从风控看平台实力

从风控看平台实力只要是在P2P行业呆过2年以上，就不难发现，因道德问题而跑路的平台数量在下降，因资产质量下滑而导致的流动性、提现困难正在成为问题平台的主要诱因。这背后折射出来的其实是风控技术和资金流向问题。对于一家P2P平台来说，是否有能力做好风险管控，把违约率控制在一个较低的水平至关重要。尤其是当业务发展到一定规模时，能否快速、高效地筛选出高质量的项目标的，将成为平台的核心竞争力。换而言之，风控是平台的核心竞争力。选择一个平台就主看风控团队的实力如何？可以从以下方面考察：其一：专业能力。监管细则征求意见稿将P2P平台定位于信息中介服务平台，但仍带有一定的金融属性。若一个平台的风控专业能力欠缺，缺乏风控经验，很容易使投资人蒙受巨大的损失。因此，风控团队的专业能力主要体现为以下几个方面：1、团队的经历、知识和年龄结构合理；2、根据自身能力和资源，选择合适的业务范围(不同的业务有不同的风险控制点，团队需要完美解决好风险控制的问题)；3、体现为根据自身实力和背景，选择不同的保障方式(是备用金、一般担保，还是融资担保?没有足够的实力而承诺兜底，是典型害人害己)；4、体现为根据市场环境和自身能力，选择恰当的要素组合(比如资金托管、业务范围、风控措施、保障措施以及其他的一些元素)，通过周全的制度设计和规范透明的运作，确保平台的资金安全、项目真实优质、保障充足有力。二看团队情怀。无疑，做P2P网贷应该是专业的，否则，那只能是自杀，引导投资人冒风险、蒙受损失。但专业之外，平台经营者更应该有一份独特的情怀：这种情怀是忠于用户利益，要有帮助出借人实现更好生活的愿望和强大动力。对出借人的责任感，把他们的钱当自己的钱一样，深刻理解他们“在安全的情况下赚取更高收益”的迫切想法。少浪费、少烧钱，坚定不移地走艰苦奋斗的路线，“再省不省风控、再省不省保障，再减不减收益”。而不是高收益起步，等平台做大，一路降息。这种情怀是不为赚钱而赚钱，避免仅为资本和盈利而存在。对梦想的执着，梦想不能只是赚钱;因此不能一味追求做大，为了发展的速度，而降低风控的要求;为了节省成本，而降低安全预防措施的级别;不能为了追求资本所要求的速度，而让投资人的资金承受风险。说白了，就是要实实在在地干，而不投机取巧，靠包装忽悠投资人、出借人。三、或许要看实力这取决于平台所选择的模式!新的监管意见已经明确了P2P平台的信息中介地位，平台不得增信，对于平台的资金安全也做了明确的要求。但是依然有大量的平台存在自身担保问题，也有众多的平台存在资金池嫌疑。在这样的模式下，真实力无疑是天然的最好的保障措施。因此，查平台老板征信，核实老板的资产状况，以及通过分析平台的现金流入流出情况，判断平台资金链健康状况，变得十分流行和重要。但问题是，很多的实力是虚幻的。在分析提现困难的主要原因时，我们发现：号称有实力、承诺对借款进行本息担保，但不进行资金托管的平台，挪用资金池资金垫付代偿前面的坏账和逾期项目，不断借新还旧，最后愈演愈烈而导致资金链断裂，是最主要的原因。即使是现场考察，都未必眼见为实：考察的时候看着身份、名车、豪宅、实业，暴雷时发现资产都早已抵押转移，或者远远不足抵债。这也是监管政策禁止平台自身担保的原因，这一切未来都将发生变化。我们或许应该开始尝试按照监管指导意见，选择信息中介的平台，不再在实力上纠结。