保险学原理课后题答案

第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。构成要素：风险因素、风险事故、损害。2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。答：从三个方面来把握风险管理的目标。⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。6.简述风险管理的基本程序。答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。第二章：保险概述1.保险有哪些学说？答：一、损失说：⑴损失赔偿说⑵损失分担说⑶危险转嫁说二、二元说：⑴否认人身保险说⑵择一说三、非损失说：⑴技术说⑵欲望满足说⑶所得说⑷经济确保说2.你对保险是怎样认识的？答：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其所发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。㈠法律定义㈡经济学定义3.保险的要素有哪些？答：保险的要素主要有可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立和保险合同的订立等。4.什么是可保风险？可保风险需要具备哪些条件？怎样看待可保风险与不可保风险的关系？答：可保风险，广义上：可以利用风险管理技术来分散、减轻或者转移的风险；狭义上：可以用保险方式来处理的风险。可保风险是保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的风险。可保风险的条件：⑴非投机性⑵偶然性⑶意外性⑷普遍性⑸严重性5．概念比较：1.保险与储蓄2.保险与赌博3.保险与救济4.保险费与保险金保险费与保险金的区别：⑴概念：保险费是指投保人为了使被保险人得到保险保障，按保险合同约定向保险人交纳的费用；保险金是指保险人按保险合同约定赔付给被保险人及其关系人的金额。⑵区别：交付的主体不同；交付时间不同⑶联系：保险费的交纳是保险金支付的前提与基础。6.保险具有哪些职能？基本职能：经济补偿职能；经济给付职能派生职能：保险的融资职能；社会管理功能第三章保险的起源与发展1.名词解释：保险密度：按全国或地区计算的人均保险费。保险深度：保费收入占国内生产总值之比，它反应了一个国家或地区的保险业在整个国民经济中的地位。2.简述保险产生的基础3.海上保险是怎样发展起来的？4.英国的劳合社是一个什么样的保险组织？5.对人身保险的形成和发展影响重大的事件和人物有哪些？6.分析世界保险业现状与发展7.我国近代保险业的发展经历了哪几个阶段？分析其发展缓慢的原因。8.试述我国保险业的现状与发展趋势第四章保险的类别1.概念比较⑴社会保险与商业保险（或人身保险）社会保险是一种强制保险；商业保险一般是自愿保险。二者概念见书P86。区别：①实施方式不同：社保一般是以法律或行政法规规定，采取强制方式实施；商保大多采取自愿②经营目的不同：社保不盈利；商保盈利③保障程度不同：社保保障程度较低；商保采取市场经营原则，施行多投多保，少投少保德保险原则④保险费负担不同：社保的保费由国家、单位、个人三方共同担负；商保的保费由投保方直接负担。⑤对象不同：社保只保人；商保可保人或物。二者的联系：商保是社保的补充。⑵财产保险与人身保险财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险等。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、意外伤害险和健康保险等。二者的区别：①保险标的不同②保险期限不同③保险金额的确定依据不同④确定保险费率的依据不同⑤经营稳定性不同⑶原保险与再保险原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系；再保险也称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的关系。二者的区别：①合同的主体不同②与被保险人的法律关系不同联系：原保险是再保险的前提和基础。⑷再保险与共同保险共同保险是又称联合共保，是由两个或者两个以上的保险联合直接对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故提供保险保障的方式。区别：①风险分摊方式不同②与被保险人的法律关系不同⑸共同保险与重复保险重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的，且保险金额总和超过保险价值的保险。区别：①保险合同数量不同②保险金额与保险价值的关系不同等。2.广义的财产保险一般包括哪三大类业务？人身保险一般又包括哪三大险种？广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。3.名词解释⑴责任保险:以被保险人对第三者依法应负有的赔偿责任为保险标的的风险。⑵信用保证保险：以担保为实质的承保信用风险的保险。⑶农业保险：狭义的仅指两业保险，即种植业保险与养殖业保险。