黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡业务管理暂行办法

客服热线：96388黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡业务管理暂行办法大庆信用联社李建内容纲要第一章总则第二章管理机构、职责及业务审批第三章发卡管理第四章账户及交易管理第五章自助设备吞卡、换卡和挂失管理第六章业务查询第七章计息和收费第八章空白卡、成品卡领用管理第九章风险防范第十章附则第一条为规范银行卡业务操作与管理，防范银行卡业务风险，促进银行卡业务健康发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡章程》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称鹤卡借记卡是指黑龙江省农村信用社联合社受黑龙江省各县级联社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）自愿委托，由黑龙江省农村信用社联合社申请的统一品牌的借记卡，是向单位和个人发行的具有第一章总则存取现金、消费结算、转账支付、账户管理等全部或部分功能，不具有透支功能的金融支付结算工具。（一）鹤卡借记卡按使用对象分为个人卡和单位卡；按卡片表面是否记载持卡人姓名分为记名卡和非记名卡；按卡片的从属关系分为主卡和附属卡。（二）黑龙江省农村信用社发行的鹤卡借记卡共分为以下八种：普通卡、单位卡、单位附属卡、个人记名卡、个人附属卡、员工卡、金卡、钻石卡。第一章总则（三）单位卡均为记名卡。第三条凡黑龙江省农村信用社辖内开办银行卡业务各级机构均须遵守本办法。第一章总则第二章管理机构、职责及业务审批第四条省联社电子银行部为鹤卡借记卡业务管理部门，主要职责包括：（一）拟定全省农村信用社银行卡业务发展规划，制定银行卡业务相关标准、管理办法和操作规程；（二）负责组织银行卡市场调研，根据市场和客户需求进行产品更新和组织新产品研发；（三）负责全省农村信用社银行卡业务营销管理，确定营销策略，组织开展营销活动和业务宣传；第二章管理机构、职责及业务审批（四）负责建立健全银行卡业务运行和管理的风险内控制度，并组织实施和督查；（五）负责组织全省农村信用社银行卡专业队伍建设和人员培训；（六）负责银行卡发行单位资格的审批，制定发卡机构标识码；（七）负责全省农村信用社银行卡业务与中国银联等系统外单位相关业务的商洽拓展工作；第二章管理机构、职责及业务审批（八）负责全省农村信用社其它与银行卡业务管理有关工作的组织实施。第五条市地联社（办事处）电子银行业务管理部门为鹤卡借记卡业务管理部门,主要业务职责：（一）负责辖内银行卡业务的指导、检查、监督；（二）负责辖内银行卡业务统计分析和上报工作；（三）负责辖内银行卡业务交流和专业人员培训；（四）提出新产品开发需求，完善产品服务，协助省联社拓展银行卡业务功能；第二章管理机构、职责及业务审批（五）负责辖内银行卡业务市场调研、客户分析、客户推广和营销服务工作；（六）负责根据省联社确定的营销方案，组织辖内银行卡业务营销推广工作；（七）负责辖内银行卡业务客户服务，业务咨询等工作的协调与管理；（八）负责辖内银行卡业务风险管理等工作；（九）负责辖内农村信用社其它与银行卡业务管理有关工作的组织实施。（十）省联社电子银行部交办的其它工作。四）省联社交办的其它工作。第二章管理机构、职责及业务审批第六条县级联社电子银行部主要业务职责：（一）负责辖内银行卡业务的指导、检查、监督；（二）负责辖内银行卡业务统计分析和上报工作；（三）负责辖内银行卡业务交流和专业人员培训；（四）提出新产品开发需求，完善产品服务，协助省联社拓展银行卡业务功能；（五）负责辖内银行卡业务市场调研、客户分析、客户推广和营销服务工作；第二章管理机构、职责及业务审批（六）负责根据省联社确定的营销方案，组织辖内银行卡业务营销推广工作；（七）负责辖内银行卡业务客户服务，业务咨询等工作的协调与管理；（八）负责辖内银行卡业务风险管理等工作；（九）负责辖内有关银行卡业务的其他情况；（十）上级管理部门交办的其它工作。