在全市小微企业金融服务工作会议上的讲话

在全市小微企业金融服务工作会议上的讲话今天，市政府召开全市小微企业金融服务电视电话会议，主要是组织大家深入学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，传达落实全国、全省小微企业金融服务工作会议要求，交流金融服务小微企业工作经验，推动全市金融服务实体经济再上新水平。刚才，市人行、发改委、财政局、银监局、保险协会有关负责同志结合各自职能，对金融服务小微企业工作进行了发言，提出进一步做好金融服务小微企业的政策措施，我觉得很到位，希望大家认真抓好落实。在这次会上，我们还印发了部分金融机构的书面交流材料，都是服务小微企业很好的经验做法，希望大家认真学习借鉴，推陈出新。近年来，受宏观外部环境的影响，我市经济下行压力持续加大，面临着企业资金链紧绷、银行不良上升、区域信贷风险递增的多重压力。面对这一严峻形势，各县（市、区）、市直有关单位认真贯彻落实市委、市政府决策部署，突出金融服务水平提升，持续加大对小微企业的支持力度，取得了明显成效。一是信贷支持力度持续增强。综合运用货币政策等监管措施，强化对金融机构服务小微企业正向激励，在下达各银行机构增贷目标中增加了服务实体经济的结构性指标，督促银行业机构优化信贷结构，加大对小微企业的支持力度。截至2019年10月末，辖内小微企业贷款余额XX2.2X亿元，比同期增加2X.1X亿元，增幅X.18%，高于各项贷款增速2.08个百分点；小微企业贷款户数X.9X万户，比同期增加1.XX万户，增长X2.08%；申贷获得率98.19%，比同期提高0.X0个百分点，全面实现小微企业“三个不低于”阶段性目标。二是直接融资渠道不断拓宽。深入企业宣传推介改制上市政策，做好上市企业储备，筛选X、X新料等XX家企业列入省重点上市（挂牌）后备企业名单；鼓励企业利用资本市场筹集发展资金，帮助X科技、X制药等8家“新三板”企业进入省发改委融资储备项目资源库，拓展融资渠道；加强对我市小微企业改制上市（挂牌）的服务和指导，及时兑现挂牌企业奖励申报，推动和X等1X家企业完成股份制改造，今年新增X、X、XX家企业成功登陆“新三板”。目前，我市共有境内上市企业X家，新增IPO融资18.X亿元，累计募集资金达1XX.X亿元；新三板”挂牌企业达到9家，募集资金2.2亿元。三是保险融资功能统筹推进。发挥保险融资增信优势，出台《关于开展小微企业贷款保证保险试点的实施意见》，设立小贷险风险共担补偿基金，积极探索以信用保证保险为载体，“政府+银行+保险”三方合作模式，鼓励保险机构聚焦小微企业，引导银行信贷资源更多投向小微企业。自2018年启动以来，持续增点扩面，截至2019年10月末，共为22家小微企业、个体工商户提供融资增信保障，支持贷款18XX万元，取得了一定成效，但仍存在较大工作空间，各有关部门要认真研究，推进我市试点工作取得实效。发挥保险资金优势，加快推进人保财险1亿元支农支小资金发放，为农村小微企业、农业种植养殖户、个体工商户等提供无抵押小额贷款服务。四是增信增贷服务得到加强。政策性融资担保体系进一步健全。全市政策性融资担保机构由2012年的X家新增至1X家，注册资本金由1.1亿元扩充至10.X2亿元，其中市本级机构注册资本金达X亿元，累计共为1XXX家企业（个人）提供担保X.1X亿元，缓解了一批小微企业担保难问题。应急转贷机制进一步完善。全市共设立X.X亿元应急转贷基金，累计转贷1X0X笔、金额11X.0X亿元；今年以来共转贷2X0笔、金额18.1X亿元，有效节约了企业的过桥成本。文章系壹号秘书微信公众号原创发布，侵权必究。金融产品创新活动进一步深化。政府部门和银行深入对接，结合我市产业特点，创新信贷产品，先后推出园区企业资产按揭贷款、普惠金融“X”等金融创新产品，得到了省委、省政府的认可并在全省范围内推广，取得良好反响。在总结经验的同时，我们也要清醒看到，小微企业融资难、融资贵、担保弱的问题依然突出：一是小微企业贷款规模偏低。