邮储银行各类制度学习（PPT64页)

上海市邮政公司目录一、业务制度分类二、重要制度学习上海市邮政公司业务制度分类授权管理规章制度资金营运规章制度财务规章制度人事管理规章制度业务资金管理规章制度储蓄和汇兑规章制度重要单证管理规章制度银行卡业务规章制度外汇业务规章制度中间业务规章制度反洗钱规章制度信息管理制度安全保卫规章制度检查规章制度档案、印章、保密管理规章制度上海市邮政公司现金备付限额管理办法一、现金备付限额定义二、现金备付限额标准三、现金备付限额遵循原则上海市邮政公司现金备付限额定义现金备付限额指给各级机构科学核定的日常现金留存的最高额度，核定的限额既应保证日常现金支付，又应尽量减少现金的库存，提高资金效益。目的是加强中国邮政储蓄银行现金备付限额管理，提高资金使用效益，防范资金风险。上海市邮政公司现金备付限额标准工作日限额标准节假日限额标准节假日限额标准（定法定节假日、周六及周日）以工作日限额标准为基础上浮20%最高不得超过100万元（不含）日终自助银行机构01尾箱的余额为零上海市邮政公司现金备付限额遵循原则分类管理。现金备付限额按营业现金、自助设备占款、库存现金进行核定与管理。统一方法。根据网点存款余额乘以相应的限额系数进行核定。据实核定。各一级分行根据所辖各类机构日常对外现金支付实际需求进行核定。定期调整。各一级支行每季季末月20日前（节假日顺延）进行定期调整。风险预警。出现实际库存超过核定限额时，将实时预警相关人员。上海市邮政公司邮政金融计算机数据使用安全管理办法一、数据安全管理的目的二、数据范围和内容三、数据管理要求四、数据下发过程中的要求五、数据调阅申请六、数据保管和销毁上海市邮政公司数据安全管理的目的数据安全管理为规范上海邮政金融业务数据的分析及使用，提升业务数据在企业科学管理中的支撑作用,降低业务数据在传输、存储、使用等各环节过程中存在的泄密风险上海市邮政公司数据范围和内容数据范围邮政金融客户管理系统邮政金融数据下载系统其他各个邮政金融计算机系统生成、接收、处理或存储的各类数据信息上海市邮政公司数据范围和内容数据内容客户信息：涉及到个人客户和公司客户的所有动态或静态信息交易信息：记录的客户办理邮政金融业务的相关数据产品信息：向客户提供的金融产品的相关信息经营信息：反映网点和各分支机构业务经营状况的数据信息机构信息：综合反映某机构整体状况的相关数据员工信息：各类员工的个人资料和工作信息上海市邮政公司数据管理要求各类信息和数据均不得向与工作无关的人员泄露因工作需要获取或导出的临时性数据，在使用后应及时删除、清理和销毁客户明细数据原则上不允许导出或打印，特定客户清单报上级风险管理部门审核批准通过系统批量下载客户信息的，须向本机构业务归口管理部门和风险管理部门提交书面申请应采取严格的网络防护措施，禁止外网访问系统，内网访问系统时应至少经过一道防火墙要专机专用，不可以访问外部网络，并配有及时更新的杀毒软件，严格做好病毒防范工作在离开处于登录状态的系统终端设备时，应先退出系统，并关闭所有数据窗口后方可离开原则上用于内部生产经营、市场营销、业务管理等工作，不适用于为司法查询、行政诉讼、客户对账等提供数据（特殊情况除外）经常性使用客户明细信息和计算机系统数据的内部人员应与本级机构的人力资源部门签订保密协议上海市邮政公司数据下发过程中的要求向集团公司或邮储银行总行业务部门提供数据时，数据应进行加密处理邮储银行总行向市公司下发数据（含临时性数据）时，应通过数据下载系统下发由信息技术局从数据下载系统的指定目录下载数据，下载到的数据交送数据申请部门时须有交接记录市公司所辖下级机构下发数据时应通过专网，或由专人以介质拷贝方式提供，不得以电子邮件或QQ等方式进行传输上海市邮政公司数据调阅申请各区（县）分公司申请调阅数据，向市邮政储汇局提交申请报告各区（县）分公司只能申请本区（县）局范围内的业务数据，不得跨区域抽取。市邮政储汇局收到申请表之日起3个工作日内，对申请单位提交的申请材料进行审核信息技术局接到同意批复的需求申请以后进行可行性研究，并制定实施方案上海市邮政公司数据保管和销毁各区（县）分公司申请调阅的数据遵循谁申请、谁使用、谁管理的原则申请单位应指定专人保管数据，数据使用完不得以任何方式保留任何媒介的业务数据纸质数据应该使用碎纸机销毁电子数据应该彻底删除，不得留有任何形式的备份上海市邮政公司银行业基层人员行为“五十个严禁”一、营业柜员“十个严禁”二、综合柜员“十个严禁”三、营业机构负责人“十个严禁”四、外部营销人员“十个严禁”五、信贷人员“十个严禁”上海市邮政公司营业柜员“十个严禁”1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。5.严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。上海市邮政公司营业柜员“十个严禁”6.严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。7.严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。8.严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。9.严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。上海市邮政公司综合柜员“十个严禁”1.严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。2.严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。3.严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。5.严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。上海市邮政公司综合柜员“十个严禁”6.严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐盘核。7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。上海市邮政公司营业机构负责人“十个严禁”1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。2.