百万医疗险内训材料

百万医疗险内训材料，揭露你所不知道的百万医疗险内幕！今天这篇文章，其实是公子专门在很多平台上授课用的讲稿，特意叫助手整理出来，是希望大家对百万医疗险有个更加全面的认识，希望能帮到大家。谈到百万医疗险，可以说是近两年最“网红”保险品类了，大家听得多，但懂得少。大多数人依然存在这样那样的疑惑：比如，百万医疗险是干什么的，有什么用？市面上百万医疗险这么多，我该怎么选呢？再比如，老人买不了百万医疗险了，还有其他选择吗？别慌，这些问题公子都会一一回答你。本文内容包括了下面四个方面：一、你所不知道的百万医疗险内幕二、百万医疗险该怎么挑选？三、孩子及中老年人购买百万医疗险的注意事项四、有哪些百万医疗险值得推荐一你所不知道的百万医疗险1、我们为什么要买百万医疗险？在开始之前，公子先给大家分享一个我们的真实案例：案例的主人公名叫夏夏，上海人。前年年底，夏夏给妈妈买了好医保.长期医疗。去年三月初，夏夏妈妈在一次公司安排的体检中，被发现宫颈出现病变，经医院复查，是宫颈癌。整个治疗过程下来，总共花费了12万多。因为老人有医保，拿医保卡报销了近7万块。（再次说明了医保的重要性，医保一定要有）在病理报告出来后，夏夏第一时间在线上申请了理赔，保险公司最终审核通过，赔款金也如数到了账，总共赔了5万3千多。这么多年来，公子咨询过几千家庭，很多家庭的需求相当一致，上来就是一句话：我害怕自己或家人得病，要花很多钱，看不起病，那么我该买什么保险？通常情况下，公子建议最先考虑配置的是百万医疗险。百万医疗险针对的是普通人面临的极端医疗风险，所谓极端医疗风险，指的是一些治愈更难的疾病、花费巨大的医疗手段。几十万，上百万的医疗费用，有可能会导致家庭因病返贫。而百万医疗险每年几百块，去掉社保和免赔额，能报销绝大多数的医疗费用，一定程度解决掉巨额医疗问题带来的困境。所以我们说，百万医疗险，堪称普通家庭的第二份社保。我们可以来看泰康人寿公布的2019年10大医疗险案件数据：从图中我们看到，这些花销巨大的疾病客观存在，而只要有百万医疗险在手，那这笔大额医疗费用就能由保险公司替你承担。什么叫做便宜实用的保险啊？这就是。（战术后仰）说到这里，相信你们对为什么要买百万医疗险，心里有了答案。2、百万医疗险是什么？每天不到1块钱，最高可以报销600万，百万医疗险，可以说是家庭最为实用的保险了。无论你是因为生大病还是意外事故，需要住院了。除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费、住院前后门急诊等等费用，保险公司能报销其中的绝大部分。最高能报销几百万，而每年保费却只要几百块。花小钱，就能转移主要的医疗风险，妥妥得要给自己和家人安排上一份。如此“物美价廉”的产品，那有没有什么坑呢？下面，我们来具体看看百万医疗险有哪些优势，以及缺陷。百万医疗险的优势：1）报销额度高百万医疗险报销额度通常是百万起步，患癌症或其他重疾报销额度会更高。毫不夸张地说，百万医疗险彻底为大家解决了“天价”医药费的问题。2）保障范围广百万医疗险保障范围非常广泛，首先，它不限疾病种类，无论大病小病，超过免赔额就可以报销，其次是，不限社保用药，很多产品，进口药、自费药、特效药都可以报销。在治疗手段上，包括化疗、放疗、肾透析等特殊门诊也可以报销，比如需要到一些先进的治疗手段，像质子重离子治疗，对治愈肿瘤虽然有极好的疗效，很多百万医疗险也能报销。除此之外，百万医疗险还提供很多增值服务就医绿色通道、住院垫付等等，也有一定的实用性。3）价格便宜百万医疗险最高可以报销几百万，每年保费却只要几百块。以30岁男性（有社保）为例，一年保费不过才两三百，花小钱，就能转移主要的医疗风险，很划算了。但是！百万医疗险并不是没有缺点，就比如下面两点：1）免赔额所谓免赔额，指的是保险公司不赔的部分，需要自己承担。免赔额通常为1万，这意味着，医疗费只有超过1万块钱，保险公司才会报销。因为绝大多数医疗费用，医保会报销60%-80%，所以实际上，真实的医疗花销，需要达到3-5万，才用得上百万医疗险。在百万医疗险中，也有0免赔的产品，但通常保费要贵一些。