宜信

模式创新、技术创新助力普惠金融和可持续发展2011.9.29一个故事vs一个结论•27美元的故事穷人有信用信用有价值2005年，P2P信贷在全球快速崛起：Kiva,MicroPlace,LendingClub,Prosper,VirginMoney,Zopa,MyC4…P2P信贷在全球的发展发达国家的P2P信贷平台主要起需求对接的作用，因为那里的信用体系相对健全；而中国的P2P信贷平台则需要首先在信用管理和风险控制上下功夫，这就决定了线下服务成为中国P2P信贷平台的必经之路自2006年中国第一家P2P信贷平台宜信诞生起，P2P信贷行业在过去四年的时间里取得长足发展：不论是以助农、助学、助工、助商为目的，还是以都市、农村人群为目标，越来越多的P2P信贷平台成长起来，使得P2P实践在中国宜信简介宜信集团创建于2006年，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。宜信自2006年成立以来，业务年化增长率均超过300%，今年仍将保持不低于这个比例的增长速度。商业模式中国P2P平台他们是谁？工薪阶层微小企业主学生及其家长贫困农民他们是谁中产阶级高端人士平台提供的服务信用审核制定贷款计划匹配借贷需求还款管理信用教育全国网络，覆盖40多城市线上线下相结合P2P模式案例出借人出借额低至￥100/份热心公益，关注三农，有意愿为贫困农村妇女提供帮助贷比捐好的理念实践获得每年2%的利息收益借款人每年资金需求量低至一两千，用于农牧业生产，从而改善生活属于“三农”（农业、农村、农民）范畴，贫困人群或者农村中低收入阶层借款人承担10%左右的借款成本P2P让贫困农妇得到更多社会支持，改变命运宜信于2006年5月成立，总部位于北京，并在上海、广州、济南、青岛、哈尔滨、沈阳、大连、武汉、成都、杭州、南京、苏州、西安、合肥等30多个城市建立全国性的服务网络，6000多位员工，合作伙伴300多家，客户7万余名。发展现状客户定位工薪阶层贫困农户大学生微小企业主中产阶级高净值人群宜信平台的两端，一端是工薪阶层、贫困农户、大学生、微小企业主等高成长性人群，另一端是中产阶级和高净值人群。宜信帮助贫困农民、大学生、工薪阶层、微小企业主获得信用贷款资金支持，改变他们的生活乃至命运；同时，宜信为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，在帮助客户获得较高稳定的经济收益的同时也获得精神回报。曾就读于北京大学数学系，后赴美学习经济学，曾师从诺贝尔和平奖得主尤努斯教授考察、学习其创办的孟加拉国格莱珉机构的运作模式。学成后在华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。2000年回国，担任亚信科技（AsiaInfo，纳斯达克上市公司）战略投资和兼并收购总监唐宁自回国后就积极参与投资、孵化、帮扶早期高成长性企业，专注于教育培训、金融服务、业务流程外包、互联网及无线通信等创新服务业。他参与投资、孵化的企业包括中国规模最大的高端IT培训机构达内科技、中国领先的人力资源外包服务提供商易才集团、创新的跨境电子商务交易平台敦煌网、规模最大的企业移动信息化解决方案提供商亿美软通等。2006年，唐宁创立了中国首家P2P（个人对个人）的小额信用贷款服务机构——宜信，将国外先进的信用理念和模式引进中国，把信用带给中国千千万万的老百姓，通过助农、助学、助工、助商实现信用的价值，助力建设中国的社会诚信体系。唐宁现任中国小额信贷联盟理事会战略委员会主任、清华大学中国创业者训练营导师组委会委员、北京大学MBA校友导师、北京航空航天大学MBA社会导师、中央财经大学商学院创业导师等创始人、CEO唐宁管理团队管理团队金融机构或信用机构高管10位重点院校MBA6位海外留学回国人员6位没有一个企业会有足够的能力和资源来解决所有的社会问题，它们必须选取和自己的业务有交叉的社会问题来解决。--战略大师迈克尔·波特波特把企业社会责任分为两类：反应型战略型宜信--战略型CSR的实践者寻找能为企业和社会创造共享价值的机会，让社会责任成为企业战略的一部分。经营战略C-Credit信用创新T-Trust构筑诚信I-InclusiveFinance普惠金融R-RiskManagement立体风控E-Environment环境友好D-Development永续发展宜信模式–CREDITCredit信用创新P2P模式用创新满足客户需求宜信以其创新的模式，将平台两端的借贷需求实现无缝对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范，为客户带来经济价值和社会价值的双重回报。RiskManagement立体风控打造立体风控体系推行“客户保护”原则，文明催收风险控制既是宜信商业模式关键要素，也是宜信社会责任重点。宜信创造性地建构立体风控系统，有效识别、预防、规避和化解风险，既保证客户利益，也保障公司稳健发展。