严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。3.严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。4.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。5.严禁不按规定的频次履行检查职责。上海市邮政公司营业机构负责人“十个严禁”6.严禁违规揽存。7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。上海市邮政公司外部营销人员“十个严禁”1.严禁接触邮政储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触邮政企业的行政公章或其他公章。2.严禁接触现金，严禁接触邮政储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的邮政储蓄业务申请书。3.严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。4.严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。5.严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等邮政金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。上海市邮政公司外部营销人员“十个严禁”6.严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。7.严禁代替客户签字。8.严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离邮政储蓄机构。9.严禁经商和投资办企业。10.严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。上海市邮政公司信贷人员“十个严禁”1.严禁信贷人员直接或间接经商、办企业、参与合伙经营，或从事第二职业。2.严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。3.严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。4.严禁信贷人员代替借款人直接办理贷款申请、取现等业务，或为他人担保贷款。5.严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款。上海市邮政公司信贷人员“十个严禁”6.严禁信贷人员利用借贷关系向借款人推销、托销物品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。7.严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。8.严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。9.严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户同谋骗取贷款、逃脱债务。10.严禁信贷人员买卖股票或参与期货交易（上级部门另有规定的除外）。上海市邮政公司银行业金融机构防范操作风险三十禁一、重要物品的保管及操作行为二、账户及相关操作管理三、储蓄、现金及自助设备管理四、岗位制度及履职管理五、职业操守及道德风险管理上海市邮政公司重要物品的保管及操作行为复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码；不执行定期更换密码或操作口令要求；已离行柜员或停用的柜员号不及时注销在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜∕岗将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权，或使用他人名章、操作卡、柜员号、密码进行业务操作不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等重要物品，私自留存银行废止的重要空白凭证私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章，私自将业务印章带离工作场所上海市邮政公司账户及相关操作管理违反银行结算账户相关规定为单位及个人开立账户预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人不按规定审核对账回执企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证且未按规定出具相关证明违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存上海市邮政公司储蓄、现金及自助设备管理不按规定擅自为客户办理自助设备吞没卡的领卡以及过期卡片的销毁手续不按规定定期检查未开通运行的自助设备单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续同一自助设备保险柜钥匙和密码由同一人管理不按规定定期巡查自助设备不按规定对自助设备故障进行报修及协助排除擅自处理长短款，长款私拿、短款自补、以长补短在非规定交接区与提供押运人员办理库箱交接上海市邮政公司岗位制度及履职管理违反不相容岗位管理规定混岗操作办理相关业务不落实基层网点负责人轮岗轮调和强制性休假制度明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告上海市邮政公司职业操守及道德风险管理违规代客户（含亲属）办理转账、现金、承兑；保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器；开立、领取、保管银行存单/折/卡；代签名、设置∕重置∕输入密码；办理电话/手机/网上银行业务；借银行名义私自代客理财盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息利用职务之便，为本人或关系人获取银行信用未经批准在其他经济组织兼职账外经营，违规揽存，虚假宣传，设立“小金库”涉黄、涉赌、涉毒以及大