保护财富―2013年高端客户酒会

1山西分公司2012年12月3三个问题•我们拥有什么财富？•我们的财富会有什么风险？•如何保护、传承自己的财富？4•我们拥有什么财富？5每个人每个家庭都有两项重要的财富能力=未来的资产现有资产投资存款房产其它6•我们的财富会有什么风险？现有资产投资存款房产其它法律契约现有资产存在的基本条件现有资产潜在的风险现有资产投资存款房产其它自然风险政策风险经营风险法律风险借贷风险税务风险自然风险—火灾的危害北京今夏暴雨12吴英，原浙江本色控股集团有限公司法人代表，2007年3月16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法逮捕。2009年12月，被金华市中级人民法院以集资诈骗罪一审判处死刑。2012年1月18日，浙江省高级人民法院二审驳回上诉，维持原判并报最高人民法院核准。2012年4月20日，最高人民法院未核准吴英死刑，该案发回浙江高院重审。2012年5月21日，浙江省高级人民法院作出终审判决，以集资诈骗罪判处吴英死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。2012年11月27日，两起和房产相关的吴英案中案在浙江金华中级法院开庭重审。吴英案—法律、经营风险13吴英案值得引起所有民营企业主警示142011年9月20日，温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团董事长胡福林失踪，并于9月21日确认由于负债过高、资金链断裂而逃跑。号称“眼镜大王”的胡福林跑路掀起了轩然大波。而此前，温州已经频频传出民间借贷资金链断裂，企业破产倒闭，企业主及担保公司老板逃走的消息。有消息称，仅22日一天，温州就有9个老板跑路，网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》，涉及金额从几千万到十几亿不等。[1]进入2012年9月后，微博网友又爆料了一份《近期温州老板跑路清单》，其中涉案金额都达到了几千万、几亿的规模。根据清单显示，短短半年内就有十多位企业老板失踪。据不完全统计，从9月12日到22日，温州当地已有7家企业的老板被卷入了失踪漩涡。温州商人借贷风险导致“跑路”—借贷风险中国商人俄罗斯遭遇黄光裕股票操纵案山西煤矿整合—政治风险、政策风险16警示：我们的现有的财富随时处在各种各样的风险当中，如果你不有效防范，再多的财富都可能立刻荡然无存！未来财富持续的条件能力=未来的资产安全健康智慧有效传承好运未来的资产面临的挑战能力=未来的资产意外疾病衰老失控19202001年7月,青岛啤酒股份有限公司副董事长兼总经理彭作义去世,终年56岁。2004年4月,爱立信中国总裁杨迈猝死,终年54岁。2004年3月，北京大中电器有限公司总经理胡凯因心脏病突发去世，终年52岁。2004年11月，改革开放的风云人物、均瑶集团董事长王均瑶因积劳成疾去世，38岁。2005年9月,网易代理首席执行官孙德棣猝死,年仅38岁。2006年1月上海中发电气集团董事长南民，因患急性脑血栓抢救无效去世，37岁。2006年2月,赣粤高速董事长吴绍明逝世,终年56岁。2007年4月，绿野木业公司董事长许伟林，因心肌梗塞抢救无效逝世，年仅42岁。2007年12月,百度CFO王湛生意外辞世,年仅40岁。2008年7月，北京同仁堂股份有限公司董事长张生瑜突发心脏病去世，年仅39岁。企业家的提前离场生命安全和健康问题会让很多人突然终止自己的能力！所有的设想即刻失去任何意义！没有有效安排的财富可能是家人的负担你现实的财富能否给于想给的人？你未来的财富是否可以提前兑现？现有财富未来财富提现多少提现权？按法律分配还是按想法分配？23第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。第五条下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；第十五条在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）24古月生前先后曾组建过三次家庭，与第一任妻子生有两个女儿胡雁、胡冰。第一任妻子去世后，古月与第二任妻子桂萍结婚并生有一子古宇。后来，古月与第二任妻子因感情不和离婚，于1996年与现任妻子张燕结婚。古月去世后，由于财产分配问题，古月的三位儿女把他们的继母、古月的遗孀张燕告上了丰台区人民法院。25侯跃文遗嘱纠纷26•如何保护和传承自己的财富？27你挣的每分钱都不是你的，只有你“留”的每分钱才是真正属于你的2810%10%30%30%20%家庭资产配置消费现金存款投资经营不动产保险资产消费存款经营、投资不动产保险你的资产中一定要有别人无权动用的部分用金裕留出自己可控持续的财富只有你可以动用的账户；约定的额度保证给你到终生；你的本金最终全部还给你。金裕人生财富账户金裕人生1.固定利息：每两年收益保额的10%,60岁后每年6%,终身领取2.浮动利息：浮动分红，终身享有金裕人生“财富账户”权益3.本金退还：避税避债，到期本金退回4.现金贷款：保单贷款，现金随领备注：10年期、5年期、3年期三种理财方式案例1：刘经理为孩子开办金裕帐户保额100万，每年存502900元，存5次，总计存入2514500元。假设以平均寿命80分析：固定领取60岁之前每两年领1万元*30次=30万60岁之后每一年领6000元*20次=12万浮动分红预测中等利率帐户：13355910元退还本金身故遗产留给后人：2514500元领取50次，合计4200000元2010万元理财案例2：赵女士给自己开办金裕帐户保额30万，每年存283800元，存3次，总计存入861400元。假设以平均寿命85分析：固定领取60岁之前每两年领3万元*次=39万60岁之后每一年领18000元*25次=458000万浮动分红预测中等利率帐户：167万元退还本金身故返还资产：861400元领取38次，合计848000元338万元12月3日，太原客户申请办理金裕人生账户，年保费417万，10年缴费！保额1250万，客户60岁前每两年保证固定领取125万元，60岁后每年固定领取75万元，每年平均分红约70万元，持续到终生，最终还本4170万。用万能理财设定对未来提现额度用巨额保障维护自己的身份；保额的传承享有免税的特权；特别的免债、免冻法律保护；转移的对象按意愿指定。36设多少额度合理？年收入能力*（退休年龄-当前年龄）目前大陆公认的生命价值是多少？50—90万RMB37现金价值保费保障30岁6000元人身保额大病保额年保费累积现金价值20万元30万元30万元30万元30万元20万元20万元20万元20万元20万元30万元382012年各地高额保单3940创造财富重要，保护财富更重要！一时的财富未必是财富，持续稳定的财富才是真正的财富！——持续三代富有才可能是贵族ThankYou!