5国际贸易实务与案例保险

第五章国际货物运输保险（CargoTransportationInsurance）风险、损失和费用123我国海上货物保险条款国际货物买卖合同中的保险条款4海运货物保险合同的形式以海洋运输保险为重点了解和掌握：2007年3月4日风暴潮——巨浪滔天2006年12月集装箱船撞上正作业的挖泥船5.总值TotalValue伍万伍仟美元整UniteStateDollarFiftyFivethousandsonly.6.包装Packing玻璃纤维(Glass-fiber)袋装，每50公斤/袋PackinginGlass-fiberbag,50kgeach.7.唛头ShippingMarksNEWYORKNO.1—up8.装运期及运输方式TimeofShipment&meansofTransportation2007年5月装运，允许分批和转船ShipmentinMay/2007,allowingpartialshipmentandtransshipment.9.装运港及目的地PortofLoading&Destination大连港装船运往纽约FromDaliantoNewYork.10.保险Insurance由卖方按中国人民保险公司海洋货物运输保险条款，按发票总值110%投保一切险和战争险。TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstA.R.andWarrisksperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeople'sInsuranceCompanyofChina.11.付款方式TermsofPayment买方应由卖方可接受的银行于装运月份前30天开立并送达卖方不可撤销即期信用证，至装运月份后第15天在中国议付有效。TheBuyersshallopenthroughabankacceptabletotheSellersanIrrevocableSightLetterofCredittoreachtheSellers30daysbeforethemonthofshipment,validfornegotiationinChina15thdayaftershipment.保险业务示意图保险公司投保人保险受益人支付保险费赔付保险金第五章国际货物运输保险第五章国际货物运输保险•保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给予保险金责任的商业保险行为。货物运输保险属于财产保险。•保险可分为财产保险、责任保险、信用保险（或称保证保险）、人身保险四类。①海上风险②外来风险一、海上货运保险承保的风险(1)自然灾害(2)意外事故(1)一般外来风险(2)特殊外来风险第一节风险、损失和费用第五章国际货物运输保险（一）海上风险海上风险又称海难，一般指船舶或货物在海上运输过程中发生的风险。包括：1.自然灾害（PerilsoftheSea）指由自然力量引起的风险。如台风、海啸、地震、洪水、火山爆发等等。2.意外事故（Accidents）指由偶然的、难以预料的原因造成的风险。如搁浅、触礁、沉没、失火、爆炸、碰撞等等。（二）外来风险（ExtraneousRisks）海上风险以外的其他外来原因引起的风险。1.一般外来风险：如玷污、渗漏、破碎、受潮、受热、串味、锈蚀等。2.特殊外来风险：如战争、罢工、交货不到等。二、损失和费用海损全损部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损损失程度损失性质第五章国际货物运输保险（一）损失1.全部损失（TotalLoss）简称全损（1）实际全损（ActualTotalLoss）无残值的损失。（2）推定全损（ConstructiveTotalLoss）有残值，但修复费用加运至目的地所支付费用之和等于或超过货物原值。推定全损下如要获得保险金额全额赔偿，须经“委付”。2．部分损失（PartialLoss）（1）共同海损（GeneralAverage,G.A.）是指载货船舶在海运途中遭到自然灾害或意外事故，船长为解除船与货的共同危险或航程得以继续，有意而合理地做出的特殊牺牲；或采取合理救难措施而引起的特殊损失和合理的额外费用。共同海损的条件：有意识的、人为的合理的直接结果共同风险共同海损•共同海损的分摊：由共同海损的受益方，即船舶、货物和运费三方依据获救价值多少，按照比例分摊。（2）单独海损（ParticularAverage）指由受损方单独承担的部分损失。如浪击落海、焚毁、受潮、受热、串味等第一节风险、损失和费用案例讨论一艘载运出口货物的轮船，在航行途中前舱起火，船长下令灭火，火被扑灭后船上造成以下损失：（1）烧毁全部服装；（2）烧毁部分木材；（3）灭火使一部分布匹被浇坏；（4）为了灭火方便船甲板切开损失一部分修理费；（5）一部分纸张被浇毁。请区分哪些损失是共同海损，哪些损失是单独海损？第五章国际货物运输保险（二）费用是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。第一节风险、损失和费用1．施救费用（SueandLaborExpenses）自救费用2．救助费用（SalvageCharges）他救费用投了保险，保险公司对于任何损失都赔偿吗？第二节我国海洋货物运输保险第五章国际货物运输保险保险人的承保责任范围基本险附加险基本险平安险（FreefromParticularAverage，F.P.A.）水渍险（WithParticularAverage,W.P.A.或W.A.）一切险（AllRisks,A.R.）附加险一般附加险特殊附加险平安险F.P.A.一、基本险也称主险。必须选择之一投保的险别水渍险W.P.A.一切险A.R自然灾害下单独海损不赔。