2）不保证续保大多百万医疗险都是1年期产品，目前续保条件最好的产品，也只能保证6年续保。而且，绝大多数产品是不保证续保的，今年买了，明年很可能就真的买不到了。即便是6年保证续保，6年后产品如果停售了呢？那就只能选择新的保产品投保了。但这个时候，你的年龄、身体健康变化，或者历史理赔记录都会影响最终投保。不过，银保监会已经下发了通知，长期医疗险的费率可以调整，这也使得保证续保的医疗变成了可能。（大家不要对保费抱有什么不切实际的想法，不会便宜的。）在对百万医疗险有了初步的了解后，接下来我们说说什么是百万医疗险的好产品？市场上的产品如此之多，我们消费者该怎么选呢？二成人百万医疗险该怎么买挑选百万医疗险，公子建议遵循四大原则：1.基本保障要全2.续保条件要好3.增值服务要留意4.保额和免赔额要防坑接下来，我们来一一介绍这四大原则：1.基本保障要全作为一款医疗险，报的就是医疗费用，医疗费用简单可以划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。（微医保条款）但是，有些产品可不是那么老实。比如这款产品，它只报销住院医疗：需要花大钱的如化疗、放疗，住院前后的门急诊，它都是不管的。还比如特殊门诊，包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分，这些对应的都是比较严重的重疾，要花费的费用一般会很高。可是有些鸡贼的产品，会偷偷少赔一点。比如已经停售的某产品，只报销癌症化疗和放疗的费用。像《我不是药神》里面，那种每个月几万块的靶向药，这产品可是不给报的。（坑爹呢）所以，大家买百万医疗险上要留意，不能在基本保障上犯糊涂。很多表面看上去一样百万医疗险，但实际里面的责任差异很大，这就是目前的现状。2、续保条件要好百万医疗险，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到？比如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，这款百万医疗险还能给我续吗？这就得说到这些百万医疗险续保条件的差别了，目前市场上，暂时没有能一次保终身的百万医疗险，产品还在设计之中。最好的产品，也就是做到阶段性保证续保，比如好医保长期医疗，保证6年续保，只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。（好医保.长期医疗续保条款）因为人人都知道保证续保好，所以保证续保这四个字常常会被人当作枪使。明明没有保证续保的条款，也会被某些销售人员无中生有，生造出来。明明就是一款普通的一年期的医疗险，请问，保证续保写在哪里？此外，还有一类产品需要大家留意，不要踩坑，比如这款产品，续保要重新审核，理赔和身体状况也会影响保费，一旦发生过理赔，要么需要加费，要么直接不让买了。遇到这种产品，需要慎重考虑。3.增值服务要留意现在百万医疗险的增值服务也是越来越多了，大家容易看得眼花缭乱。公子建议：要重点关注那些实用的增值服务，比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。外购药报销可以解决医院没有药，需要外购的需求，只要医生同意，就可以买其他正规渠道的药，也给报销；就医绿通在目前医疗资源很紧张的当下非常实用；而质子重离子手术可以大大提高癌症患者的生存率。上面几个都是相对比较实用的责任。而如费用垫付、基因检测、法律费用、健康奖励这类实用性一般的服务，有是好事情，没有也就算了，不必过分关注。4.保额和免赔额要防坑很多医疗险虽然号称300万、600万保额，但绝大多数情况下，这么高的保额是远远用不了的，大家看看就行。但是有一点要留意，别被坑到，有些百万医疗险存在单项限额。比如这款产品：表面看来，每年可以报销50万。但实际上，条款中又规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。每年治疗癌症，或者做肾透析，最多报销10万元。超过的部分就只能自己掏钱。（坑爹呢）三孩子和中老年人购买百万医疗险注意事项1、孩子：1）大人买什么，小孩就买什么小孩子的百万医疗险不必单独挑了，小孩和成人挑选百万医疗险是一致的，都按前面的标准来就行。