近年来，受大环境影响，金融机构在金融产品设计、信贷规模供给、经营网点设置上与小微企业的需求不尽匹配，重大户、轻小微，对小微企业融资服务意愿偏弱，且贷款利率基本都是基准上浮X0%以上，成本较高。我市企业构成中，小微企业占绝大多数，但从企业贷款余额来看，小微企业贷款仅占全市贷款总额的XX%，低于全国平均水平近X个百分点。尤其是工业企业贷款持续下降，贷款余额仅1XX.2亿元，同比下降X.19%，比年初减少了12.XX亿元，多数企业反映融资难；XX市是工业城市，工业是我市税收重要来源，全市各级各有关部门、银行机构必须下大力气，尽快扭转工业贷款持续下降局面，以实际举措支持实体经济发展。二是融资担保业务开展不充分。近年来，我市融资担保机构出现经营困难、倒闭，由2012年的11X家减少至XX家，注册资本金由X9.X2亿元下降至2X.XX亿元，特别是民营担保机构由111家减少至X0家，在保余额由100亿元以上锐减至2.98亿元，已几乎没有担保能力。国有政策性融资担保公司思路不够开拓，主动服务意识不强，没有很好地发挥作用，在保金额仅为注册资本金的80%，不足一倍，并且再担保职能没有很好发挥，各县（市、区）要高度重视，创新举措，切实改变这一现状。三是小微企业信用水平有待提升。我市部分小微企业经营管理不规范，担当意识薄弱、诚信不足的现象时有存在，10月末，全市小微企业不良贷款1X.0X亿元，占全市不良贷款余额X0%。特别是部分企业抱团不还银行欠息，不守信履约、逃废银行债务，造成负面社会效应，影响了金融机构服务小微企业的积极性。今年下半年我市集中开展了涉金融案件执行、公职人员不良贷款清理、打击金融领域恶意逃废债三项“攻坚行动”，取得了一定成效，需进一步深入开展，提高实效。在我市企业结构中，小微企业占比大，是我市经济发展的主力军、民生就业的主渠道、创业创新的主阵地，小微企业的发展不仅关乎经济质量，更是关乎就业民生。全国金融工作会对金融服务实体经济，特别是加强金融服务小微企业工作作出了具体部署，全国、全省小微企业金融服务电视电话会进一步提出了明确意见，我们要牢固树立四个意识，主动适应新时代的新变化，把提升金融服务实体经济，文章系壹号秘书微信公众号原创发布，侵权必究。特别是把服务小微企业放在更加突出位置，切实加大企业融资服务力度，以此推动我市传统产业转型升级、新兴产业发展壮大，更有力促进实体经济健康发展。现结合XX实际，我再强调四点意见：一、进一步加大小微企业信贷扶持力度（一）抓好目标落实。银行业机构要按照“风险可控、商业可持续”的原则，发挥利率市场化自律机制作用，科学合理定价，引导贷款利率下行，降低实体经济融资成本，确保小微企业贷款投放稳步增长，努力实现“三个不低于”的目标。年初市政府下达的年度目标中，对各银行机构支持实体经济贷款增量做了明确要求，希望大家认真对照，抓好落实。市人行、银监局要加大对银行落实市政府下达目标特别是落实“五不”原则的督查力度，对生产经营正常、市场前景良好、正常付息的企业要积极给予信贷支持，决不能抽贷、压贷。（二）拓展服务路径。鼓励银行机构积极向上争取规模支持，用好用足人行小微企业的信贷政策，努力增加信贷有效资金来源。结合我市企业特点，创新抵押方式，合理设定小微企业流动资金贷款期限，大力推广建行的小微快贷、邮储行的成长贷等较为成熟的信贷产品，持续推进园区企业资产按揭贷款、“X”等金融产品做大做优，不断总结经验、完善提升，防止“墙内开花墙外香”，努力提高小微企业的融资效率。（三）完善考核机制。市人行、银监局要完善银行业服务实体经济绩效评价体系，将小微企业金融服务作为重点指标之一，坚持按月通报评价结果，并与市场准入、高管履职评价、监管评级等相挂钩，建立小微企业金融服务绩效考评数据模型，可将政策实施、制度建设等硬性指标和贷款总量、结构等定量指标纳入评估范围，进一步增强小微企业金融服务评价的全面性、科学性。财政部门要考虑将政府存款向对当地小微企业贡献大的银行倾斜，向服务小微企业好的银行倾斜。