财产险：水灾现场勘查及理赔定损标准

财产险水灾现场勘查及理赔定损标准水灾理赔定损涉及的面广量大、行业多、物资种类多，特别是高科技的迅猛发展，使得企业的财产构成科技含量增加，标的物价值构成就发生了很大的变化，从而给理赔定损工作带来一些新情况、新问题，为了便于今后在水灾理赔中能够有一个符合实际的定损标准，使定损达到标准化、科学化、规范化的要求。结合近几年在大面积水灾理赔实践和经验，现制定出财产保险大面积水灾理赔定损标准。一、机电、配件、设备、材料类（一）损失分类机电、设备等的损失程度，根据浸水时间的长短，浸水的深度及水质的性质，水中是否有污染物及腐蚀成份，是淡水还是海水（海水主要是沿海地区遭遇风暴潮、台风的袭击时会造成损失)等不同情况使设备的性能、精度等方面造成不同程度的损坏和损失来确定，具体确定标准如下:1、基本无损失浸水较浅、时间较短、水位未超过外露运动部件的结合面，水淹仅使部分机件及电气设施接触到水，对机械主体的损害是极轻微的，除电气设施中少量元件因不能修复需要更换以外，一般不需要更换部件，也不需要更换润滑油和密封件，水淹的损失主要是外观上的，其清洗擦试机械的工作量相当于强化了的“日常维护保养”。同时有些设备在设计和安装时就考虑到使用时所处的环境，能够经受雨淋及低水位的积水。如户外式变压器、架空线路、储罐等，当水灾发生时，这些设备不一定会受到损坏。2、轻度损失部分机件和电气装置浸入水中，浸水从运动结合面局部渗入机械内部，必须进行局部或重点部位的拆卸和检查，彻底清洗外表面和内部，更换部分油料及少量配件，工作量相当于“一级保养”。3、中等损失浸水已从结合面渗入机械内部，如液压箱、润滑箱、电气控制箱、变速齿轮箱，并且造成部分零件锈蚀损坏，电器绝缘性能下降。必须对设备进行部分解体和检查，清洗箱体内部，拆开电动机清理烘干，清理电气箱、烘干或更换部分电气元件，部分或少量换油，其工作量相当于“二级保养”。4、严重损失浸水使设备基准件和主要零部件受到损失，部分零件无法修复或无修复价值，并且需对设备全部解体，进行彻底的零部件更换和修复工作，其工作量近似“设备大修理”。5、海水浸蚀损失发生海水浸蚀设备情况，由于海水含有盐的成份，要比雨水浸蚀程度大，定损时根据以上1至4项增加1至2成损失比例。（二）定损标准1、通用机械设备包括车床、钻床、镗床、铣床、刨床、插床、拉床、播齿机、剃齿机、滚齿机、磨床、锯床、空气锤、蒸汽锤、压力机、剪板机、切割机等。理赔定损参考标准：附表（一）浸水深度浸水时间损失程度海水浸蚀损失率备注0.3米左右48小时以下基本无损失轻度损失A:3以下A、表示雨水B:4以下B、表示海水1米左右48小时以上中等损失中度损失A:8以下B:10以下全机淹没24以上严重损失严重损失A:12以下B:15以下2、仪器、仪表。对精度较高的仪器、仪表等被暴雨积水浸泡后，精度降低，漏电短路也可能发生，不经除潮修复不能开机通电，以免引起更大损失，对一般仪器、仪表设备采用擦洗、烘烤、调试，其损失率掌握在5%-10%，海水浸泡损失率在10%-20%，对精度要求较高的仪器设备被积水全部浸泡后，能产生绝缘程度下降，部分元件损坏，其损失率掌握在15%-30%，海水浸泡损失率在20%-40%。凡是由集成线路构成的仪器、仪表被水浸泡后，要进行测试处理，如果出现短路，经过烘烤仍不能工作者，可视其情况予以更换线路板。如果价值很高，必须聘请有关专家进行技术鉴定后再予确定如何赔偿。凡是机械设备电器开关箱（柜)经暴雨积水浸泡，定损时，可按购置价的15%-30%计算赔付。如果是海水浸泡可按购置价的20%-40%计算赔付。（三)专用机器设备1、简单专用机器设备简单专用机器设备是指结构上简单、功能上单一，没有复杂的电气装置，机件和部件的材料遇水不会受到严重损坏的设备，分为下面两类:（1)静设备，如各类容器和贮罐等。（2)机械类专用设备，如破碎机、压缩机、搅拌机、冲压机等。简单专用机器设备的定损标准参照通用机械设备定损标准。