浙农融资业务管理系统---业务流程说明书

浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书1浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明文档杭州信雅达泛泰科技有限公司2019年03月浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书2目录1授信环节......................................................................................................................................31.1授信业务流程..................................................................................................................31.2流程说明..........................................................................................................................41.3其他说明..........................................................................................................................41.4关键点..............................................................................................................................41.5历史数据..........................................................................................................................52放款环节......................................................................................................................................62.1放款业务流程..................................................................................................................62.2流程说明..........................................................................................................................82.3其他说明..........................................................................................................................92.4关键点..............................................................................................................................93还款环节....................................................................................................................................103.1还款业务流程................................................................................................................103.2流程说明........................................................................................................................122.3其他说明........................................................................................................................122.4关键点............................................................................................................................134贷款展期....................................................................................................................................154.1展期业务流程................................................................................................................154.2流程说明........................................................................................................................174.3其他说明........................................................................................................................174.4关键点............................................................................................................................175贷款逾期同步............................................................................................................................184.1逾期同步业务流程........................................................................................................185.2流程说明........................................................................................................................184.3其他说明........................................................................................................................194.4关键点............................................................................................................................19浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书31授信环节1.1授信业务流程浙农融资业务流程浙农融资业务系统借款人/业务员明日集团供应链OA授信流程开始客户发起融资申请搜集及填写申请资料通过初审审核结束通过拒绝同步客户额度信息授信额度审核拒绝检查处理结果？失败创建/更新客户信息创建/更新授信额度信息通知授信额度结果成功处理结果返回检查附件资料通知客户/业务员结束浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书41.2流程说明1)融资申请入口在明日供应链OA系统，本系统接收OA系统的进件数据。2)融资客户的资料由明日业务人员负责收集。3)目前要的融资资质材料包括：法人身份证正反面、活体照片、电费发票（6个月）、现场照片（大门、生产车间、管理车间、库房）、营业执照、尽调调查表格。4)上述流程中在明日供应链OA系统中的审批流程为简化流程，具体以OA系统内部流程为准。5)需要检查的附件资料，等业务部门提供表单信息后再进行细化。6)授信环节不涉及与上海银行、银丰系统的交互。1.3其他说明1)本项目一期，融资的授信额度审批仅在明日集团供应链OA系统中实现。项目二期中，再在本系统中实现授信额度审批流程。2)考虑到本项目的上线工期紧张，本项目一期，仅使用浙农小贷的自有资金；在本项目二期中实现与上海银行的资金对接，即实现融资助贷业务的。3)如果融资客户的已放款订单出现逾期情况，则系统自动将此客户的授信设置为失效，即拒绝其后续放款申请。1.4关键点1)对于企业客户，以“机构机构代码+企业名称”作为客户唯一标识。浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书52)对于个人客户，以“证件类型+证件号码”作为客户唯一标识。3)一个客户仅存在一笔授信；一笔授信可对应多笔放款。4)若风控人员或业务人员发现融资客户的企业经营存在风险，可通过本系统将融资客户的已授信额度进行手工失效，拒绝其后续继续贷款，以规避资金风险。1.5历史数据1)现有线下业务的融资客户授信额度、已使用情况等信息，需明日集团进行数据整理，作为历史数据导入系统，同时按本业务系统要求提供一份历史数据，本系统处理后导入历史数据。浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书62放款环节2.1放款业务流程浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书7浙农融资业务流程浙农融资业务系统借款人/业务员上海银行明日集团供应链OA银丰系统第三方电签平台融资放款流程开始客户发起融资需求填写并提交融资放款申请通过额度/期限审核结束通过贷款合同电子签章放款申请资料校验拒绝电子签章处理发起获取附件资料的请求放款至客户银行卡处理返回数据并生成文件资料融资放款订单审核完成授信额度预锁定本次放款金额生成放款出库单接收申请并检查关键字段发起融资放款申请通知拒绝原因并补录资料拒绝额度/期限审核检查客户是否存在？成功接收融资放款申请结果失败通过拒绝根据失败原因进行后续处理创建/更新融资放款订单处理资料获取请求并返回文件请求返回业务部审核拒绝通过风控部审核风控部审批接收融资放款审核结果通过拒绝财务部审核财务部复核通过通过拒绝电子签章处理通过拒绝根据失败原因进行后续处理发起合同电子签章请求保存贷款电子合同发起融资放款指令收到放款指令并处理定时触发查询放款结果处理查询请求并返回放款结果更新授信额度生成还款计划判断放款是否成功成功推送放款结果和还款计划到明日接收放款结果/还款计划更新融资放款订单信息通知借款人/业务员结束日终处理时导出当日放款明细上传放款明细文件到明丰FTP从FTP获取放款明细文件处理文件生成放款凭证是否继续申请?修改信息或补充资料否是否继续申请?是结束否结束是浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书82.2流程说明1)融资客户的放款申