中国中小寿险公司差异化竞争战略研究

西南财经大学硕士学位论文中国中小寿险公司差异化竞争战略研究姓名：吴珍胜申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：孙蓉;赵德武20060401中国中小寿险公司差异化竞争战略研究作者：吴珍胜学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.学位论文王雅红中资寿险公司个人服务差异化策略研究2006本文研究在日益激烈的竞争环境下，中资寿险公司如何通过更有效的实施服务差异化策略来取得竞争优势的问题。首先，论文第一章在对寿险服务进行界定的基础上结合差异化理论从一般角度提出了寿险服务差异化的实施原则和系统支持理论。其次，论文第二章分析了目前中国寿险市场的发展状况、竞争态势以及中外资保险公司各自的优势和劣势，并在此基础上提出了中资公司实施服务差异化策略的现实意义和迫切性。然后，论文第三章对近年来中资寿险公司在发展服务差异化竞争优势方面取得的成绩作了肯定，同时通过与国内外外资公司在发展服务差异化优势方面的做法进行比较，对中资公司在实施服务差异化战略中存在问题及内部原因进行了探讨，其中，本文认为影响公司实施服务差异化策略的内部软因素如公司理念、文化及人的问题等是比较重要的原因。为了研究在当前的形势下，中资寿险公司更有效实施服务差异化战略的途径，本文在论文的第四章对影响中资公司实施差异化的外部因素进行了进一步分析。基于以上分析，本文第五、六章重点论述了在当前的形势下，如何构建公司内部有利于实施差异化战略的环境：本文认为差异化策略是指对不同的客户实行不同的服务，同时也是指不同保险公司的服务各不相同，做到“人有我优”、“人无我有”、“令人惊喜”的差异性。其中，第五章提出构建公司横向比较优势，提出实施三步走提升公司内部竞争优势的策略设想，即：第一步：整合现有资源、发挥竞争优势；第二步：通过创新发挥优势；第三步：提升公司文化、理念及人力资源管理机制等。第六章设计针对客户生命周期不同阶段的需要采取不同的方法，为不同客户群体提供差异化的服务和产品的框架内容。最后，论文第七章指出，中资公司实施服务差异化策略还有赖于一个良好的外部环境，并对如何构建这种环境提出了若干建议。2.学位论文李萌寿险公司产品差异化及其相关分析2007寿险产品是寿险公司一切经营活动的基础，是寿险公司在市场竞争中赖以生存的基石。然而目前我国寿险产品的供给和需求还存在着许多不平衡。寿险市场的运行，已经进入了以功能、服务等为主要内容的差异化竞争时代。消费者、竞争、变化这三个因素已经改变了今天寿险公司的苍穹，单纯的价格竞争已不能满足激烈竞争的需要。寿险公司只有重视和加快产品创新，以产品差异化构建其竞争优势，才能在激烈竞争中立于不败之地。本文就是在上述背景下，以产品差异化相关理论为基础，采用规范分析和实证分析相结合的方法，研究我国寿险公司产品差异化的选择和实施。文章分为五个部分：第一章，寿险产品及其差异化的相关理论。本章首先阐释寿险产品的概念，指出寿险产品包含了核心利益、基础产品、期望产品、附加产品和潜在产品五个层次。然后分析寿险产品的特征，即具有无形性、潜在需求性、交易的长期性、不稳定性和服务的复杂性。寿险产品的特征，决定了寿险消费者的消费行为。寿险公司根据消费者对寿险产品的不同需求进行市场细分，结合自身情况选择合适的目标市场。最后站在经济学的角度，建立数学模型，证明产品差异化可以弱化价格竞争，获取垄断利润和更强的市场力量。第二章，我国寿险产品现状及差异化影响因素。本章第一节首先分析我国寿险产品的现状，指出产品问题已成为制约寿险公司发展的瓶颈之一。目前寿险产品供给主要存在以下四方面的问题：第一，寿险市场有效供给不足，承保面总体上还很窄。第二，寿险产品同质化现象严重。具体表现在一是险种针对性差，“一张保单卖全国”；二是同业之间模仿、复制现象频繁，新产品一经推出马上就被复制；三是“拿来主义”，盲目照搬国外寿险产品：四是华而不实，只在文字翻新上做文章，不注重产品的价值创造。