二、进一步完善小微企业金融服务机制（一）构建多层次的融资担保体系。积极构建政策性、商业性相结合的融资担保体系，提高小微企业贷款获得率。对原有的担保机构要整合梳理，沿用一批、重组一批、退出一批,推动原有担保机构重新焕发活力。同时，要充分发挥政策性融资担保体系的增信作用，突出政策性导向，适当降低营利要求，建立以小微企业和“三农”融资担保业务为核心的考核评价体系；建立尽职免责机制，适当提高代偿和损失的容忍度；建立合理的薪酬制度，加强政策性担保机构的人才队伍建设，吸引优秀的专业人才。这项工作请经信和国资部门牵头做好。（二）完善多渠道的转贷帮扶机制。完善信贷化险统一协调机制，各县（市、区）要运用好临时启封转贷的做法，切实做好部门间协调配合，支持企业应转尽转，防止担保风险蔓延。继续推广“无间贷”“连连贷”“循环贷”等续贷方式，扩大无还款续贷产品的适用范围和占比，筛选符合信贷条件的小微企业，实行名单制管理，促进金融产品与小微企业融资需求无缝对接。进一步发挥好X.X亿元应急周转金的作用，学习借鉴梅列区的好经验、好做法，降低企业申请门槛，提高审批效率，帮助企业降低过桥成本。（三）推进多元化的金融创新工作。我市企业资产按揭贷款模式深受广大企业欢迎，各县（市、区）政府要加强运作，加大推广；市财政局、经信委、金融办要加强研究，可考虑按受益地财政分担原则，明确下一步贴息资金来源，打消企业贷款顾虑，进一步做大企业资产按揭贷规模；市金融办要按月对完成情况进行通报。加快推进小微企业贷款保证保险业务，鼓励各银行和保险机构合作对接，市财政局、经信委、金融办要做好风险资金统筹管理，按各银行贷款投放量挂钩资金存放，优化风险资金申报使用流程，快审快批，及时兑现补偿保险机构。继续深入开展“一行一品”特色活动，鼓励各类金融机构推动小微企业供应链金融、产业链金融、科技金融，积极推出更多适合我市经济发展特点和小微企业发展特点的金融产品，更好满足小微企业融资需求。三、进一步拓宽小微企业融资渠道（一）不断扩大股权融资。做好上市后备企业的培育工作，加强“一对一”综合服务，引导企业加快股份制改造、规范化改制步伐，筛选充实重点上市后备企业库，鼓励企业到沪深交易所上市，力争更多企业到“新三板”挂牌融资，支持符合条件的企业通过并购重组、投贷联动等扩大股权融资，通过配股、定向增发和发行可转债等扩大再融资。（二）持续扩大债券规模。引导企业对接公司债、企业债和银行间市场各类债券品种，加快绿色债券、企业资产证券化产品等创新服务，扩大融资渠道，文章系壹号秘书微信公众号原创发布，侵权必究。用于偿还银行贷款和补充流动运营资金，改善财务结构,降低企业融资成本。（三）发挥基金撬动作用。市财政局要会同市金融办等部门进一步研究完善促进政府投资基金健康发展的政策措施，着力在激励引导、机制创新等方面下功夫，提高基金投放效率和投资效益。市国投公司要加快推进产业股权投资基金设立，引导和支持民间资本参与，助力“双创”城市示范工作开展，促进我市产业转型升级。（四）深化保险融资功能。支持保险机构积极开发与小微企业相适应的个性化、差异化的保险产品，创新小微企业保险产品的承保模式，增强小微企业应对各类风险和可持续发展能力。鼓励保险公司通过投资企业股权、基金、债权、资产等多种形式服务小微企业，支持保险公司探索支小融资模式的创新，通过保险资产管理产品直接对接小微企业融资需求。四、进一步优化我市金融运行环境（一）要紧抓风险处置。距离年底仅剩一个月的时间，我市信贷风险形势依然严峻，全市上下要把思想统一到市委、市政府统一部署上来，合力共为，“一企一策”做好不良化解处置，牢牢把握各个风险企业的关键节点，每周跟踪，严格按序时推进落实，特别是要盯紧X地产、XX置业、X核销，X拍卖，X地产转让等重点风险企业处置工作，跟踪好工行1.1亿元个贷不良证券化、建行X打包转让进度，这些项目对相关县（市）乃至全市完成不良率控制在X%以内的目标至关重要，相关县（市）和银行机构要全力抓好，确保年内落地。（二）要严控新生不良。对未进入不良的关注类企业，应强化双向