保险方案具体设计要点(doc-10页)

保险方案具体设计要点(doc10页)1.3保险方案具体设计1.3．1关于赵先生夫妇的保险方案赵先生夫妇均有稳定的收入，且收入水平较高，身体状况良好，由于双方单位均为各自提供了养老保险，所以在这养老保险可以不作考虑。而双方工作地点固定，出差较少，所以只需要为他们投保一份健康保险，因此为他们选择投保了平安智胜人生万能险。1.保险产品概况产品名称平安智胜人生万能险险种分类终身寿险保险公司中国平安保险期限终身保险年龄45岁（夫）、43岁（妇）应缴保费每年10400元（夫妻两人）2.保险产品特色“金锁”家庭财产综合保险包括“金锁”组合型保险和“金锁”自助型保险两种。“金锁”组合型保险是由综合险和附加险相互搭配组合而成，有家安保险、家顺保险、家康保险、家泰保险四种款式。“金锁”自助型保险由综合险和附加险组成，综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加现金及首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃险。投保人可根据需要自由组合搭配投保。3.保险产品特色专门为老年人定制的老年人保险卡，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。2个人家庭保险方案设计及评析2.1家庭基本信息罗xx，户主，男，41岁，靠外出做生意获得收入，收入不稳定，年收入30000元，是家里的主要收入来源，平时在外工作，地点不固定。孙xx，户主妻子，女，39岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入10000元左右，一年四季都在家，很少出门，家里的一切几乎有她打理。罗xx，户主儿子，男，2岁，年龄较小，爱调皮，缺少自我保护意识。罗xx，户主父亲，男，62岁，身体健康，在家务农。毛xx，户主母亲，女，60岁，身体健康，自己可以照顾自己，在家务农。罗xx，户主妹妹，女，22岁，在外地上大学，学费是学校贷款，每年需要生活费6000元，一年就毕业。家里无负债，每年花销大概2万元左右，有1万元用来以备平时支出，还有1万元用来储存或者投资。2.2保险方案设计思路从我家的条件来说，首先要保障的就是生活，其次才能考虑收益。1.对于我父母社会养老保险每月父母领取85元2.我嫂子每年交付100元的社会养老金，对于我嫂子有医疗合作，平时也不出去，在家生活，为了节省开支，也缴纳的是农村养老保险金。社会养老保险每年孙俊丽缴纳100元3.我哥哥平时生病住院有农村医疗合作给报销一部分费用，也每年缴纳了社会养老保险，但他常年都在外面做生意，很不稳定，也很没有安全保障，所以很有必要给他意外保险。险种名称保额/单位缴费年期保障年期年缴保费信诚运筹慧选投资连接保险5万15年/灵活终身2460元信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险B款2460元20年20年161.1元投连每年保费2622.1元4.我侄儿小孩子年龄较小，父母年龄也偏大，小孩子经常生病，虽然缴纳了农村医疗保险，但是年龄小，风险大，不确定因素多，而且将来长大时，父母也年老了，所以很有必要给他买一份既有保障也能有返还的保险。平安世纪星光少儿两全保险金额2-17（15年）缴费2710元1年内身故7710元25周岁50000元5.我自己因为父母年龄大，花销都是大哥承担，能减少家里的开支尽力减少，而且以后也不想回老家工作，定居，也不知道一年后会留在那里，可以说是流动人口，综合自己的具体情况，买一年期的意外伤害险就足够了。人寿保险公司的PICC意外保障【吉祥虎卡】PICC意外保障【吉祥虎卡】保险责任人身意外保障客运列车、轮船、汽车意外保障航空意外伤害意外伤害医疗补偿基本保险金额60000元80000元400000元8000元被保险人投保年龄16~70周岁保险费￥100元（1年）日均保费￥0.274元“人身意外伤害医疗”责任中门急诊医疗费用、住院医疗费用和手术费用的累计给付限额分别为1600元、2400元、4000元；100元免赔，100%报销。2.3保险方案分析1.对于我父母，每月直接领取社会养老金。对于两位父母，因为是农村，家境并不是很富裕，所以能保证正常的生活，有点开支的金钱对父母已经足够，而且我父母年龄都超过60岁，购买任何商业保险都对老人来说不合算，如果要缴纳的也是一次性支付很多钱的那种，这样的保险不适合我的家境条件，所以根据甘肃省政府条件，今年在我省实行的《新型农村医疗保险》就挺合适老人。2.我嫂子直接缴纳社会养老保险每年100元，因为家庭条件，不能再投入任何商业保险了。3.我大哥《信诚「运筹」慧选投资连结保险》资产管理费计算基础=投资账户总资产-应付已买入资产款项-应付税金–不包括资产管理费的其他负债资产管理费年收取比例最高不超过2%。可投资金额=保险费×分配比例保险费年期分配比例主合同附加「运筹」慧选投资连结险其他附加合同第1年50%95%100%第2年75%95%100%第3年85%95%100%第4-5年90%95%100%第6-10年95%95%100%以后各年10095%100%保障类别保障责任内容详细保障利益四项医疗保险金住院前后门诊费用每年限额：200元住院费用补偿医疗保险金每年限额：4800元重症监护意外医疗保险金最高5000元/次，不限次数意外医疗保险金最高5000元/次，不限次数三项津贴住院津贴医疗保险金25元/天×（住院天数－2），同一原因住院最长可达180天重症监护室津贴50元/天×住院天数，同一原因最长可达30天手术津贴保险金最高3000元/次，按手术等级比例给付二项风险保障意外残疾、烧烫伤保险金最高5万元按比例赔付重大疾病保险金5万元+保单帐户面值一项豁免豁免保险费若投保人身故或重疾，豁免以后保费，所有保险利益不变身故保障身故及全残保险金10万元+保单帐户面值选择《信诚「运筹」慧选投资连结保险》，它所独具的保障特点主要分为两方面：（一）提供了终身的生命保障以及至75岁的永久完全残疾保障。