第三，寿险产品抵御通货膨胀的能力差，缺乏应有的保障性。第四，各寿险公司不注重寿险产品的品牌宣传推广，品牌意识不强。然后分析我国寿险市场产品同质化现象突出的原因。寿险产品由于其特殊性，在一定程度上具有公共物品的特征，因而无法避免寿险公司在产品研发上“搭便车”的行为。由于市场竞争的压力和创新的周期性，寿险公司在新产品的研发上反而可能通过延后开发而获取一种“后发优势”。第二节具体分析寿险产品差异化的影响因素。一是现有的行业市场环境影响。我国寿险市场属于典型的寡头垄断市场，寡头垄断型的市场结构减弱了垄断企业产品创新动力。此外，替代品的威胁、寿险公司与供应商和消费者的谈判力量对比，也将影响我国寿险公司的产品差异化程度。二是现行监管政策的影响。寿险公司在推行产品差异化时，必须考虑与监管体系之间的协调问题。三是保险资金应用的影响。四是寿险公司自身经营能力、技术能力的影响。五是新产品保护机制缺失的影响。由于保护机制的缺失，寿险公司之间“搭便车”行为随处可见，降低了产品差异化的积极性。本章从分析现象着手，提出本文所要研究的问题。第三章，寿险公司产品差异化实证分析。首先立足于国内，选择国内一家在产品差异化方面做得不错的公司进行实证分析，然后放眼国外，力求从国外发达保险市场的产品差异化经验中汲取有益的经验。在本章第一节，笔者选择太平人寿保险公司作为实证分析的对象，介绍了太平人寿如何应用产品差异化策略实现客户和公司的双赢，并分析了其产品差异化策略的特点。第四章，寿险公司产品差异化的策略。本章详细探讨了寿险公司如何进行产品差异化。事实上，并非所有产品差异化都能为客户创造价值，产品差异化的目的是为了增加竞争力和盈利。必须分析客户需要哪种差异化，这种差异化所创造的价值是否超过它所增加的成本。所以在本章第一节，首先就指出了产品差异化的原则和条件。只有在此基础上，才能进一步探讨寿险产品差异化的具体方向和操作思路。本章第二节先分析寿险产品所包含的六大维度，然后以这六大维度作为分析基础，探讨寿险产品差异化的具体策略。一是风险保障维度，在推行产品差异化时，应努力做到寿险产品风险保障的深化、险种功能的强大化和消费对象的细化。二是储蓄/投资/分红维度，应实现投资对象、回报方式、收费方式的多样化。三是价格政策维度，应形成以顾客类型、产品类型(含产品组合类型)、销售方式这三者为基础的新的综合销售管理模式，并与产品价格、销售费用等因素进行有效对接。四是产品综合成本与销售绩效对接维度，关键在于采取有效措施提高寿险产品交易的便利性，从而降低产品综合成本，提高销售绩效。五是合同与形式维度，应提供更易于理解的寿险产品、实现保单的个性化和寿险产品包装的差异化。六是寿险产品的服务维度，应加强与客户的交流沟通、一方面实现非金融服务的精细化，另一方面使寿险产品逐步发展成为一种广义上的金融投资工具，最终使寿险公司从产品提供者转换为问题方案解决者。第五章，本章首先指出寿险产品易于被模仿复制的特殊性，强调建立产品差异化成果保护机制的重要意义，然后探讨建立产品差异化成果保护机制的具体策略。主要着手于以下三个方面：一是寿险公司自身应探索全方位、动态的产品差异化道路；二是在现有法律框架保护之外，利用保险监管措施实现对产品差异化成果的保护；三是发挥保险行业协会的作用。3．创新与不足纵览全文，笔者认为，本文的主要贡献在于对寿险公司产品差异化做了较为系统深入的分析研究，并且收集了很多资料对其进行了实证的分析。创新性地从寿险产品自身所包含的六大维度出发，分别探讨了每一个维度上产品差异化的具体思路和方向。3.期刊论文吴珍胜浅析我国中小寿险公司差异化竞争战略-当代经济2008,(13)随着我国寿险市场的开放,寿险公司之间的竞争不断加剧,目前我国寿险公司之间的竞争还是对抗性的.中小寿险公司要实现可持续发展,首先要解决的问题就是转变目前的经营战略.本文以波特的竞争战略理论为基础,提出差异化竞争战略将是我国中小寿险公司实施战略转变的理智选择.4.