电子支付与结算

安徽机电职业技术学院《电子支付与结算》课程实训实训报告书系（部）：人文管理学系班级：电商3112班姓名：章娟指导教师：孙玉2012~2013学年第一学期电子支付与结算实训报告2摘要电子支付与结算这门课程主要是为了让学生了解购物的基本流程，掌握购物过程中的信息流、资金流、物流，使用第三方支付方式和购物，了解各种网上支付与结算工具，熟练地进行网上购物、转账、结算等，掌握从事网上支付与结算活动的基本技能等等。它的作用分为两个部分：一是掌握电子商务网上支付基本内容、基本组成、主要类型及基本功能；二是认识网络银行的组成、应用模式及业务操作，并实际体会和应用网上银行功能。本次实训使我们熟悉各大网上银行的网上操作流程，利用网银进行购物，通过淘宝网，进行支付宝实名认证，在淘宝上开通一个虚拟网店，并进行商品交易，熟悉的掌握网店的交易流程，并掌握淘宝有关规则，以防上当受骗或因交易问题被扣分，学会网上金融理财。关键词：电子支付与结算，网上银行，淘宝电子支付与结算实训报告3目录一、支付系统………………………………………………5(一)各种支付工具的使用情况及相关法律法规………………5(二)电话银行的功能、流程及安全措施………………………5(三)电话支付与移动支付的区别………………………………7(四)ATM取款欺诈事故及防范措施…………………………8二、支付宝实名认证与淘宝买家操作……………………10(一)管理支付宝账户……………………………………………10(二)实名认证…………………………………………………...10(三)购买流程…………………………………………………..10三、多家银行网银分析……………………………………13(一)网上金融服务内容…………………………………………13(二)网上业务的特点及服务功能………………………………13(三)企业与个人银行的比较……………………………………15(四)实验总结……………………………………………………16四、工行网银模块练习……………………………………17(一)个人网上银行的开户与申请………………………………17(二)网上银行的动态操作………………………………………17(三)企业网上银行的注册和开户………………………………18(四)企业网上银行的管理………………………………………19五、淘宝网卖家操作………………………………………20(一)实训分工……………………………………………………20(二)撰写网店开设策划书………………………………………20(三)开店步骤……………………………………………………22六、第三方支付分析………………………………………28(一)第三方支付工具的介绍……………………………………28(二)第三方支付的流程、优点、存在问题及解决策略………31(三)第三方支付的未来发展趋势………………………………31七、网上金融理财…………………………………………33电子支付与结算实训报告4(一)网上理财…………………………………………………..33(二)网上投资…………………………………………………..34(三)网上买保险………………………………………………..34（四）投诉、退款及评价流程………………………………...35(五)日常信息的网上查询和费用支付………………………..36(六)个人网上社保查询………………………………………..38电子支付与结算实训报告5一、支付系统(一)各种支付工具的使用情况及相关法律法规(二)电话银行的功能、流程及安全措施电子支付与结算实训报告6电子支付与结算实训报告7(三)电话支付与移动支付的区别1、中国移动手机支付业务特色：（1）轻松即时结账现场刷卡消费：无论是网上购物，还是用“手机钱包”在合作商户POS机上现场刷“机”消费，手机支付都能为您轻松解决。随时随地享受手机支付方式的便捷，手机就是您的“钱包（2）移动网点遍布开通账户方便：您可以足不出户，只要通过手机支付网站cmpay.10086.cn或编辑手机短信“KT”发送到“10658888”，即可开通手机支付。移动营业厅及业务网点遍布全国，也可为您进行现场业务受理。（3）操作简单便捷多重安全保障对于小额支付，您只需回复手机短信即可实现消费结账，减少时间成本。采用金融级别的安全机制，并增加手机实时验证，让您使用更放心。（4）多种方式充值支付途径丰富传统的支付充值全部依赖银行，来源单一。手机支付支持现金充值、网银充值、移动话费充值卡充值等多种方式，不仅可以通过互联网、短信、语音、手机上网、手机菜单使用，还可直接在商户现场刷“机”使用。与此同时，中国移动手机支付为企业客户提供针对性的行业解决方案，与广大商户共享6亿移动手机用户资源。2、电子钱包的使用流程：（1）消费功能：电子支付与结算实训报告8如果您办理了手机钱包联名卡，可在任何正规金融机构布放的非接POS（银联POS、银行POS）上进行刷卡消费。消费时您可以选择使用手机钱包或者信用卡账户资金进行消费。如果您使用手机钱包消费，请先到营业厅为手机钱包充值，消费时不需要输入交易密码，无需签字，完成消费后，商户POS将打印消费凭证，该凭证作为退货时的必备单据，请您妥善保存。如果您选择信用卡账户消费，则需输入交易密码，并在消费凭证上签字确认。如果您希望退货时，请凭消费凭证与商户协商解决。（2）交易明细查询：您可以通过POS终端实时查询最近10笔手机钱包联名卡交易记录。（3）余额查询：您可通过POS终端查询手机钱包余额。3、电话支付和移动支付的区别：移动支付指用手机支付，分为远程支付和近场支付两种方式。所谓近场支付就是在手机上或SIM卡上安装NFC芯片，采用接触或非接的方式，类似于公交卡，刷卡就能支付，代表公司：Google钱包。远程支付要通过网络，手机必须可以上网，可以进行手机购物，手机缴纳水电费，手机订票，手机应用商店付费，手机充值等，代表公司：财付通，掌中付，钱袋等；而电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。