风险控制信用审核商帐追收信用教育流程对接还款管理……信用获取收益精神回报释放信用价值工薪阶层微小企业主学生及其家长贫困农民中产阶级高净值人士信用是宜信商业模式的核心，宜人宜已，信用中国，是宜信的经营之道，也是宜信的责任之道。帮助别人成功，自己也因此而成功。RiskManagement立体风控Environment环境友好环境责任，义不容辞。宜信秉承可持续发展理念，通过绿色办公、低碳运营和环保参与等多种方式，保护环境，节约能源，履行环境责任。绿色办公、低碳运营积极参与环保公益活动Development永续发展商业可持续发展和社会可持续发展的完美统一，是宜信对永续发展的深刻理解。宜信携手员工、客户、社会团体，将自身业务发展与高成长人群的金融需求紧密结合，以金融创新推动社会创新，共同实现永续发展。宜农贷–造血式扶贫宜学贷–普惠教育2008年度教育培训助学贷款领军企业助业贷–助力微创业社会责任教育校企合作促进就业Development永续发展推动普惠金融体系构建，帮助金字塔底层人群实现高成长促进行业交流、倡导行业自律、推动行业健康发展ABCDABCDInclusiveFinance普惠金融宜信通过P2P平台使出借人与借款人之间产生互信，更为借款人带来自信与自尊，从而实现其自我发展；同时，信任不断延伸和扩展，互信群体不断扩大，增加整体社会资本，助力构筑诚信社会。Trust构筑诚信发展战略成为中国领先的个人信用管理咨询与服务提供商全国服务网络覆盖15-20个一二三线城市成为中国知名个人信用品牌全国服务网络覆盖主要一线城市和部分农村利用互联网实现P2P的普及成为公众公司全国服务网络覆盖主要一、二、三线城市和大部分农村，基本实现普惠信用和普惠教育“三*三”计划收入模式借款人出借人利息信用评估风险控制需求对接服务费宜信收入模式：服务费宜农贷入选清华大学中国工商管理案例中心中国工商管理案例中心隶属于清华大学经济管理学院，是从事工商管理案例研究、案例开发、案例库建设的专业研究和教学服务机构。中国工商管理案例中心以“集聚商业智慧、推动教学创新”为宗旨，努力建设一流的案例库。中心介绍2011年6月，宜农贷入选清华大学中国工商管理案例中心中国小额信贷行业首份CSR报告国内小额信贷行业首份CSR报告——《宜信2006-2011年社会责任报告》于2011年8月4日正式发布。报告从六个方面出发，全面展现了该企业对国家、行业、客户、合作伙伴、员工等不同层面的责任担当，为小额信贷行业树立了标杆。合作伙伴行业战略合作伙伴学术研究合作伙伴合作伙伴达内、汇众益智、CSTP等培训机构与宜信的合作教育培训合作伙伴合作伙伴战略合作伙伴小额信贷联盟是由国内小额信贷机构以及国内外支持小额信贷事业的机构和个人组成的全国性首家小额信贷行业协会。宜信是中国小额信贷联盟理事单位、战略委员会主任单位。中国普惠金融工作组由日内瓦世界微型金融论坛、德国技术合作公司、中国人民银行研究生部联同安永会计师事务所和渣打银行创办。旨在促进政府扶持性政策的制定和负责任的投资者行为，为国内外普惠金融领域投资者和我国监管机构之间架起沟通的桥梁。宜信是“中国普惠金融工作委员会”的成员，并担任委员会“战略合作发展伙伴”职务。2010年，宜信获得了国际顶级投资机构KPCB中国基金（KPCBChina）千万美元级首轮投资。KPCB成立35年来，先后投资支持了475家创业企业，包括美国在线(AOL)、亚马逊、Google、阿里巴巴、百度等。KPCB的投资组合当中已经有167家公司成功上市，另有166家公司实现了并购。费埃哲公司是世界商业风险决策管理的领导者，与全球超过5000家企业建立了合作关系，其中包括世界五百强前10名中的9家企业、三分之二的世界100强银行2007年进入中国以来，已经与中国前十大银行中的9家达成合作，宜信是国内首家与费埃哲公司开展合作的为小额信贷行业提供信用管理服务的机构，风险管理能力全面提升。专家顾问杜晓山中国社会科学院农村发展研究所副所长中国小额信贷发展促进网络理事长宜信P2P信贷助农模式与“农村草根金融”的理念异曲同工，“普惠金融”为中国的助农扶贫事业开创了新思路，值得推广借鉴。白澄宇中国商务部国际交流中心处长中国小额信贷发展促进网络秘书长在国内小额信贷助农事业快速发展期，宜信P2P信贷不仅是一种创新型农村金融模式，更是一种创新型公益模式。王灵俊国家开发银行顾问中国小额信贷促进网络专家宜信P2P信贷助农平台有效解决了我国小额信贷发展面临的融资困难和风险控制的问题，帮助了农村最底层贫困人民。周旺生北京大学法理学教授、博士生导师中国法理学会副会长宜信P2P信贷助农平台同经济社会的发展相协调，它的未来一定是充满光明的。专家顾问仝允桓清华大学经济管理学院副院长中国MBA教育指导委员会秘书长宜信P2P信贷助农平台让大家感受了企业的社会责任，“宜农贷”关注社会底层人员的生存状态，符合国家号召和国际发展趋势。刘玲玲清华大学经济管理学院教授宜信P2P信贷助农模式在助农扶贫、尤其在帮扶农村贫困妇女的生产生活上产生了积极影响，它连接了贫困农户的脱贫愿望和城市爱心人的社会责任感，实现了公益助农事业的稳健、可持续发展。俞敏洪新东方教育科技集团CEO宜信P2P信用贷款服务平台为他人提供了实现理想的机会，帮助中国社会树立起自信自强的信用理念。信用创造价值！