如果是被海水浸泡提高定损标准1至2百分点。2、含易损件的专用设备一些专用设备的部分浸水后易变形或变质，基本无修复价值。如纺织行业的刷布机、其纱轮、导棍、拖布棍、刷棍等是木质件，梳棉机、并条机的牛皮传动带是皮革。这类专用设备的定损标准是:在参照通用机械设备定损标准的基础上提高1至2个百分点；或对易损件按实际需要进行换件处理，其余损失参照“通用机械设备定损标准”处理。（四)电机类电机被水浸泡后，内部机件不会受到大的损坏，主要是负责清洗、烘干、拆装的费用。电机浸泡时超过一天以上绝缘程度会降低，需经过浸漆处理;有的电机在运行过程中突然被水浸泡，线圈被烧坏，需要更换线圈。如果是被海水浸泡损失程度定损比例可以适当提高。理赔定损参考标准：附表（二）电机规格（KW）淡水损失率（％）海水损失率（％）1KW以下（含1KW）5101-2KW（含2KW）6112-4KW（含4KW）6124-7KW（含4KW）7147-10KW（含10KW）102010-15KW（含15KW）122415-20KW（含20KW）153020-40KW（含40KW）163240-90KW（含90KW）2040如特殊电动机（在1500KW以上）可按20%-35%计算的损失率计算。油田钻井队发电机组烘干费按损失率的7%计损，遇海水、海沙浸泡12小时以上按60%损失率计损，小型发电机（如美国产奥南发电机等）按90%损失率计损。（五）大型、精密专用设备定损标准若浸水不深，主要精密部件未受到洪水的直接浸泡，可在设备原值的2%以内核定清洗费。若浸水较深即使时间较短，也可能给设备造成较严重的损失，可请有关专家或技术部门协助定损。（六）汽车、农机机械、配件1、汽车配件主要由铁、铝、铜等金属组成，只要处理及时，不会造成大的损失，一般可控制在4%比例范围内确定损失，作为除锈、上油、清洗费用。对关键部位，安全性能较高的部件，如发电机、起动机内有漆包线、紫铜、砂铜片等一般采用烘干措施损失率在15%左右。对各类石棉纸类的缸垫、排气管垫、接口垫等水浸后不能使用，可作报废处理。2、农机机械配件水浸后，会有一定程度损失，如个别地方有锈蚀现象，但要求精度较低，只需清理涂油即可，可按3%-4%确定。精细配件类主要是缸套、轴承、活塞、泊嘴等，要求精度较高，但由于包装较好，表面有腊油和纸，只需要及时擦洗，涂油更换包装即可。锈蚀较重的可用黄油、石腊、机油按6:1:3的比例配料混合煮沸后浸泡除锈保养。这样只需10%的清理涂油费和10%以内的外包装费。（1）整机类，主要是拖拉机、脱粒机、抽水机等，经水浸泡后，机油可能更需要换和部分出现锈蚀现象，需支付更换机油和一定的保养费用，可按5%确定；（2）电器、配件类，主要有继电器、各种开关、发电机、线路总成等，只需支付清洗擦泊、烘干等费用，可按10%确定；（3）灯具类，一般都是农机的大小灯配件，其中一部分是真空灯，不易进水，只有普通灯进水后不易清理，并影响光洁度，按清洗降价10%确定损失，外包装按5%确定损失；（4）仪表类，主要是各种仪器配件，要求精度高，但不易进水，一旦进水可按15%确定损失；（5）密封纸垫、气缸垫、空气滤清纸芯等，水浸后不能使用，扣除残值后，可按报废处理。理赔定损参考标准：附表（三）类别品名损失率（%)备注金属配件5电焊条60-100机农机粗配件4曲轴、连杆、螺丝、齿轮农机细配件20械活塞、缸套、轴承20包括清洗、保养、烘干、整理费用空气滤清器90配气缸垫90棉柴油滤芯、纸质柴滤芯、继电器90火花塞50件减压油封15曲轴油封15毛毡油封15汽车、农机机械、配件类理赔定损参考标准：附表（四）类别品名损失率（%)备注水泵、泊泵、变速箱、水磨、气泵飞柴油机、磨糊机、粉碎机、农用整机5损失率系指:清洗、烘干、加工费用占财产价值的比例。机机床电机10械木工机械10炊事机械7电表20电器元件30电线圈芯子10器汽车农机电器配件10烘干费和汽车农机灯具15仪机床电器20表仪表配件15（七）大型生产设备类大型生产设备，如制造行业中的车床、钻床、刨床等以及其他机械设备，在遭受水灾时，主要是浸泡时的机械锈蚀，其损失大小，一般取决于受水浸的深度和浸泡时间的长短。