成人买什么，孩子买什么。2）考虑增加配置小额医疗险考虑到孩子小病小痛不断，住院概率远比成人要高。百万医疗险一万的免赔额又是达不到，所以建议给再搭配小额医疗险。与百万医疗险不同，小额医疗险针对的是普通医疗风险。比如，孩子住院，除去社保报销后，假设家庭还花了1000块，只要减去一两百的免赔额，剩下的保险公司就可以给报销。普通医疗花费虽然不多，但因为发生的概率很高，长久以往对家庭也会是一笔不少的支出，所以一般都建议给孩子配置小额医疗险。2、中老年人：1）尽量买百万医疗险，但买不了也不要强买老人如果还能买百万医疗险，当然优选百万医疗险。但如果老人上了年纪，有高血压、糖尿病或心脑血管这类疾病，已经买不了百万医疗险了，这个时候，也千万不要硬买，以免为将来理赔留下隐患。2）百万医疗险买不了，选防癌医疗险老人年纪大了，或者因为健康问题，实在买不了百万医疗险，可以退而求其次买份防癌医疗险。防癌医疗险，指专保癌症的医疗险，可以认为是修身版的百万医疗险，防癌医疗险也是报销制，花多少就报销多少，只报销跟癌症相关的费用。而且保费也不贵，几百万的报销额度，60岁每年一千多点。那么，老人购买防癌医疗险中，要留意三个三点：i）续保条件防癌医疗险作为医疗险的一种，续保条件是非常重要的考量因素，这对中老年人就更加关键，中老年人体质弱，身体变化大，防癌医疗险毕竟是短期险，对中老年人来说，很可能今年能买，明年就不能买。因此，良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。如果防癌医疗险能做到保证续保，这会是非常重要的加分项目。ii）保费防癌医疗险的偿付标准也非常明确：治疗癌症的相关支出，如果保障原位癌，还包括原位癌的相关治疗费用。保障责任比较简单，如果没有特别看重的责任，选择相对便宜的即可。iii）保障责任癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。这四项是必须要有的。保障责任越多，自然越贵。大家尽量挑对癌症更实用的责任像质子重离子手术、出国治疗这种明显能提高治愈率的项目，如果保费增加得合理，有就比没有强。成人、孩子、老人，如何挑选百万医疗险我们了解以后，那么该买哪款呢？市场上有哪些好产品呢？四有哪些百万医疗险值得推荐（一）百万医疗险基于上面几点挑选标准，公子针对市面上50多家保险公司的108款产品精挑细选，目前推荐的是下面这四款：（点开看大图）1.微医保.长期医疗险微医保.长期医疗险是目前续保条件最好的医疗险之一，性价比非常高。先来说保障责任：一般医疗报销额度200万，100种重大疾病最高报销400万，重疾住院津贴100元/天，每年最多180天，还可以报销肿瘤特效药，质子重离子治疗100万保额，报销60%。保准够用。保费也不贵，0岁男宝，每年731；30岁男，每年405。而且，这款产品不同于别的产品，以六年为周期，保费是固定的。30岁是405，31岁也是405，之前第六年，也就是35岁，还是405。而微医保长期医疗最大的亮点，在于它的续保条件，它是一张保单保6年的百万医疗险，也是目前极其稀有的6年期的医疗险。而以支付宝上的好医保.长期医疗为例，虽然也是保证续保六年，但其本质还是一年期的医疗险。微医保长期医疗直接做到了6年期，这意味这适用于“两年不可抗辩”这一硬核法律保障，产生合同纠纷的概率会更低。6年内，无论是产品下架，身体健康发生变化还是发生过理赔，都不会拒保或单独涨价，6年后，如果接受费率调整（费率调整适用于整个年龄段）即可续保。但是，如果届时产品停售，该产品则不再接受续保，如果要投保该公司推荐的其它医疗险产品，需要经过审核。这一点不如好医保长期医疗停售后可换保其公司指定产品好，但也属一流水平。免赔额也很有意思，初始免赔额1万，未出险的话免赔额会递减，最低可到8000元；如果发生过理赔，免赔额恢复到1万。此外，微医保长期医疗的投保门槛也不高。职业准入宽松，除了部分高危职业均可投保，而且长期医疗的健康告知也相对宽松，健康小问题，还可以选择智能核保。总之，微医保长期医疗是目前五星级