(四)ATM取款欺诈事故及防范措施案例一2007年3月29日，郑州市市民齐某到建设银行分行宋城支行取款时插入ATM机的银行卡被吞，ATM机并打出暂扣银行卡的通知单，齐某立即到了服务电话答复称次日可持客户通知单取回银行卡。次日齐某前往取卡时因忘记带身份证，取卡未果，事后，商丘银行建议齐某补办，4月1日，齐某办理好补办手续后发现卡内存款减少，有人在南昌分行6次取款共计一万元。并扣除手续费81元。案例二储户顾某发现自己在交通银行上海分行办理的太平洋借记卡内的存款被不法分子盗刷走1万余元后，立即向警方报案。随后，因与银行协商赔偿事宜未果，顾某起诉到法院。案件审理中，警方侦破了上述案件，发现上述盗刷事件系不法分子罗某、陈某所致。案发时，罗、陈二人将盗码器安装在自助银行的门禁系统上，趁顾某刷卡时窃取了银行卡上的磁条信息及密码，随后伪造借记卡后在ATM机上提现。警方还查明，罗、陈二人利用盗刷银行卡的手段作案多起，落网后警方仅仅缴获6000元赃款，其余赃款均已挥霍。针对上述情况，顾某明确表示继续向银行索赔全部损失，拒绝向罗、陈二人主张权利。案例三2008年12月23日19时15分、25分左右，犯罪嫌疑人两次在被告所有的ATM机插口处安装读卡装置和摄像装置，用于盗取持卡人银行卡磁条内信息和电子支付与结算实训报告9密码。次日13时45分左右，原告使用在被告处所办的储蓄卡在被告处的ATM机连续8次取款共计1.6万元，卡内余额为25957.94元。同月31日，原告再次使用该卡取款时，发现卡内余额仅剩490.94元，其余25467元存款已经取走。原告立即前往被告处查询，据网络系统交易记录显示，在原告于2008年12月24日从被告处ATM机取款后不足半小时内，其账户在某银行广州分行的ATM机上被两次分别支取2500元和1500元，并分别收取异地取款手续费12.5元和7.5元；一个多小时后又在广州壹号通电讯设备公司刷卡消费21447元。后原、被告双方均向公安部门报案，公安部门已立案侦查，但尚未侦结。防范措施：1、加大宣传。应充分利用银行营业大厅电子显示器、宣传栏等宣传阵地，对不法分子常见的诈骗套路进行揭露，客户在接到陌生短信、甚至用亲戚的号码打来的陌生电话要保持警惕，都千万不要轻易相信，不管对方以何种紧急事件为由让你汇款，都要通过其他途径确认其身份后才可以进行，提高广大群众防范意识。2、加强管理。进一步完善柜面管理、自助设备管理、视频、报警设施管理；落实八小时内外巡查机制、联防机制和积极配合公安等政法机关形成打击合力，提高预防和打击成效，彻底铲除电信诈骗泛滥土壤。3、关注特殊人群。一是在自助柜员机上一边接打手机一边进行自助操作的客户，特别是女客户，网点大堂经理和保安要给予重点关注；二是遇到神情反常、讲话含糊的中老年客户来柜台办理汇款转账业务的，柜员要多留一份“心眼”；三是年龄在五六十岁以上的客户在柜员机上转账。一般的大额汇款或转账大多数老年人都会选择在柜台直接办理，结合以往发生的案例，如果客户在柜员机上转账，网点大堂经理和保安要给予重点关注。4、银行工作人员应加强各种案例的学习，积累、借鉴成功处置各类案例的经验，同时还要有一双察言观色，见微知著的慧眼，适当多与客户进行一些沟通和询问，耐心多对客户进行一些温馨提示。电子支付与结算实训报告10二、支付宝实名认证与淘宝买家操作(一)管理支付宝账户(二)实名认证(三)购买流程电子支付与结算实训报告11电子支付与结算实训报告12电子支付与结算实训报告13三、多家银行网银分析(一)网上金融服务内容银行公司金融服务个人金融服务中国建设银行电子银行、个人存款、个人贷款、银行卡、信用卡、外汇服务、房改金融、证券代理、便利服务、基金、理财、黄金、保险、国债、外汇投资电子银行、公司业务、机构业务、国际业务、房改金融、投资银行、投资托管、企业年金、现金管理中国银行全球公司金融、全球先进管理、跨境人民币结算、公司融资服务、贸易金融服务、公司金融市场服务、人民币结算服务、公司存款服务、公司银行服务中银财富管理、私人银行、爱心理财成长账户、双向宝、国家助学贷款、出国留学金融服务、个人存款服务、个人贷款服务、个人理财服务、个人汇兑服务、个人银行服务中国工商银行公司业务、机构业务、资产托、企业年金、投资银行、电子银行、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、网上商城、理财、债券、贵金属、股票、基金、期货电子银行、个人金融、信用卡、投资银行、公司业务、机构业务、资产托管、企业年金、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、理财、外汇、保险、股票、基金、期货、缴费、债券、贵金属招商银行点金公司金融、公司理财、国内、国际、金融机构、离岸、资产托管、企业年金、融资租赁、网上企业银行一卡通、金葵花理财、出国金融、个人贷款、存储业务、居家生活、投资理财、电子银行、网上个人银行、客户服务(二)网上业务的特点及服务功能表一银行网上个人业务的比较电子支付与结算实训报告14表二银行网上企业业务的比较资金划转转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务国内支付结算，国际结算，基金业务，企业理财服务，金融机构服务，电子银行服务，资产处置，投资银行1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；4.实现网上批量代发工资；5.实现企业电子商务，组建网上商城。资金管理1．离岸业务：银行吸收居民的资金，为非居民服务2．资产托管业务：托管业务产品已基本覆盖境内市场所有托管业轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集