⑷人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，以生存死亡为给付保险金条件的人身保险。4.简述独立承保的责任保险的种类.P102一般分为以下四类：⑴公众责任保险⑵产品责任保险⑶雇主责任保险⑷职业责任保险5.什么是意外伤害保险？构成意外伤害保险事件的三要素？保险人承担的责任条件？当被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的人身保险。构成意外伤害事件的三要素：⑴非本意：非本意是指意外事件的发生非被保险人的主观愿望，也不是被保险人所能预见的。⑵外来：出现意外事件的原因是由被保险人身体外部的因素所引起的。⑶突然：事件的发生对被保险人来讲来不及预防。承担的责任条件：⑴在保险有效期内被保险人发生意外伤害事故；⑵在责任期限内被保险人残疾或者死亡；⑶被保险人的残疾或死亡与意外事故之间存在因果关系。第五章保险合同1.名词解释：保险人：又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。被保险人：是指其财产或者人生受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费（佣金），并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险经纪人：是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险利益：是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或者身体。保险金额：简称保额。是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。2.什么是保险合同？保险合同具有哪些特征？保险合同是投保人与保险人约定保险权利、义务关系的协议。保险合同的特征：⑴保险合同是最大诚信合同；⑵保险合同是双务合同；⑶保险合同是有偿合同；⑷保险合同是附合合同；⑸保险合同是射幸合同；⑹保险合同是要式合同。3.什么是投保人？作为投保人需要具备有哪些条件？投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。具备条件：⑴投保人应该具有相应的民事行为能力⑵投保人应该对保险标的具有保险利益4.对保险公估人的法律规定是什么？P1355.简述保险合同的订立程序，说明保险合同订立的主要形式有哪些？主要分为两个程序：要约和承诺。要约是要约人一缔结合同为目的而进行的意思表示。包括三个条件：⑴要约应明确表示订立合同的愿望⑵要约应具备合同的主要内容⑶要约在其有效期内对要约人具有约束力。承诺是受约人对要约人提出的要约全部接受的意思表示。具备三个条件：⑴承诺不能附带任何条件⑵承诺应由受约人本人或其合法代理人做出⑶承诺要在要约的有效期内做出。签订合同的主要形式：⑴投保单⑵保险单⑶保险凭证⑷暂保单6.保险合同的主体变更有哪几种情况？保险合同的变更应采取什么形式？⑴财产保险合同主体变更：指投保人或被保险人的变更。以保险标的的转让为前提，应当通知被保险人。货物运输保险合同主体的变更，允许货物运输保险合同不经保险人同意即可变更被保险人，但必须被保险人记名背书。⑵人身保险合同主体的变更：一般取决于投保人或者被保险人的主观意愿。可以是投保人、被投保人或者受益人的变更。采取的形式：任意:对投保人而言、法定：对保险法人而言、约定：对双方。7.简述保险合同解除的原因，主体，投保人的变更？8.简述保险合同条款解释原则，说明为什么保险合同的解释要有利于被保险人和受益人？由于保险合同一般是由保险人事先拟定的，是附合合同，保险合同的条款是格式条款，在订立保险合同时，保险人在条文的拟定上处于主动地位，被保险人处于被动地位，因此，对保险条款有两种或两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款的一方的解释，即解释应有利于被保险人和受益人。第六章保险的基本原则1.简述最大诚信原则的含义、主要内容及法律规定。最大诚信原则的基本含义：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大的诚意，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺，全面履行自己应尽的义务。否则，将导致保险合同无效或承担其他法律后果。主要内容：告知、保证、说明、弃权与禁止反言。告知：事实告知和询问告知。故意不告知，不退保费。保证：从内容上：分为承诺保证和确认保证。说明：保险人有向投保人说明保险合同条款的内容特别是免责条款内容的义务。禁止反言：用以约束保险人。2.什么是保险利益？坚持保险利益原则有何意义？保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。这里的利益一般指保险标的的安全与损害直接关系到被保险人的切身经济利益。意义：⑴防止道德风险的诱致⑵避免赌博行为的发生⑶限制损失赔偿金额3.财产保险利益与人身保险利益有哪些差异？⑴保险利益的认定：财产保险的保险利益主要产生于投保人或被保险人对保险标的的各项权利和义务。主要包括：现有利益，期待利益和责任利益；人身保险的保险利益是指投保人对自己的寿命和身体具有保险利