=自然灾害全损+意外事故损失+共同海损=FPA+自然灾害下单独海损=自然灾害损失+意外事故损失+共同海损=WPA+一般外来风险损失二、附加险基本险基础上加投的险别（一）一般附加险（GeneralAdditionalRisk）1.碰损破损险；2.串味险；3.渗漏险；4.淡水雨淋险；5.偷窃、提货不着险；6.短量险；7.混杂、玷污险；8.钩损险；9.受潮受热险；10.锈损险；11.包装破裂险等第二节我国海上货物保险条款二、附加险（二）特殊附加险（SpecialAdditionalRisk）1.战争险；2.罢工险；3.黄曲霉素险；4.舱面险；5.交货不到险；6.进口关税险；7.拒收险；8.货物出口到香港（包括九龙）或澳门火险责任扩展条款等8种第二节我国海上货物保险条款（三）海洋货物运输专门保险险别•海洋冷藏货物保险：冷藏险、冷藏一切险•海洋运输散装桐油保险（四）卖方利益险•但采用FOB、CFR术语时，卖方为确保货物在装船越过船舷前的损失保险公司给予赔偿，而自行投保的的险别。第五章国际货物运输保险三、除外责任•被保险人故意或过失；•发货人责任；•保险责任前；•自然损耗、本质缺陷、特性；•战争险、罢工险的除外规定。四、保险责任的启迄期限（一）基本险的责任起讫期限•“仓至仓条款”（W/W），中途存仓60天。（二）海运战争险的责任起讫期限•船上险，不卸离时保留15天。海洋运输冷藏货物保险的责任起迄为卸离海轮存入冷藏库后10天。海洋运输散装桐油保险抵目的港不卸离海轮15天。五、保险的基本原则1.近因原则2.最大诚信原则3.代位追偿原则第三节我国海运保险实务一、合同中的保险条款（一）CIF合同中的保险条款规定：保险险别；保险金额；保险加成或加成率第五章国际货物运输保险保险金额=CIF×投保加成=CIF（1+加成率）保险险别的确定如：110%或加成率10%。(二)FOB和CFR合同中的保险条款•一般不具体列明•只写“保险由买方自理”。•我国的做法：预约保险合同；不加成；以国外发来的装运通知单代替保险单。二、海运保险合同形式保险单（InsurancePolicy）保险凭证（InsuranceCertificate）联合凭证（CombinedPolicy）批单（Endorsement）预约保险单（OpenPolicy）第五章国际货物运输保险中保财产保险有限公司ThePeople’sInsurance(Property)CompanyofChina,Ltd发票号码InvoiceNo.保险单号次PolicyNo.海洋货物运输保险单MARINECARGOTRANSPORTATIONINSURANCEPOLICY被保险人Insured：中保财产保险有限公司（以下简称本公司）根据被保险人的要求，及其所缴付约定的保险费，按照本保险单承担险别和背面所栽条款与下列特别条款承保下列货物运输保险，特签发本保险单。ThispolicyofInsurancewitnessesthatthePeople’sInsurance(Property)CompanyofChina,Ltd.(hereinaftercalled“TheCompany”),attherequestoftheInsuredandinconsiderationoftheagreedpremiumpaidbytheInsured,undertakestoinsuretheundermentionedgoodsintransportationsubjecttoconditionsofthePolicyaspertheClausesprintedoverleafandotherspecialclausesattachedhereon.保险货物项目DescriptionsofGoods包装单位数量PackingUnitQuantity保险金额AmountInsured承保险别Conditions货物标记MarksofGoods总保险金额TotalAmountInsured:保费Premium载运输工具PerconveyanceS.S开航日期Slg.onorabt起运港Form目的港To所保货物，如发生本保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。如有索赔，应向本公司提交保险单正本（本保险单共有份正本）及有关文件。如一份正本已用于索赔，其余正本则自动失效。IntheeventoflossordamagewhichmayresultinacclaimunderthisPolicy,immediatenoticemustbegiventotheCompany’sAgentasmentionedhereunder.Claims,ifany,oneoftheOriginalPolicywhichhasbeenissuedinoriginal(s)togetherwiththerelevantdocumentsshallbesurrenderedtotheCompany.IfoneoftheOriginalPolicyhasbeenaccomplished,theotherstobevoid.赔款偿付地点Claimpayableat日期Date在at2.向保险公司索赔1.向船方索赔3.向卖方索赔三、海运货物损失的索赔顺序第五章国际货物运输保险四、保险索赔实务•（Claim）也称提赔。（一）提赔手续（1）损失通知（2）采取合理的施救、整理措施（3）索取货损和货差的证明（4）备齐索赔单证（二）理赔金额的计算1.全损的理算•实际全损按保险金额赔付；•推定全损经过“委付”后，按保险金额赔付。2.部分损失理算•（1）单独海损理算•赔付金额等于损失部分占该批货物货值的比例与保险金额乘积。（2）共同海损的理算共同海损分配率=某货主应负担的共同海损=该货主货值×共同海损分配率船方应负担的共同海损=船价值×共同海损分配率承运人负担的共同海损=船上货物总运费×共同海损分配率理算后，分别由各自保险公司予以赔付。共同海损损失和费用船上所有货物价值+船价值+该船货物总运费第五章国际货物运输保险（三）提赔应注意：第一，定值保险。