项目经理第八章

第一节项目风险管理第二节工程项目保险与担保第二节国际工程项目管理中的风险管理一、风险管理概述(一)风险的含义1、风险的含义：（1）风险是损失或收益发生的不确定性。即风险由不确定性和损失或收益两个要素构成。（2）风险是在一定条件下，一定时期内，某一事件其预期结果与实际结果间的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。2、风险因素：风险因素是指能够引起或增加风险事件发生的机会或影响损失的严重程度的因素，是造成损失的内在或间接原因。根据性质的不同，可将风险因素分为实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素。实质性风险因素是指能直接引起或增加损失发生机会或损失第一节项目风险管理程度的因素，如环境污染就是影响人身体健康的实质性因素；道德风险因素是指由于人的品德、素质不良，促使风险事件发生的因素，如诈骗、偷工减料等行为；心理因素是指由于人主观上的疏忽或过失而导致风险事件发生的因素，如遗忘、侥幸导致损失的发生等。3、风险事件：风险事件又称风险事故，是指直接导致损失发生的偶发事件，它可能引起损失和人身伤亡。（二）风险分类不同的风险具有不同的特性，为有效地进行风险管理，有必要对各种风险进行分类。1、按风险后果划分：2、按风险来源划分：（1）自然风险。自然风险是指由于自然力的不规则变化导致财第一节项目风险管理毁损或人员伤亡。如风暴、地震等。（2）人为风险。人为风险是指由于人类活动导致的风险。人为风险又可细分为行为风险、政治风险、经济风险、技术风险和组织风险等。3、按风险的形态划分：（1）静态风险。静态风险是由于自然力的不规则变化或由于人的行为失误导致的风险。从发生的后果来看，静态风险多属于纯粹风险。（2）动态风险。动态风险是由于人类需求的改变、制度的改进和政治、经济、社会、科技等环境的变迁导致的风险。从发生的后果来看，动态风险既可属于纯粹风险，又可属于投机风险。4、按风险可否管理划分：5、按风险影响范围划分：第一节项目风险管理（1）局部风险。局部风险是指由于某个特定因素导致的风险，其损失的影响范围较小。（2）总体风险。总体风险影响的范围大，其风险因素往往无法加以控制。如经济、政治等因素。6、按风险后果的承担者划分：（三）风险的基本性质1、风险的客观性：风险的客观性，首先表现在它的存在是不以人的意志为转移的。2、风险的不确定性：风险的不确定性是指风险的发生是不确定的，即风险的程度有多大、风险何时何地有可能转变为现实均是不肯定的。风险的不确定性并不代表风险就完全不可测度，有的风险可以测度，有的风险不可测度。第一节项目风险管理3、风险的不利性：4、风险的可变性：5、风险的相对性：风险的相对性是针对风险主体而言的，即使在相同的风险情况下，不同的风险主体对风险的承受能力是不同的。6、风险同利益的对称性：风险同利益的对称性是指对风险主体来说风险和利益是必然同时存在的，即风险是利益的代价，利益是风险的报酬。（四）项目风险管理项目风险会对项目目标产生正面或负面的影响，在这里我们仅对负面的影响进行研究。1、项目风险管理的定义：项目风险管理是指通过风险识别、风险分析和风险评价去认识第一节项目风险管理项目的风险、并以此为基础合理的使用各种风险应对措施、管理方法技术和手段对项目的风险实行有效的控制，妥善处理风险事件造成的不利后果，以最少的成本保证项目总体目标实现的管理工作。2、风险管理与项目管理的关系：风险管理是整个项目管理的一个部分，其目的是保证项目总目标的实现。二、风险识别（一）风险识别风险识别是风险管理的基础。风险识别是指风险管理人员在收集资料和调查研究之后，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行系统归类和全面识别。风险识别的主要内容是：识别引起风险的主要因素，识别风险性质，识别风险可能引起的后果。第一节项目风险管理（二）风险识别方法与工具1、文件资料审核：从项目整体和详细的范围层次两个方面对项目计划、项目假设条件和约束因素、以往项目的文件资料审核中识别风险因素。