学位论文赵二刚企业年金市场与寿险公司营销策略研究2004由于作者供职于中国太平洋人寿保险公司北京分公司,并且一直关注企业年金市场的发展,所以选择了《企业年金市场与寿险公司营销研究》的研究专题.在研究过程中对现有的研究成果进行回顾,包括竞争优势理论、服务营销理论等市场营销相关理论,以及一些专门研究企业年金方面的资料,例如:竞争主体方面的研究,市场规制建设方面的探讨等.该文采取了定性的研究方法,对企业年金的理论和实践等二手资料进行了研讨,并以专题的形式进行了相关访谈,通过这些方式,分别论证了以下的论点:(一)企业年金的市场潜量巨大;分别从介绍企业年金的市场潜量以及企业年金的需求动力构成两个角度论证了中国的企业年金市场量的状况,论述了量是由需求动力推动的,并分析了需求动力的表现形式.(二)市场竞争激烈,宏观规制亟待完善;企业年金市场作为新兴产业市场,短短十几年时间里,得到了很大的发展;但是宏观规制建设方面却一直没有实质性的突破.论述了年金市场质的状况.对企业年金的各类经办主体--银行、证券公司、基金公司、信托公司、财务公司以及寿险公司等,在办理企业年金产品过程中所表现出的优势和缺点进行了详细的分析和比较.并对寿险公司的年金产品类型进行了介绍.对企业年金的财税政策以及运行制度的发展和取向进行了研究和探讨.(三)产品差异化有助于提升寿险公司竞争优势;根据竞争优势理论引出寿险公司的精算技术在年金产品设计中所起的作用,分析了寿险公司在精算技术方面的优势,还有在依靠精算技术所表现出的良好的一揽子保障方案的设计能力以及完整的年金产品线给寿险公司的市场竞争创造了条件.在目标市场理论支持下,论证了寿险公司在年金保险产品的市场定位以及目标细分市场的选择上的一些做法,并结合案例进行了研究和分析.(四)服务差异化是寿险公司明智的营销战略选择;首先,从服务营销特点的理论入手,对年金保险产品的特点进行分析,为企业年金保险产品实施服务差异化策略的研究提供理论准备.其次,通过对寿险公司担当的企业年金市场的多重角色的分析,包括受托人、账户管理人、投资管理人等角色,研究了寿险公司作为众多市场主体中能够胜任综合服务供应商这一特点,并探讨了寿险公司实现多重角色的途径和方法.最后,从整合销售渠道资源、加强售后服务能力、提高IT系统对业务发展的支持以及通过账户设计实现服务等四个方面,研究了提高服务能力的具体策略,通过联系寿险公司的一些实际做法来证明这些策略的有效性.5.学位论文王立祥正德人寿黑龙江分公司发展战略研究2008随着中国寿险市场的快速发展,寿险公司作为市场竞争的主体,在本土化公司不断增加的同时,外资寿险公司不断来华设立分支机构,或成立合资寿险公司,寿险公司竞争的范围逐渐超越了本土的概念,越来越多的参与到国际化竞争范围。在这一国际化背景下,作为中国本土新兴的寿险公司的分支机构,如何在特定的地域范围内,面对企业内外部环境和竞争环境,如何根据自身的经营特点和现状,制定具有差异化思想的经营发展战略,对于其谋求竞争优势,确立市场地位,追求长期可持续发展具有决定性作用。本文研究的目的：是以正德人寿保险股份有限公司黑龙江分公司为研究对象,以公司战略管理理论为依据,在公司的初期发展阶段,如何根据内外部环境条件并结合自身具备的特征要素,制定切实可行的发展战略。本文研究的主要内容：一是阐述了发展战略研究的演变历程及其发展趋势和特征；二是归纳总结了竞争战略理论与核心竞争力理论的基本内容,重点分析了五因素、价值链、总成本领先、差异化、集中化、专业化、初创期和成长期等竞争战略理论,以及以资源和能力为基础的核心竞争力理论等的应用条件和战略特征；三是以此为依据,针对正德人寿黑龙江分公司面临的宏观环境、行业现状、竞争环境等外部条件,以及公司的资源、能力等内部条件进行了综合分析。总结了该公司面临的市场机遇和威胁,并结合自身的优势及劣势,运用寿险公司发展战略的相关理论,论证了该公司的发展战略选择定位于差异化,并运用差异化理论和价值链理论,制定了产品创新、服务创新、营销方式创新、组织结构创新、用人机制创新和企业文化创新等战略,以此保证该公司发展战略目