同时，消费者可以选择附加意外伤害、意外医疗、重大疾病、残疾扶助和豁免保险费等多重保障，其中也包括了信诚特有的附加[及时于]长期疾病保险。（信诚[及时予]是在2007年4月中国保险行业协会颁布新《重大疾病保险的疾病定义使用规范》后，业内首创的新型健康险产品。它所独有的及时援助保险金利益，即按照保单约定，当客户罹患某种严重疾病，但又未达到重大疾病标准时，信诚可提前给付基础保险金额的15%，符合病向浅中医的健康理念。）（二）具有高度灵活的特性，可以让消费者面对不同人生阶段的财务状况时都能从容不迫，随心做出保障额度和缴费水平的调整。此外，信诚也替消费者考虑到了突发性的财务危机。如客户突然遇到了个人财务状况的变化，他们可以根据当前的经济承受能力提高或降低缴费水平。而假若客户遭遇到了某些不可抗的变故，信诚还特别提供了保险费缓缴的权利，在保险费缓缴期间，客户的保障仍维持不变。《信诚「运筹」慧选投资连结保险》的投资功能注重长远性，帮助消费者有效规避波动风险。在保障基础之上，信诚对消费者最为关心的投资收益问题也始终保持着稳中求胜的长远发展观。得益于外方股东英国保诚集团所拥有的独特销售与管理经验，信诚从一开始就严格地对代理人进行培训和监督，要求他们认真地教育所有客户：投连险既非纯投资工具，也不是纯储蓄工具，它所附带的理财功能是从长期的资金运作中才能得到真正的体现。这种理性的引导保证了信诚投连的收益与客户心理预期可以保持较为一致的状态，并往往因为信诚专家团队出色的投资运作及风险掌控，为客户带来更多的惊喜。4.我侄儿平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）基本保险金额5万元，交1年岁，年交保险费2710元。平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）保单利益保障范围保险利益基本保险利益满期创业保险金被保险人生存至25周岁的保单周年日，按保险金额领取满期创业保险金，主险合同终止。身故保障被保险人于主险合同生效日起1年内因疾病身故，按保险金额的10%领取身故保险金，同时我们无息返回您所交的保险费，主险合同终止。被保险人因意外或于主险合同生效日起1年后因疾病身故，按保险金额领取身故保险金，主险合同终止。分按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状红况确定红利的分配。分红是不确定的，若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您。红利领取累积生息：红利留存于本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或主险合同终止时给付。抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费，但该余额不计利息。交费期满后，抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，增加基本保险金额。如果您在投保时没有选择红利领取方式，则以累计生息方式处理。满期创业保险金：被保险人生存至25岁的保单周年日，领取50000元满期创业保险金，主险合同终止。身故保障：被保险人于主险合同生效日起1年内因疾病身故，领取7710元，主险合同终止。被保险人因意外或于主险合同生效日起1年后因疾病身故，领取50000元身故保险金，主险合同终止。注：该利益演示是基于本公司精算假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。5．我自己根据人寿意外条款：在本合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，本公司依下列约定给付死亡保险金被保险人自遭受意外伤害之日起180日内因该意外伤害导致死亡的，本公司按约定的保险金额给付死亡保险金，本合同终止。本合同的保险期间为1年，自本公司同意承保、收取保险费签发保险单的次日零时起至期满日24时止。保险金额和保险费：意外伤害保险金额为人民币30,000元至元；意外医疗保险金额不能超过意外伤害保险金额的20%，且最低为人民币2,000元，最高为人民20,000元；父母为其未成年子女投保本保险，意外伤害保险金额不得超过中国保险监督管理委员会规定的限额；意外伤害保险费率为‰；意外医疗保险费率为‰。如实告知：订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当如实告知;投保人故意未履行如实告知义务，本公司有权解除本合同，并对于本合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但按约定退还未满期保险费。受益人的指定和变更:被保险人或者投保人可以指定1人或者数人为死亡保险金受益人，受益人为数人的，应确定受益顺序和受益份额；未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。被保险人或者投保人可以变更死亡保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注;投保人在指定或者变更死亡保险金受益人时，须经被保险人同意;残疾保险金、意外医疗保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理其他指定或变更。保险事故的通知：投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。保险金的申请：被保险人死亡的，由死亡保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金：保险单；受益人户籍证明及身份证明；公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书。争议处理：在本合同履行过程中，双方发生争议的，应协商解决，经双方协商未达成协议的，可依达成的合法有效的仲裁协议通过仲裁解决。