第02章货币和货币制度

货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度学习要点：1、货币的产生与发展是一个社会历史现象。货币的形态随着社会生产的不断扩大也不断改变着其形式，2、货币形态的演进经历了4个主要的阶段：足值货币、表征货币、信用货币和电子货币。其中，现代货币的形式是信用货币，而电子货币则是新型的信用货币。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度3、货币有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等5大职能。其中，价值尺度和流通手段是最主要的两大职能。4、货币的本质是固定地充当一般等价物的特殊商品。它是一个历史的经济范畴，不以人的意志为转移，体现商品经济社会中的生产关系。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度5、现代信用货币按照其流动性的不同，可划分为M0、M1、M2等不同的层次，各国对不同层次货币规定的口径有所不同。不同层次的货币，在经济活动中的地位和影响不同，对科学分析货币流通状况、正确制定和执行货币政策具有非常重要的意义。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度6、货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其组织形式。7、货币制度的主要内容包括：（1）货币材料的确定，（2）货币名称、单位和价格标准，（3）本位币、辅币、及其偿付能力，（4）发行保证制度。8、货币制度经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位4个主要阶段。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度9、在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这就是“劣币”驱逐“良币”规律，又称为“格雷欣法则”。10、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特征保证了货币的对内价值和对外价值的稳定，从而促进了商品生产的发展和商品流通的扩大。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度11、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一例。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度第一节货币演进与货币职能一、货币产生与发展（一）货币是价值形式发展的结果货币是在商品交换过程中自发形成的，是商品内在矛盾发展的必然结果，也是价值形式发展的产物。“金银天然不是货币，但货币天然是金银”货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度（二）货币形态的演变1、足值货币2、表征货币3、信用货币4、电子货币货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度中国的货币文化灿烂辉煌，中国的货币史有3500多年。中国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝、布帛及金属都充当过货币，中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500年，商代已有铜贝币；公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；诗经《氓》：“氓之蚩蚩，抱布贸丝，匪来贸丝，来即我谋”公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度现代信用货币的主要形式主要是现金与存款。图2－1纸币货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度电子货币则是新型的信用货币。图2－2电子货币货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度第二节货币的本质与货币计量一、货币的本质货币是充当一般等价物的特殊商品。它反映产品由不同所有者所生产、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系。二、西方经济学中有关货币的观点1、货币金属论2、货币名目论3、货币国定论4、货币数量论货币银行学金融学院第二章货币和货币制度货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度三、现代信用货币的计量狭义货币：M0=流通中现金M1=M0+商业银行活期存款广义货币：M2=M1+定期存款+储蓄存款准货币包括定期存款、储蓄存款、短期票据等。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度中国的货币计量：M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款M2=M1+企业定期存款+自酬基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款+证券公司的客户保证金货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度图2－3中国的货币供应增长情况0.010.020.030.040.050.01992年1994年1996年1998年2000年2002年2004M0M1M2货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度第三节货币制度及其构成要素一、货币制度的形成货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度二、货币制度的构成要素（一）货币材料的确定规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据。（二）货币名称、货币单位和价格标准在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度（三）本位币、辅币及其偿付能力•本位币本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度图2－4中国的本位币货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度•辅币辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度图2－5中国的辅币货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度（四）发行保证制度发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度第四节货币制度的演变银本位制平行本位制金银复本位制双本位制金币本位制－－典型的金本位金本位制金块本位制（生金本位制）金汇兑本位制（虚金本位制）纸币本位制／信用货币制度图2－6货币制度的演进过程货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度一、银本位制银本位制是以白银作为本位币币材的货币制度。它是与封建社会经济发展相适应的货币制度。二、金银复本位制1、平行本位制2、双本位制货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度格雷欣法则（GreshamLaw):即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度假设：在双本位制下：市场比价：金：银＝１：８法定比价金：银＝１：１０分析：劣币：金币；良币：银币１００金币１０００银币１０００白银125黄金１２５金币最终银币退出流通，金币充斥流通界。图2－5格雷欣法则的例子货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度三、金本位制1、金币本位制金币本位制是相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展起过积极的作用。2、金块本位和金汇兑本位制货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度四、纸币本位制1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币及其特点：纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度五、地区货币制度和跨国货币制度（一）一国两制下的地区货币制度1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港币、澳元“一国三币”的的特有历史现象。由于这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则”效应。货币银行学皖西学院第二章货币和货币制度（二）跨国货币制度和欧元1999年元月1日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一的法定货币，各成员国原有的货币可继续流通到2002年6月30日。欧元是人类历史上的跨国货币制度的创新。可以预见的是：一个主权国家内部的货币制度发展成为跨国货币制度，地区性的跨国货币制度发展成为全球性的跨国货币制度，将是货币制度发展的必然历史趋势。