房地产按揭贷款流程实战讲解

按揭办理流程P2版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司主讲内容按揭贷款办理流程P3版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司第一部分、按揭贷款办理流程流程简图流程解析P4版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司按揭贷款办理流程4P5版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司流程解析A、签约准备B、客户签定买卖合同C、客户签定按揭合同D、银行放款E、取回单据及合同登记台账P6版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司A、签约准备流程负责人:销售顾问按揭专员财务部客户P7版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司流程步骤[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。[2]销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户需携带的按揭贷款资料和需交纳的款项，并与按揭专员预约.对不能按时办理按揭贷款手续的客户，向客户发送催办按揭手续函。[3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送给按揭专员。P8版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司[4]客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（一般情况下是7-10天，具体情况参照各项目政策执行），超过规定时间应当汇报上级领导部门。P9版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司判断是否能够申请解押标准与先后次序（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料齐全的优先解押；（2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐全但可在短时间内补齐的；（3）、已交付定金付款方式是商业贷款的；（4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清款项则视客户情况再安排时间解押）；（5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押时间由公司领导安排。P10版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司控制要点1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生，规避企业风险2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字，提前查询客户资信情况3.销售顾问、备案专员、按揭专员之间要沟通顺畅P11版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司相关资料成交明细表按揭报表销售明细表P12版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司B、客户签定买卖合同流程负责人①销售顾问②备案专员③按揭专员P13版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司流程步骤[1]客户签定《商品房买卖合同》。[2]备案专员审查按揭材料是否齐全，并将解款清单、合同1份、备案证明书3份及备案材料送至交易中心备案。[2]备案专员取得备案过的备案证明后及时交与按揭专员送回银行审核。P14版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司控制要点销售顾问应严格审核客户材料，材料合格率达到90%以上送件，未达到的不予送件P15版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司工作标准客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效期。P16版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司C、客户签定按揭合同流程负责人①销售顾问②按揭专员③银行贷款员④客户P17版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司流程步骤[1]接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》上签字[2]法人委托人在《按揭贷款合同》上签字[3]按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4]按揭专员将《按揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷款台帐P18版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司工作标准[1]资料真实、全面、完整[2]资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔（黑），不得涂改[3]提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符[4]银行审核所有原件[5]非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能办理按揭贷款[6]非本地户口不予办理按揭贷款（如需提供一年以上暂住证明）[7]按揭台帐登录及时、准确P19版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司控制要点建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买卖合同当天同时签定按揭贷款合同P20版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司相关资料按揭报表P21版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司D、银行放款主要负责人①贷款银行②按揭专员③销售部P22版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司流程步骤[1]银行审核贷款资料[2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助[3]批准放款[4]银行至交易中心办理抵押放款手续[5]等待银行规模，放款。P23版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司工作标准按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未能审批通过，将全面资料取回后与销售负责人等人员联系，并提供协助P24版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司E、取回单据及合同登记台账流程负责人按揭专员P25版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司流程步骤[1]按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款合同》后，登记按揭贷款台帐[2]按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记做帐并归档P26版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司[4]按揭专员将贷款合同客户联交给销售部[5]销售顾问移交客户按揭贷款合同，开始准备每月还贷[6]跟踪客户还贷情况，对滞还贷款即时催还P27版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司工作标准[1]收到银行通知2日内取回进帐单和按揭贷款合同[2]取回进帐单和贷款合同后立即登记贷款台帐，开交款通知单，到财务办理开发票手续，不得拖延[3]在办理完全部贷款按揭手续后，及时将发票、贷款合同等相关客户贷款资料交财务部存档，不得滞留。P28版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司相关材料合同移交表放款凭证移交表P29版权所有©1993-2009金蝶软件(中国)有限公司Q&A谢谢!