一般情况下，水灾浸泡生产设备不会给生产设备造成多大的损坏，只是需要清理方面的费用。因此，对于大型生产设备的水灾损失，应负担清洁和相应的物料消耗费用。一般按生产设保险金额的1%-3%掌握。（八）金属材料（剔除露天存放）被积水浸泡后，损失率一般掌握在：镀铐金属材料2%-3%，白铁金属材料5%-7%。角铁、角钢、钢筋、螺纹钢3%-5%。锈蚀严重的最高不超过20%。（九）各种工业铁件、机械零部件五金品、产成品、半成品、工具等被积水浸泡后，损失掌握在3%—7%；轴承、缸盖飞缸套等一般损失率掌握在15%-30%。浸泡时间长、锈蚀严重，经有关技术部门鉴定后赔付。二、输电线路、通讯电缆类（一）输电线路理赔定损参考标准：附表（五）单位：元费用线杆挖坑费青苗费名称立杆费单价土质金额规格水泥杆1OM12.00450.00普通土2010.0012M15.00700.00坚土30.0013.0015M30.001500.00坚土50.0015.00木杆9M12.00200普通土20.009.5011M15.00250.00坚土25.0010.5013M30.00300.00坚土40.0011.50电力线路每公里主要材料及人工耗用量换算系数：附表（六）电压导线导线钢材水泥绝缘投资需用青苗赔偿等级截面重量重量重量子片（万元人工（元/亩)（KV)（m㎡)（T)（T)（T)（片)/KW)（日/工)三相0.4四线0.4711.43.9.1.05350400-15005010700.5641.72.151.635350400-15003595钢芯2.4862.535400400-15001.24110120钢芯3.61304.38450400-45001.5（1)以上指的是一般造价，不包括特殊大跨越，复杂地形。（2)人工耗用可参照当地劳动定额。但是，事故抢修，天气恶劣，人工耗用量应大。备注（3)青苗赔偿费主要负责施救损坏部分，根据种植的作物而定，经济作物偏高，粮食偏低。应依据当地标准而定。（4)本表换算基数乘以单价乘以损失公里数可以得出实际损失金额。对于青苗补偿费、人工费以及因地区差价和施工难易程度。要依据当地电业部门的有关规定确定损失。（二）通讯电缆（1）成品电缆：水浸后，一般不会造成损失。因为凡是合格产品在入成品库前全部打压充气封口，所以具有防火、防潮的性能。但是还未进行打压充气封口工序的产成品，经水浸后，很容易造成损失。这类电缆只要洪水浸没电缆两端，整根缆就会由于“虹吸”作用进水，致使电阻、电容度达不到技术要求，造成报废。由于成本高，损失也较大。对这类损失一般是按《HYA型电缆理论用料表》（见表）计算出各种型号电缆所需铜的重量，减去熔炼还原铜15%的损耗，再乘单价得出可回收铜的残值，然后可用电缆成本减掉残铜，计算出实际损失金额。这样损失金额一般可占其成本价的50%左右。（2）电缆半成品：不论已经绞对的，没有绞对的，或裸体铜线，被水浸后，经技术鉴定，达不到技术要求的，予以报废。这部分损失一般也根据理论用料来算出可回收铜。做残值扣除后，计算出实际损失金额。这样损失金额一般为其半成品价的45%左右。（3）原材料：包括聚脂带、铝塑带、扎带、塑料布卷、热印带、绝缘料、PE高压聚乙稀、护套料、聚丙稀、浓缩母料等。这类材料水浸后污染，一般不能再用，因使用后生产出的产品达不到技术要求，会造成更大的损失。一般对各种聚脂带、铝塑带、扎带、塑料布卷、热印带等材料的损失，可扣残值后按全损赔付。对各种绝缘料、高压聚乙稀、聚丙稀、护套料和浓缩母料等材料，水浸污染后，可回原厂加工处理，仍可恢复原技术要求。承担加工费用。三、家用电器类家用电器浸水后，应立即抢运离水，并立即进行清洗、晾干、烘干。洪水对家用电器的损害，主要是对印制线路板、电位器、开关、变压器、喇叭等电子、元器件，以及外观电镀件，马达等部件的损害，因此，定损时，主要依据这些部件