中国反洗钱法律规定概要.ppt

2020/8/211中国反洗钱法律规定概要中国人民银行营业管理部反洗钱处2007年4月2020/8/212总览一、中国反洗钱法律制度体系二、制定《反洗钱法》的历史背景和主要意义三、《反洗钱法》的基本内容四、如何更好的履行反洗钱法定义务2020/8/213反洗钱法律反洗钱法：十届人大常委会第二十四次会议2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行刑法：2006年6月29日刑法修正案（六）第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或一、中国反洗钱法律制度体系2020/8/214一、中国反洗钱法律制度体系者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金帐户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。2020/8/215一、中国反洗钱法律制度体系第三百一十二条明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金第三百四十九条包庇走私、贩卖、运输、制造造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。2020/8/216一、中国反洗钱法律制度体系缉毒人员或者其他国家机关工作人员掩护、包庇走私、贩卖、运输制造毒品的犯罪分子的，依照前款的规定从重处罚。犯前两款罪，事先通谋的，以走私、贩卖、运输、制造毒品罪的共犯论处。行政法规《个人存款账户实名制规定》《现金管理暂行条例》部门规章：《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行[2006]第1号2020/8/217一、中国反洗钱法律制度体系《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。（中国人民银行令[2006]第2号）《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》规范性文件《关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》（银发[2007]27号）中国人民银行关于印发《银行业大额和可疑交易报告要素2020/8/218一、中国反洗钱法律制度体系释义》和《银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》的通知（银发[2007]32号）中国人民银行关于印发《证券期货大额和可疑交易报告要素释义》和《证券期货大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》的通知（银发[2007]33号）中国人民银行关于印发《保险业大额和可疑交易报告要素释义》和《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》的通知（银发[2007]34号）2020/8/219二、制定反洗钱法的背景和意义背景国内洗钱活动日趋严重，原有规定法律层次较低，不足以遏制洗钱犯罪。洗钱的上游犯罪不断增加。洗钱的手段不断翻新，不断渗透到各个领域。清洗的资金已经不局限于黑色收入。如“白洗黑”、“白洗白”等洗钱的数量越来越大。洗钱活动不断有组织化、越来越专业化。2020/8/2110二、制定反洗钱法的背景和意义现有的反洗钱制度存在一定缺陷。本外币分割、金融机构保密制度等等。为满足各项国际公约特别是FATF对各国反洗钱工作的要求，即我国加入FATF的需要。为促进我国反洗钱工作的深入开展。意义有利于预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会经济稳定；2020/8/2111二、制定反洗钱法的背景和意义有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；有利于保护国家和广大人民群众的根本利益，维护社会公平与正义，构建和谐社会有利于开展反洗钱国际合作，树立我国负责任大国的国际形象。2020/8/2112反洗钱法的基本框架。《反洗钱法》共七章37条：第一章总则（1—7条，共7条）第二章反洗钱监督管理（8—14条，共7条）第三章金融机构反洗钱义务（15--22条，共8条）第四章反洗钱调查（23—26条，共4条）第五章反洗钱国际合作（27—29条，共3条）第六章法律责任（30—33条，共4条）第七章附则（34—37条，共3条）三、反洗钱法的主要内容2020/8/2113反洗钱法的主要内容（主要包括十个方面的内容）：明确了制定反洗钱法的目的:相关链接：《反洗钱法》第一条：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，特制订本法。预防洗钱活动：以客户身份识别、交易记录保存和可交易疑报告制度为核心的预防性反洗钱措施维护金融秩序：消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险。三、反洗钱法的主要内容2020/8/2114三、反洗钱法的主要内容发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制洗钱犯罪和相关犯罪：提出了反洗钱的法定概念相关链接：《反洗钱法》第二条：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为2020/8/2115界定反洗钱义务主体的范围在中华人民共和国境内设立的金融机构相关链接：《反洗钱法》第三条、《金融机构反洗钱规定》第二条：商业银行、城市信用社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行；保险公司、保险资产管理公司；证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；三、反洗钱法的主要内容2020/8/2116三、反洗钱法的主要内容信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司汽车金融公司、货币经济公司；中国人民银行公布的其他金融机构；从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的要求。按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构特定非金融机构范围、义务及监督管理办法由人民银行会同国务院有关部门制定。2020/8/2117三、反洗钱法的主要内容补充说明：为什么将金融机构、特定非金融机构规定为实施预防、监控洗钱行为的义务主体金融机构是洗钱活动利用的主要通道金融机构位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线通过金融机构的专业技能和专业分析，找出不寻常的交易活动。调查可疑交易线索需要金融机构的配合2020/8/2118三、反洗钱法的主要内容确定了反洗钱的监管体制。总体特点：一部门主管，多部门配合一部门主管：中国人民银行相关链接一：《反洗钱法》第四条：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》第三条：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理2020/8/2119三、反洗钱法的主要内容补充说明：人民银行为什么是反洗钱行政主管部门：2003年中编办批准人民银行的三定方案。其中有一条职责规定人民银行是国家反洗钱的牵头部门。中国人民银行法第四条，第十款：指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。国务院办公厅批复。金融领域：一行三会特定非金融行业：中国人民银行会同有关部门1、一部门主管即国务院反洗钱行政主管部门—中国人民银行负责全国的反洗钱监督管理工作。主要职责是：组织、协调全国的反洗钱工作；负责反洗钱资金监测；制定或会同制定《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度。监督检查金融机构反洗钱义务的履行情况；在职责范围内调查可疑交易活动；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；按照法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息资料国务院规定的其他职责。相关链接：为什么人民银行反洗钱的行政主管部门2020/8/2120三、反洗钱法的主要内容多部门配合国务院有关金融管理机构。主要指银监、证监、保监；--参与制定反洗钱规章相关链接：《反洗钱法》第九条：国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。《反洗钱法》第二十一条：金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱2020/8/2121三、反洗钱法的主要内容行政主管部门会同国务院有关金融管理机构制定。--对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。相关链接：《反洗钱法》第九条：…对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求…。《反洗钱法》第十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的设立申请，不予审批。2020/8/2122三、反洗钱法的主要内容--依法对金融机构及有关人员进行处理。相关链接：《反洗钱法》第三十二条：……情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对致使洗钱后果发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建2020/8/2123三、反洗钱法的主要内容议依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。海关；相关链接：《反洗钱法》第十二条：海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。应当通报的标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署制定。侦查机关、有关行业主管部门。2020/8/2124三、反洗钱法的主要内容确立了反洗钱情报机构的法律地位相关链接：《反洗钱法》第十条：国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱主管部门规定的其他职责。提出了保密要求对金融机构及其工作人员的保密要求2020/8/2125三、反洗钱法的主要内容相关链接：《反洗钱法》第五条、《金融机构反洗钱规定》第十五条：对依法履行反洗钱职责或义务获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。对人民银行及其工作人员的保密要求相关链接：2020/8/2126三、反洗钱法的主要内容相关链接：《反洗钱法》第五条、《金融机构反洗钱规定》第七条：中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。对反洗钱信息使用的限制2020/8/2127三、反洗钱法的主要内容相关链接：《反洗钱法》第五条：反洗钱行政主管部门和其他依法监管的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。其他保密要求。接受举报的机关（人民银行或公安机关）应当对举报人和举报内容保密。2020/8/2128三、反洗钱法的主要内容明确了金融机构反洗钱义务和权力金融机构的权利：免责权、请求保护权《反洗钱法》第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。获得帮助权《反洗钱法》第十八条：金融机构进行客户身份识别，认为必2020/8/2129三、反洗钱法的主要内容要时，可以向公安、工商行政管理等