2、信息收集整理：3、检查表：检查表是有关人员利用他们所掌握的丰富知识设计而成的。使用检查表的优点是它使风险识别能按照系统化、规范化的要求去识别风险，且简单易行。但它的不足之处是专业人员不可能编制一个包罗万象的检查表，因而使检查表具有一定的局限性。检查表应尽可能详细列举项目所有的风险类别。4、流程图法：5、因果分析图：第一节项目风险管理6、工作分解结构(WBS)：（三）风险识别方法与工具1、项目风险表：项目风险表还可以按照项目风险的紧迫程度、项目费用风险、进度风险和质量风险等类别单独做出风险排序和评价。2、划分风险等级：3、风险预警信号：（四）施工项目风险识别1、流程图法：2、因果分析图：3、质量风险：4、技术风险：5、资源风险：第一节项目风险管理6、自然灾害和意外事故风险：7、财务风险：三、风险评估（一）风险评估（二）定性风险评估风险概率及后果：风险概率是指某一风险发生的可能性。风险后果是指某一风险事件发生对项目目标产生的影响。四、风险应对计划（一）风险应对计划（二）风险应对计划编制的方法和工具1、回避风险：回避风险是对所有可能发生的风险尽可能地规避，这样可以直第一节项目风险管理接消除风险损失。回避风险具有简单、易行、全面、彻底的优点，能将风险的概率保持为零，从而保证项目的安全运行。2、转移风险：转移风险是指一些单位和个人为避免承担风险损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另外的单位或个人去承担。转移风险有控制型非保险转移、财务型非保险转移和保险三种形式。3、损失控制：4、自留风险：五、风险监控（一）项目风险监控项目风险监控就是跟踪已识别的风险，监视剩余风险和识别新的风险，保证风险计划的执行，并评估消减风险的有效性。第一节项目风险管理（二）风险监控的方法和工具1、建立项目风险监控体系：2、项目风险审核：3、挣值分析：4、附加风险应对计划：5、项目风险评价：第一节项目风险管理一、保险概论(一)保险是规避风险的办法保险的基本作用是在风险事件发生而买保险者蒙受损失时给予钱财补偿。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险不能对付所有的风险，只能对付满足一定条件的风险。(二)对保险的理解人们对保险从许多不同的角度理解，有多种定义。这里简要介绍几个：1、保险是以集中起来的保险费建立保险基金。2、保险是一种补偿制度，收取少量的保险费，承担被保险人约第二节工程项目保险与担保定的风险。3、保险是一种社会工具，这种工具以数理方法预测损失，补偿受损者的损失。4、保险是一种复杂而又精巧的机制，将风险从个人转移到团体；并由团体的所有成员公平地分担风险造成的损失。5、保险既是一种经济制度，也是一种法律关系。以上定义告诉我们，保险最基本的作用是在因受保事件发生而蒙受损失时给予钱财补偿。(三)可保风险投保(又叫买保险)人和承保人(又叫保险人，例如保险公司)在签订保险单(保险合同的一种)之前须考虑几件事。(四)保险的产生人类早就知道多种规避风险的办法。但是，只是近代才有保险第二节工程项目保险与担保行业。资本主义将商品的生产和交换范围扩大到了全世界。在这一过程中，风险越来越集中。正是在这样的情况下，近代的保险制度应运而生。可以说，保险业是资本主义发展的产物。从时间先后来看，财产保险早于人身保险，海上保险早于陆上保险。1、海上保险：2、火灾保险：3、人寿保险：1762年，英国成立了伦敦公平保险公司。这是世界上第一家人寿保险公司，标志着现代人寿保险制度的形成。(五)现代保险制度的发展(六)保险的种类(七)保险业的发展趋势第二节工程项目保险与担保二、保险合同与其他商品交易不同，投保人与保险人之间达成交易时必须签订书面合同。保险合同的主体为合同当事人和关系人，保险合同的客体为可保利益，保险合同的内容为合同当事人和关系人的权利与义务的关系。(一)保险合同的主体、客体和内容保险合同又称保险契约，它是保险人和投保人双方之间订立的一种具有法律约束力的协议：双方当事人约定，一方向对方支付保险费，另一方在保险标的发生约定事故时，承担钱财补偿责任；或者履行给付义务。