证件，户口簿，并核对上述客户身份资料基本信息，包括姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码，并审核上述身份证件是否均在签发有效期内。发生两次以上大额或可疑交易、或一次大额及一次可疑交易的投保人再次投保时，如累积危险保额超过50万，应进行财务调查和生存调查除须提供与个人、代理渠道相同客户身份证明文件外，同时须要求投保客户提供：可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照（包括企业法人营业执照副本、个体工商户营业执照副本、经营许可证等）、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。需要核实的身份基本信息，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、证件或者文件的名称、号码和有效期限。发生两次以上大额或可疑交易、或一次大额及一次可疑交易的投保人再次投保时，如累积危险保额超过50万，应进行财务调查和生存调查客户身份识别资料与审核要点客户身份识别具体要求首先确认投保人与被保险人的关系，是否满足可保利益，然后核对相关身份证明文件，若客户身份证明资料不全或有疑问，须下发新契约变更通知书，进行补充识别或重新识别，上述客户身份证明资料经核实无误后，严格按照核保业务管理规定执行。发生两次以上大额或可疑交易、或一次大额及一次可疑交易的投保人再次投保时，累积危险保额超过50万，应进行财务调查和生存调查核保作业：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人或者负责人的。客户的交易行为出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的其他情形的。认为应重新识别客户的其他情形。客户身份重新识别1.所有渠道业务在达到客户身份识别标准时，均要求投保客户提供投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。2.凡是填写法定继承人以外的指定受益人且达到客户身份识别标准的业务，均须按照监管文件要求提供身份证明文件。3.在从事代理业务时，按照中国人民银行相关规定，均要求各分公司与代理机构签署补充代理协议，明确代理机构在客户身份识别方面的职责，委托代理机构进行客户身份识别工作。4.凡标注有效期限的证明文件，该页面也须做扫描存档处理。5.保密注意事项操作总述反洗钱：录入，提数，上报，回执等基本业务操作。系统管理：高权限用户对系统参数，用户权限等进行配置。系统管理（1/4）用户管理管理机构维护权限管理基础信息设置菜单功能管理系统管理（2/4）用户管理系统管理（3/4）权限管理系统管理（4/4）菜单功能管理数据接口和数据录入数据接口：自动提取数据（提数，导入）数据录入：手工录入数据（录入）大额提数（1/3）反洗钱--数据接口--大额提数提取：按规则提取交易发生起止日期内的数据。补提：在提取操作的基础上，对提取过程中出现的错误数据进行重新提取。查询：操作结果的展示。大额提数（2/3）大额提数（3/3）数据流向（只针对大额）：不走数据确认流程，提取数据成功后，直接流转1）和2）处。1）大额上报管理—大额正常报文生成2）大额上报管理—大额补报报文生成可疑提数（1/3）反洗钱--数据接口—可疑提数可疑提数（2/3）提取：按可疑规则提取交易发生起止日期内数据。重提：重新提取符合条件的数据。补提：在提取操作的基础上，对提取过程中出现的错误数据进行重新提取。删除：可删除已提取，但未审批确认的数据。查询：操作结果的展示。可疑提数（3/3）数据流向：走数据确认流程大额导入和可疑导入以可疑为例：模版下载—数据填写—数据导入大额录入（1/3）数据录入—大额录入删除：删除基本信息和明细信息申请：大额录入（2/3）基本信息录入：每次只能录入一个客户大额录入（3/3）新增与修改:明细信息录入，针对一个客户可能有多条。删除:针对明细记录的操作。录入完毕:流程到数据确认--大额审核可疑录入（1/5）数据录入—可疑录入删除：删除基本信息和其它已录入信息申请：可疑录入（2/5）申请新增界面：可疑录入（3/5）新增和修改：包括：1）基本信息和交易明细2）合同信息（被保人信息，受益人信息）可疑录入（4/5）信息关系图可疑录入（5/5）附件：上传删除录入完毕：流转到数据确认--可疑审核