第二章管理机构、职责及业务审批第七条开办银行卡业务审批程序：（一）县级联社按有关规定报银监部门审批，通过后向省联社提出书面申请，并报市地联社（办事处）备案；（二）省联社根据全省工作实际对县级联社提交的材料进行审核，通过审核的准予开办银行卡业务。第三章发卡管理第八条凡经审核符合申领鹤卡借记卡业务条件的单位和个人均可向黑龙江省农村信用社各发卡机构申领鹤卡借记卡，无需提供担保。第九条申领鹤卡借记卡应按照国家实名制有关规定执行，开户采用实名。（一）申领人必须遵守《黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡章程》的有关条款，并按规定填写《黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡/个人银行结算账户开户申请表》。第三章发卡管理（二）申领个人卡必须提供本人有效身份证明原件及复印件。有效身份证明包括：居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照、军人及警察身份证等符合国家法律、行政法规和有关规定的有效身份证明。（三）申领单位卡应出具营业执照、税务登记证（国税、地税）、单位代码证书和单位法定代表人或授权人的书面证明，并由被授权人出示有效身份证件。第三章发卡管理（四）代理他人申领个人鹤卡借记卡，必须提供代理人的有效身份证明原件。（五）申领附属卡由主卡持卡人持相应主卡、有效身份证明、附属卡申领人有效身份证明，填写《黑龙江省农村信用社鹤卡借记卡/个人银行结算账户开户申请表》，办理申领手续。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及其家庭成员申领不超过两张的附属卡。单位卡的主卡持卡人可为其下属部门及分支机构申领不超过五张的附属卡。主卡持有人对附属卡负有全责第三章发卡管理有权限制附属卡的单笔交易额度、日交易额度、日交易次数、月交易额度和期间交易额度以及卡账户余额查询等功能，并有权止付、注销其附属卡。第十条申领人申办鹤卡借记卡时，应按规定如实填写有关申请材料，发卡机构对申请人所填内容审查通过后准予领卡。第十一条鹤卡借记卡起存金额不限，鹤卡借记卡可零金额开卡，可随时续存。账户为结算账户，申领时必须预留密码，密码为符合系统规定的6位数字。第三章发卡管理第十二条开户时收取工本费、年费，活期账户每季日均额不足规定额度时收取账户管理费。在挂失或损坏补发新卡时收取工本费。各服务项目是否收费和费率标准发卡机构报有关部门审批通过后根据业务发展需要可以变动。第十三条代收代付等中间业务集中批量开办的鹤卡借记卡，持卡人应及时持有效身份证件到柜面激活后才能使用。第四章账户及交易管理第十四条个人鹤卡借记卡实现“一卡通用”，即：集“多储种、多账户、多功能”于一体。在ATM等自助设备上使用时，默认人民币活期账户。定期账户支持所有定期业务种类。第十五条单位银行卡账户为活期结算账户，不能存取现金。单位银行卡存款必须从其基本账户转账，销户时必须是转账销户，单位银行卡资金转入基本账户。第十六条鹤卡借记卡限合法持卡人本人使用，不得转让或转借他人。第四章账户及交易管理第十七条鹤卡借记卡所有交易均须联网实时操作，通过个人密码确认，在持卡人账户中实时记账。第十八条在处理交易过程中发生通讯等故障时，经办机构应及时主动与省中心联系，查询查实业务处理结果，保证资金安全。第十九条持卡人凭鹤卡借记卡和密码可在黑龙江省农村信用社联网的营业机构柜面、销售终端机和自动柜员机等自助设备上办理存取现金、消费结算、转账、查询余额、修改密码等全部或部分业务。第四章账户及交易管理持卡人凭带有“银联”等中介组织标识的鹤卡借记卡和密码可在带有“银联”等银行卡中介组织标识的销售终端机和自动柜员机等自助设备上跨行办理存取现金、消费结算、转账、查询余额、修改密码等全部或部分业务。第二十条有卡存取款时，持卡人无需填制存取款凭证，只需将卡（若存款同时交出现金）交经办员并告知其存取款金额。业务处理完毕存款人需认真核对后签字确认。