28用心见证“微贷”的每一天(86)

征文用心见证“微贷”的每一天201*年*月*日，微贷事业部正式挂牌开业，我有幸成为这个新成立部门的一员，并见证微贷部发展的每一步。面对激烈的竞争、我们知难而上、愈战愈勇，共同在磨砺中成长，在发展中进步，紧紧抓住手中的机遇，赢得发展先机。积聚厚望艰难开局对微贷部的发展，总行寄予厚望，将其视为农商银行信贷业务转型的重头戏，希望微贷部能够成长为“**微贷服务最佳提供商”，**农商银行“贴近市场的产品创新中心、勇于开拓的业务发展中心、快速增长的利润中心”和全省微贷业务发展的“排头兵”。这也是微贷部全体员工心中的奋斗目标。“微贷”作为当下最热门的词汇，其不仅源于社会对中小微客户“贷款难”问题的关注、银监会的大力推荐及各项促微贷措施的推出，更因为金融机构信贷结构调整已成必然。如不能在这个被誉为“蓝海”的客户群里，拔得头筹，那不仅微贷部的发展前途难卜，也直接影响农商银行信贷业务的发展。各大商业银行纷纷入驻**，尤其是民生银行在没有设置物理网点，直接以团队形式抢滩**微贷市场，在**贸易广场设立中国民生银行**贸易广场商业合作社，举办隆重的开业庆典，邀请市政府领导亲自压阵，更让竞争格局愈演愈烈。为迅速拓展市场，微贷部积极与工商联、商会协商，采取召开座谈会，“扫街”等方式收集微贷客户的资金需求信息，迅速扩大社会影响。通过“扫街”等工作，不但让我们了解更多的市场信息，也增添了我们对微贷业务发展的信心，微贷市场大有可为。讲究策略稳步推进微贷业务的“领头羊”民生银行，刚进入**，就充分发挥渠道优势、信息优势和资源优势，在短短几个月的时间内，就详细了解贸易广场商户基本情况、信贷需求等核心资料，并与其达成合作协议，以商业合作社模式开展合作。这不仅给我们带来了极大的震撼，也给我们极大的鞭策，如不能迅速进入微贷市场，今后的工作将更加艰难。客户拓展、风险管控和调查方法的转变是摆在微贷部面前的三个难题。微贷之所以成为金融机构长期故意“视而不见”的市场，其主要荆棘在于微贷客户单笔额度较小，成本较高，抗风险能力弱。而客户经理的第一还款来源分析能力、风险管控能力和对客户的资信状况的判断能力存在较大缺陷，成为制约微贷业务发展的“短板”。为规避客户经理调查经验不足，微贷部制定了“先群体后个体”，“先高端后中低端”的发展策略，先拓展抗风险能力较强集群客户和高端客户，待客户经理调查经验成熟后，再深入抗风险能力较弱的个体和中低端客户，稳步推进。在**工商联领导的大力支持下，各商会积极响应，短短半个月的时间里，集群式开发优势凸显，建材协会共提交82份客户申请，汽车协会提交146份。在风险管控上，微贷部提出“工欲善其事，必先利其器”，专业知识，调查技巧与服务态度是工作的最基本的“三要求”。微贷客户涉及行业多，产品差异化程度高、行业特点千差万别，通过上网搜索、上门现场调查、与客户接触、交谈和分析客户资料等方式，认真了解各行业特点，并将有用信息，逐渐汇编成册，形成具有实用价值的行业标准。由于习惯第二还款来源的补充担保作用，微贷调查方式的转变，着实给客户经理一个“下马威”，省联社下发的调查指导意见和名目繁多的校验检测，让大家感觉无从下手。如何整理现场调查获得的第一手资料成为摆在客户经理面前的难题，做一笔微贷业务的时间远多于一笔抵押贷款，一直注重效率的微贷部，突然慢了下来。为在有限的时间提升客户经理业务处理能力，微贷部“以点带面”，让评审岗专攻资料整理和数据分析方法，晚上组织统一学习，分个指导。即使每晚加班到九点，大家也没有丝毫怨言。短短一个月的时间，客户经理业务处理能力得到显著提升。后发先至抢占先机由于民生银行在**没有营业网点，授信工作进展缓慢，在微贷部的反复沟通和努力下，贸易广场商会决定让我们试一试，并提出谁的办理速度快，就选择谁做长期合作伙伴的意见。在接到资料的第一时间，微贷部立即组织任务分配，要求每位客户经理每天至少完成两位客户的现场调查。而这几天恰值雨雪天气，客户经理不顾道路湿滑，顶着严寒，开展调查。由于商会没有及时沟通，且很多商户对民生银行的认可度高于对我行，态度并不热情，需要提供的资料总是推三推四，工作开局并不顺利，但我们坚信，只要我们服务到位，暂时的隔阂最终会消散，客户一定会认可我们，选择我们。终于经过全体人员连续*天加班奋战，首批*位商圈客户的授信工作全部完成，此批小微商户授信总额*万元，此次投放*万元。不仅实现了比民生银行更快放款的承诺，也有效缓解商户年前货款资金紧缺的问题。现在客户对我们更加信任了，需要提供的资料及时送达，上户调查也积极配合，对我们提供的服务总是赞不绝口。在微贷市场上，我们不仅赢得了的首批“商圈”客户，也在发展中赢得先机。短短二个多月的时间，微贷事业部虽起步艰难，但进展顺利，在这个团队内，我们感觉到了热情，感觉到了价值，感觉到了希望，我们坚信，只要我们继续保持昂扬的斗志，**农商银行微贷业务一定能够在**金融市场独占鳌头，实现争当全省农商银行“排头兵”的梦想一定能够实现。