担保项目审批权限操作流程

中佳（厦门）担保投资有限公司担保项目审批权限操作流程第一章总则第一条为在控制风险的前提下提高担保项目评审和执行效率，特制定本操作流程。第二条本操作流程所指的担保项目，包括企业融资担保、非支付类履约担保、支付类履约担保、诉讼保函、个人经营性贷款担保和个人消费贷款担保等担保项目。第三条本操作流程所指的审批权力人，包括风险管理部经理、分管副总经理、风控总监和公司总经理。第二章担保项目审批权限第四条担保项目客户经理为担保项目第一责任人，应本着客观、严谨的态度，实事求是地从事担保项目调查工作，如实反映担保客户信用、资产、现金流和还款来源情况。业务部经理为担保项目第二责任人，负直接管理责任，应指导和监督调查人员如实从事项目调查工作。风险经理为担保项目第三责任人，负审核责任，对业务部调查工作成果给予审核并出具审核意见。第五条标准化业务审批范围1、提供实物抵押、且金额低于100万元（含）的自然人担保项目；2、金额低于100万元（含）的支付类履约保函担保项目；3、金额低于100万元（含）的非支付类履约保函担保项目；4、诉讼保函担保项目；5、金额低于100万元（含）、且期限在两个月以内的委托贷款或存单质押担保项目。标准化业务应经担保项目客户经理、部门经理、风险经理、风险管理部经理、分管副总经理、风控总监和总经理审批。第六条担保项目评审委员会的审批范围1、所有法人融资担保项目；2、金额超过100万元的委托贷款项目或存单质押担保项目；3、期限超过两个月的委托贷款项目或存单质押担保项目；4、金额超过100万元的自然人担保项目；5、金额超过100万元的支付类履约保函；6、公司总经理认为应报担保项目评审委员会评审的其它担保项目。第七条对经担保项目评审委员会评审通过的、担保金额超过2000万元的项目，须报备集团领导。第八条担保项目审批权力人按担保项目种类予以授权审批权限，具体审批流程如下表。项目种类审核/评审流程最终审批人企业融资担保风险管理部→评审会（含总经理）、风控总监总经理支付类履约担保风险管理部→风控总监/评审会（含总经理）总经理非支付类履约担保风险管理部→风控总监→总经理总经理诉讼保函风险管理部→分管副总经理→风控总监总经理委托贷款/存单质押担保业务部→风控总监/评审会（含总经理）总经理个人经营性贷款担保风险管理部→风控总监/评审会（含总经理）总经理个人消费贷款担保风险管理部→风控总监总经理第九条公司担保项目评审委员会，针对个人履约部、企业融资部和风险管理部提交的须经过评审环节的担保项目进行评审，评委应公正、独立地表述评审依据及出具评审意见，由评审会秘书汇总评委意见后报风控总监审核。第十条风控总监负责审核评审会秘书汇总的评委评审意见，并公正客观地形成评审会初审意见，或根据审批权限直接审核业务部门和风险管理部提交的调查报告和审核报告，形成明确的审批意见。第十一条公司总经理根据风控总监审核的评审会初审意见或审批意见，出具终审意见。公司总经理对公司所有担保项目有一票否决权。第十二条担保项目须严格按照审批意见执行，在实际执行时不满足审批意见时，如属于非实质性条款变更的，须经过风控总监和公司总经理同时签批同意通过；如属于实质性条款变更的，则须再次提交评审会评审，并经原审批的权力人审批。第十三条由于委托贷款项目或存单质押担保项目的物殊性，其审批需从两方面进行：业务审批、资金调配审批；如资金调配审批未通过，则该项目不能获得审批通过。第三章通过审批的项目操作流程第十四条通过审批的项目的业务操作程序序号事项审核人审批人1签发审批通过的项目的《担保意向书》-风险管理部经理2签发《委托担保协议书》和《反担保协议书》法务专员风险管理部经理3签订《保证合同》、《委托贷款合同》风险管理部经理→风控总监总经理4签订《同意放款通知书》（含担保项目和委托项目）风险部经理→财务部经理→分管副总经理→风控总监总经理5签发《同意用款通知书》（含担保项目和委托贷款）风险管理部经理→风控总监总经理6解除/释放/置换反担保，解除/释放/置后后清算值仍大于在保余额的风险管理部经理→风控总监总经理7解除/释放/置换反担保，解除/释放/置后后清算值仍小于在保余额的风险管理部经理→风控总监总经理第十五条风险管理部经理须以谨慎的态度、采取适当手段对担保项目材料的完整性、有效性、真实性进行核查，对提交审核的材料提出明确的审核意见。第十六条财务部经理应审核担保客户是否依审批意见缴足保证金和保费，并出具相应审核意见。第十七条风控总监须依据风险管理部和财务部审核意见，分析担保项目所要求的操作条件是否落实，并出具明确的审批意见。第十八条委托贷款项目或存单质押担保项目，须报财务总监作资金可行性审查。第十九条公司总经理根据风控总监的审核意见，出具最终审批意见。第二十条在相应审批人审批完毕后、加盖公司公章前，须过公章保管人进行形式审查。形式审查应包含：1、合同各相关要素填写的完整性；2、审批权力人签字的完整性；3、相关法律文书搜集的完整性。第四章附则第二十一条本操作流程解释权在公司风险管理部，决策权在公司总经理办公会。第二十二条本操作流程自颁发之日起执行。中佳（厦门）担保投资有限公司二00八年八月十八日