银行反洗钱知识

2016银行反洗钱相关知识学习主要内容：•一、洗钱的基本概念与危害•二、反洗钱的基本概念与意义•三、反洗钱的法律依据和监管部门•四、金融机构在反洗钱中应该履行的义务•五、洗钱的特征和实际工作中较常出现的反洗钱预警•六、实际工作中我们应该怎么做若有不当之处，欢迎指正！▲洗钱的基本概念：洗钱：通常是指掩饰、隐瞒犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合化的行为，通俗地讲就是将“黑钱”洗成“白钱”。▲洗钱的危害：1、危害金融体系⑴引发信任危机。⑵引发支付危机。⑶影响利率和汇率稳定。2、损坏国家形象。3、危害政治稳定和社会安定。若有不当之处，欢迎指正！反洗钱的基本概念：•反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。•常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。反洗钱AML（anti-moneylaundering）若有不当之处，欢迎指正！反洗钱的重要意义：•1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。•2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。•3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。•4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。•5、有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。若有不当之处，欢迎指正！第一道很简单的题：•我国最先规定了洗钱罪的是（）。•A、修订后的新《宪法》•B、1997年修订后的《刑法》•C、修订后新的《中国人民银行法》•D、《金融机构反洗钱规定》若有不当之处，欢迎指正！B反洗钱的法律依据：•1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度•《刑法》•2、预防和监控洗钱活动的法律制度•《中华人民共和国反洗钱法》•《金融机构反洗钱规定》•《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》•《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》•《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》简称“一法四令”若有不当之处，欢迎指正！第二道很简单的题：•金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（）。•A、税务机关B、中国人民银行C、银行监督管理委员会D、公安机关若有不当之处，欢迎指正！B反洗钱监管部门:•《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。•《反洗钱法》第4条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。“•《金融机构反洗钱规定》第3条规定：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”•国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。若有不当之处，欢迎指正！•反洗钱就是要了解你的客户，•那么如何了解你的客户？•具体都要了解客户什么信息？•如何保证你所了解的信息持续有效？反洗钱三项基本制度若有不当之处，欢迎指正！反洗钱的基本制度：•1、客户识别制度•是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。借鉴有关客户身份识别的国际标准，结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。同时第十七条还规定，金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息的职权。若有不当之处，欢迎指正！第三个简单的题目：•根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施。•A、一次性的B、间隔的•C、持续的D、定期的若有不当之处，欢迎指正！C•2、报告制度•非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查洗钱行为的线索。若有不当之处，欢迎指正！小知识（大额交易的标准）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（A）万元以上或者外币等值()万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、200、20B、200、50C、500、50D、500、20若有不当之处，欢迎指正！（大额交易的标准）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上或者外币等值()万美元以上的境内款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、100、10B、50、10C、50、5D、100、20若有不当之处，欢迎指正！•3、保存制度•客户身份资料和交易记录保存，是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。设立该制度的主要目的有三个：一是作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违反犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供证据。对此项制度的具体内容，反洗钱法第十九条作了明确规定。参照国际通行规则，规定客户身份资料自业务关系结束后，客户交易信息自交易结束后，应当至少保存五年。若有不当之处，欢迎指正！银行的反洗钱职责：•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的银行业金融机构的职责，也是每一位员工的职责。若有不当之处，欢迎指正！金融机构在反洗钱中应该履行的义务：•建立反洗钱内部控制制度；•设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；•建立客户身份识别制度；•建立客户身份资料和交易记录保存制度；•建立大额交易和可疑交易报告制度；•开展反洗钱培训和宣传工作等。若有不当之处，欢迎指正！涉及的一些法律责任：•《反洗钱法》第三十二条，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：•1、未按照规定履行客户身份识别义务的；•2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；•3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；若有不当之处，欢迎指正！•4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；•5、违反保密规定，泄露有关信息的；•6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的•7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。法律责任：若有不当之处，欢迎指正！洗钱的特征：•与现金交易有关的特征•与账户有关的特征•异常的资金收付•与贷款有关的特征•与证券交易有关的特征•与保险有关的特征•其他行为特征•与金融机构职员有关的特征若有不当之处，欢迎指正！与现金交易有关的特征•1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动不相符；•（例如超市每日存营业额，会出现反洗钱风险评级提示）•2、短期内现金交易金额突然快速增长或者频率突然加快；•3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；•4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；•（贷款客户流量较少或每次交易金额较小，还贷或结清之后再次贷款而出现大额交易的，会出现反洗钱风险评级提示）若有不当之处，欢迎指正！•5、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；•6、现金存款出现不明原因的显著增长，特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。•7、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大若有不当之处，欢迎指正！与账户有关的特征•1、客户的开户信息与银行核实不相符；•2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；•3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；•4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；•（客户通知存款部提时，或是多个定期销户后存为活期）•5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；•（养老保险基金，或你作为汇款方汇入上述账户，会出现反洗钱系统的风险评级提示，需作交易补录）•6、有意化整为零，逃避交易监测；若有不当之处，欢迎指正！•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符；•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；•9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；•10、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大，但账户余额很小或不保留余额；若有不当之处，欢迎指正！与贷款有关的特征•1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产•2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还•3、客户取得贷款后不久即偿还贷款•4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途不相符•5、突然偿还一大笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金来源若有不当之处，欢迎指正！其他行为特征•1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾•2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当•3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录•4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解•5,、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释•6、客户不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在被告知必须填写报告后不愿再继续交易。若有不当之处，欢迎指正！反洗钱在实际工作中的要求•1、身份证审核，若有不当之处，欢迎指正！若有不当之处，欢迎指正！送进柜台里的身份证都要经过身份证联网核查仪若有不当之处，欢迎指正！若有不当之处，欢迎指正！若有不当之处，欢迎指正！•反洗钱系统操作（职业、身份证件有效期限、•电话、性别）等几项为必填项。•（特别对于新开户的客户，确认其身份，了解其职业，明确其款项来源和转账、汇兑用途等。）•（客户为外地户口，或开卡后随即转入他行账户、取现等，常出现反洗钱风险评级提示。）•身份证件扫描进电脑等客户信息维护操作便于反洗钱操作。若有不当之处，欢迎指正！若有不当之处，欢迎指正！