保险合同有多种形式和名称，例如投保书(投保单)、暂保单、保险凭证和保险单(简称保单)等。1、保险合同的主体：(1)保险合同的当事人第二节工程项目保险与担保1)投保人：投保人又称为要保人，指对保险标的有可保利益而向保险人申请订立保险合同并负担交纳保险费义务的人。投保人可以指定人身保险的受益人，但在指定受益人时须经被保险人同意；变更受益人时，亦须经被保险人同意。2)保险人：保险人又称为承保人，指得到允许经营保险业、依照保险合同的约定收取保险费，在保险事故发生或者约定的保险期间届满时，对被保险人或者受益人承损赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在保险业务许可经营制度下，商业保险业务只能由依法设立的保险公司经营，除保险公司以外的任何机构或者个人，均不得经营商业保险业务。(2)保险合同关系人：第二节工程项目保险与担保保险合同关系人指保险合同当事人之外的、对于保险合同规定的利益享有独立请求权的人，保险合同的关系人包括受益人和被保险人。1)被保险人：2)受益人：(3)保险合同辅助人：又叫保险中介人，指辅佐、帮助保险双方当事人订立及履行保险合同的人，通常包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人。1)保险代理人：2)保险经纪人：3)保险公证人：2、保险合同的客体：保险合同客体指保险双方当事人权利义务共同指向的对象，即第二节工程项目保险与担保保险标的。投保人在保险合同中要求保险人给予保障的只是他对保险标的的特定利益。因此，保险合同的客体不是保险标的本身，而是物上的可保利益。可保利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，也就是保险事故发生时会丧失的利益。财产保险的可保利益是指投保人对保险标的所具有的某种经济上的利益。人身保险的可保利益是指投保人对被保险人的生命或身体所具有的利害关系。人身保险可保利益与财产保险的可保利益不同，并不是以经济利益为可保利益。人身保险的可保利益无法用金钱估价。3、保险合同的内容：指保险合同双方当事人之间依保险合同而建立起来的权利义务关系。保险合同的内容通过保险合同的条款体现。保险合同的内容包括基本条款和特约条款。第二节工程项目保险与担保(1)基本条款基本条款是保险合同必须具备的、在保险单中事先订明的基本事项。基本条款包括下列事项：1)保险人名称和住所：2)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所：3)保险标的：4)保险责任和除外责任：保险责任是指保险事故发生或者保险期满时，保险人承担的赔偿或给付保险金的责任。5)保险期限和保险责任开始时间：保险期限是指保险合同的有效期间，即保险合同生效和终止的期间。财产保险合同的保险期限一般为1年，可以根据投保人的需要第二节工程项目保险与担保延长或缩短；人身保险合同的保险期限一般较长，有的长达几十年。保险责任的开始时间是指保险人开始履行保险责任的时间。6)保险价值：是在订立合同时保险标的的估定实际价值，或者是在发生保险事故时保险标的所具有的实际价值。7)保险金额：是双方当事人约定的，在保险事故发生时，保险人应赔偿或给付的最高限额。8)保险费及其支付办法：9)保险金给付：10)违约责任和争议处理：11)订立合同的时间和地点：第二节工程项目保险与担保(2)特约条款：指保险合同的基本条款之外的当事人特别约定的履行特别义务的条款。特约条款的范围很广。特约条款也具有法律效力。(二)保险合同的形式保险合同主要表现为投保单、暂保单、保险单和保险凭证等书面文件。1、投保单：投保单又称投保申请书、要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面意思表示形式。2、暂保单：又称临时保险单，是保险人同意承保风险而不能立刻出具保险单或者其他保险单证时，向投保人签发的一种临时保险凭证。第二节工程项目保险与担保3、保险单：又称保单，是保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证，保险单是保险合同的