国际结算国际非贸易结算

第一节外币兑换和侨汇业务一、外币兑换(一)外币兑换的含义外币兑换业务(ExchangeofForeignCurrency)是指银行办理外币现钞的兑入和兑出的业务。从狭义上来看，外币的兑换业务就是指外币现钞的兑换；从广义上来看，外币的兑换业务还包括收兑旅行支票、旅行信用证、信用卡及买入外币票据等项业务。(二)外币的鉴别工作(三)兑换外钞的具体操作外币兑换主要包括外钞的兑入和兑出两个环节。二、侨汇业务(一)侨汇的概念侨汇(OverseasChineseRemittance)是华侨汇款的简称，属于海外私人汇款。它是指居住在国外的华侨、中国血统外国人、港澳台同胞从国外或港澳地区寄回用以赡养国内家属的汇款。(二)侨汇政策“服务侨胞、便利侨汇和保护侨汇”的政策“谁款谁收，存款自愿，取款自由”的原则(三)侨汇的解付1.电汇电汇是国外或港澳银行以电报方式汇入侨汇，多为急用款项，应从速解付。2.信汇信汇是国外或港澳银行制妥一整套包括信汇总清单、信汇委托书、正副收条、汇款证明书及信汇通知书等文件，邮寄给解付行的一种侨汇汇款方式。3.票汇票汇是海外华侨、港澳同胞向国外或港澳银行购买汇票，自带或邮寄给他们的亲属，凭以向国内指定的解付行兑付的汇款方式。4.约期付款约期付款是华侨和港澳同胞与汇出银行约定，在一定时期(如每月一次或两月一次)汇给国内侨眷一定金额的汇款。(三)侨汇收条的处理信汇、电汇全套汇款收条包括正收条、副收条、汇款证明书和汇款通知书一式四联。1.正收条正收条(OriginalReceipt)应在解付侨汇后，及时寄还汇出行交给汇款人，以清手续。2.副收条副收条(DuplicateReceipt)是解付侨汇后银行留存的主要凭证。3.汇款证明书汇款证明书是在解付侨汇时，交给收款人持有，凭以查对收款金额。4.汇款通知书汇款通知书有收款人的详细地址，以便通知，它是解付侨汇的依据。(四)侨汇的查询和退汇1.侨汇的查询2.侨汇的退汇侨汇一经汇入，一般不应退回，但如遇下列情况，可以办理退汇。(1)若汇出行接受汇款人的要求，向解付行来函或寄来“退汇通知书”，而且此款尚未解付时，解付行可以办理退汇。(2)收款人姓名、地址不详，或收款人死亡又无合法继承人代收款时，经与国外汇出行联系，收到其退汇通知书后，可以办理退汇。(3)收款人拒收侨汇，要求退回，经劝解仍然不收款者，应与汇出行联系，征得汇款人同意后可由解付行办理退汇。第二节旅行支票和旅行信用证一、旅行支票(一)旅行支票的概念和关系人(1)旅行支票(Traveler’sCheck)是银行或旅游公司为了方便旅游者安全携带和使用货币而发行的一种定额票据。它不指定具体的付款地点和银行，客户购买旅行支票后，可以随时签发使用。(2)旅行支票有三个基本关系人：出票人、售票人和购票人(二)旅行支票的特点(1)旅行支票有多种固定面额，便于使用(2)旅行支票兑取方便。(3)旅行支票一般不规定流通期限，可长期使用。(4)旅行支票携带安全。(5)旅行支票可以挂失补偿。(三)旅行支票的兑付兑付应该注意以下问题。(1)首先要识别旅行支票的真伪。(2)请客户出示护照并在旅行支票上当面复签，核对无误后即可兑付。(3)对空白和转让的旅行支票一般不予兑付，只能办理托收。(4)审查币别和旅行支票的金额。(5)缮制兑换水单。兑付时要填制一式两联的兑付水单，抬头人姓名要按照护照上的全名写清楚，并注明护照号码及支票号码。(6)支取方式。(7)索偿。二、旅行信用证(一)旅行信用证的概念和特点旅行信用证(Traveler’sLetterofCredit)是银行为了方便旅游者出国旅行而开立的允许其在一定金额和有效期内，在该证指定的分支行或代理行支取款项的一种信用证。它有六种特点。(二)兑付旅行信用证的手续(1)兑付行审查旅行信用证的正本。(2)受益人提供身份证件，并当面签发收据或汇票。(3)旅行信用证的注销。(4)兑付行的费用。(三)旅行信用证与汇款、旅行支票的比较(1)汇款是汇入行一次性地将款项解付给收款人，而旅行信用证则可在多处指定的兑付行一次或分次支取，其未用完的余额自动退还给开证行或出票人。(2)旅行信用证和旅行支票只有受益人或持票人本人才可领取，他人拾得很难冒领。(3)旅行支票可以转让他人，也可以支付旅游费用；旅行信用证不能转让，只能受益人一人使用。第三节信用卡业务一、信用卡的简介(一)信用卡的含义信用卡(CreditCard)是发卡银行对消费者提供的短期信贷而发放的一种信用凭证。它是消费信用的一种形式。(二)信用卡的功能信用卡的功能是由发卡机构根据社会需要和内部经营能力赋予的，因此各发行机构所发行的信用卡其功能各不相同。其最基本功能是:转帐结算、支取现金、提供信贷(三)信用卡的几个主要的关系人(1)发卡人。即是发行信用卡的银行或机构。(2)持卡人。持有信用卡的客户。(3)特约商户。也就是特约的单位，与发卡人(代办人)签订协议，受理持卡人使用特定的信用卡进行购物或支付费用的服务性质的单位。(4)代办行。受发卡人的委托，负责某一地区内特约商户的结算工作的银行。(四)信用卡的特点(1)信用卡一般具有通用性。(2)持卡人除了可以提取现金之外，还可以利用信用卡进行储蓄，到特约商户单位消费，办理转账结算等业务，均有便利性。(3)与传统的票据结算方式相比，信用卡的使用手续比较简单，清算及时；与现金相比，信用卡不用清点，而且计算机的操作节省了时间。(4)信用卡与现金相比最显著的特点就是具有安全性。二、信用卡的类型(一)按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡(二)按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡(三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡(四)根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和借记卡(五)根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡三、信用卡的业务程序(一)信用卡的申请与发放(二)信用卡的授权(三)信用卡的代付(四)信用卡的使用本章小结１从狭义上看，外币的兑换业务就是指外币现钞的兑换；从广义上看，外币的兑换业务还包括收兑旅行支票、旅行信用证、信用卡及买入外币票据等项业务。２侨汇汇款主要有电汇、信汇、票汇和约期汇款四种形式。３旅行支票是银行或旅游公司为了方便旅游者安全携带和使用货币而发行的一种定额票据。旅行支票上有三个基本关系人：出票人、售票人和购票人。４旅行信用证是银行为了方便旅游者出国旅行而开立的允许其在一定金额和有效期内，在该证指定的分支行或代理行支取款项的一种信用证。５信用卡是发卡银行对消费者提供的短期信贷而发放的一种信用凭证。它是消费信用的一种形式。思考题1.如何看待非贸易结算在我国国际结算中的地位？2.银行在侨汇解付中应注意那些问题？3.旅行支票和旅行信用证的含义及区别是什么？4.信用卡主要有哪些类型？