第四章账户及交易管理第二十一条无卡存款时，存款人（代理人）应持有效身份证件办理，并在个人储蓄凭条上填写银行卡卡号、持卡人姓名、存款金额等要素。业务处理完毕存款人（代理人）需认真核对后签字确认。鹤卡借记卡不提供柜面和自动取款机（ATM）无卡取款或转账业务。第二十二条持卡人可与发卡机构签订协议,委托发卡机构代理水费、电费、煤气费、电话费，代发工资、低保、第四章账户及交易管理劳务费等代收代付中间业务，发卡机构不为持卡人垫付资金。第二十三条对同一张借记卡，持卡人如一日内在各种交易渠道连续3次输入交易密码不正确，发卡机构有权按有关规定锁定该账户，持卡人须持本人有效身份证件到省内营业网点申请解除锁定，才能重新开通账户。第二十四条特约商户结算手续费费率参照中国人民银行下发的《银行卡业务管理办法》和“银联”手续费标准执行。第四章账户及交易管理第二十五条持卡人在加入“银联”的特约商户购物消费后要求退货的，应提供原始交易凭证及特约商户认可的其他退货有效单据。商户经办人员在POS终端上刷卡，输入退货金额、原交易日期、交易流水号等要素。持卡人输入密码，无误后打印退货交易凭证，交持卡人签字确认，将凭证回单联及银行卡交持卡人。第二十六条鹤卡借记卡系统内资金清算由综合业务系统自动处理，跨行资金由省资金清算中心和银联进行清算。差错交易按系统内和系统外差错处理有关规定执行。第四章账户及交易管理第二十五条持卡人在加入“银联”的特约商户购物消费后要求退货的，应提供原始交易凭证及特约商户认可的其他退货有效单据。商户经办人员在POS终端上刷卡，输入退货金额、原交易日期、交易流水号等要素。持卡人输入密码，无误后打印退货交易凭证，交持卡人签字确认，将凭证回单联及银行卡交持卡人。第二十六条鹤卡借记卡系统内资金清算由综合业务系统自动处理，跨行资金由省资金清算中心和银联进行清算。差错交易按系统内和系统外差错处理有关规定执行。第五章自助设备吞卡、换卡和挂失管理第二十七条持卡人在ATM（自动柜员机）上办理业务时，因机器故障、操作失误或发卡机构发出吞卡指令造成吞卡的，持卡人应在卡被吞后次日起3个工作日内凭本人有效身份证件、ATM交易凭条到ATM所属网点申请领卡。吞卡后第4日，ATM所属营业机构将对被吞卡剪角作废处理。注：剪角是指沿卡片背面左上角磁条下且与水平不大于45度角方向进行剪角。第二十八条客户在ATM（自动柜员机）上办理取款业务时因机器故障造成ATM机长款（只记账不吐钞）时，持卡人可凭本人有效身份证件、ATM交易凭条等到ATM所第五章自助设备吞卡、换卡和挂失管理属网点申请查询、调账。第二十九条银行卡出现损坏，持卡人可持有效身份证件、原卡、账户密码，到开户机构换领新卡。换卡时，持卡人需填写换卡申请表,经办人员审核无误后为持卡人进行换卡处理，联动收取工本费,原卡进行作废处理,换卡后卡号为新卡号，账户信息不变。第三十条鹤卡借记卡挂失分口头挂失和书面挂失。（一）鹤卡借记卡口头挂失可在任一联网机构柜面第五章自助设备吞卡、换卡和挂失管理办理，也可通过黑龙江省农村信用社电话银行（96388、40066-96388）等途径办理。口头挂失有效期为5天，5天内必须到省内营业网点办理书面挂失手续，否则口头挂失自动解除。口头挂失解挂在口头挂失受理机构（通过电话银行办理的口头挂失解挂在开卡机构）。（二）主卡挂失后，附属卡在主卡挂失有效期内被暂停使用，待主卡补发新卡或解挂失后方可继续使用。（三）附属卡挂失不影响主卡及其它附属卡的使用。第五章自助设备吞卡、换卡和挂失管理第三十一条持卡人卡片遗失（损毁）、遗忘密码须携带本人有效身份证件及复印件到原开户机构申请办理书面挂失。密码不能进行口头挂失，不能他人代办。密码挂失后鹤卡借记卡内全部账户状态均为挂失止付状态。第三十二条书面挂失有效期为7天，7天后持卡人本人持“挂失申请书”和身份证件到挂失受理机构办理补发新卡；卡的密码挂失可以核实确认持卡人本人身份的，应当及时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后7日内办理密码重置服务。挂失期间卡内账户的预约转存、代收等业务功能不受影响。第五章自助设备吞卡、换卡和挂失管理第三十三条鹤卡借记卡在挂失处理前所造成的资金损失，由持卡人