论文--中国建设银行股份有限公司江西分行的信贷风险管理研究

论文--中国建设银行股份有限公司江西分行的信贷风险管理研究论文-中国建设银行股份有限公司江西省分行信用风险管理研究论文简介：本科生毕业论文论文题目：中国建设银行股份有限公司江西分行的信贷风险管理研究姓名：***学号：201420420230班级：1424202年级：2014级专业：财务管理学院：经济与管理学院指导教师：***完成时间：2018年5月20日作者声明本人以信誉郑重声明：所呈交的学位毕业设计（论文），是本人在指论文--中国建设银行股份有限公司江西分行的信贷风险管理研究本文内容：本科生毕业论文论文题目：中国建设银行股份有限公司江西分行的信贷风险管理研究姓名：***学号：201420420230班级：1424202年级：2014级专业：财务管理学院：经济与管理学院指导教师：***完成时间：2018年5月20日作者声明本人以信誉郑重声明：所呈交的学位毕业设计（论文），是本人在指导教师指导下由本人独立撰写完成的，没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术规范和其他侵权行为。文中引用他人的文献、数据、图件、资料均已明确标注出，不包含他人成果及为获得东华理工大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本设计（论文）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本毕业设计（论文）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业设计（论文）成果归东华理工大学所有。特此声明。毕业设计（论文）作者（签字）：签字日期：年月日本人声明：该学位论文是本人指导学生完成的研究成果，已经审阅过论文的全部内容，并能够保证题目、关键词、摘要部分中英文内容的一致性和准确性。学位论文指导教师签名：年月日摘要在经济一体化和贸易全球化的背景下，国内银行更要紧跟世界和国家政策的步伐，加快转变经营思路和策略，主动积极融入时代的潮流。在这种背景下，银行为获取持续竞争优势，培育核心竞争力，纷纷引入风险管理。而银行的传统业务主要以信贷业务为主，风险管理是一个银行信贷业务发展的主要管理工作之一，其重要性己成为众多银行的一致共识，并对其花费了银行大量的人力、财力和物力。由于大多数银行对风险管理工作不够重视，而风险管理工作的实施也可能或多或少缺乏一定前瞻性、科学性和系统性，因此，如何做好信贷风险管理工作成为大多数银行的必修课之一。本文以中国建设银行江西分行为例，从银行内部出发，结合外部信用环境现状，试图通过发现问题、分析问题和解决问题的方法，寻找出改进江西分行信贷风险管理的路径和办法，以此来推动该行信贷业务健康有序发展。本文研究表明，综合运用和完善信贷风险管理的办法和措施来构建银行信贷业务的良性发展是必要和可行的，这对于同类银行来说具有较好的借鉴意义。关键词：信贷风险；信贷业务；信用评级；风险防范ABSTRACTInthecontextofeconomicintegrationandtradeglobalization,domesticbanksshouldkeepupwiththepaceofworldandnationalpolicies,speedupthetransformationofbusinessideasandstrategies,andactivelyintegrateintothetrendofthetimes.Inthiscontext,bankshaveintroducedriskmanagementinordertogainsustainablecompetitiveadvantageandcultivatecorecompetence.Whilethebankstraditionalbusinessmainlyinthecreditbusiness,riskmanagementisoneofthemainbusinessdevelopmentbankcreditmanagement,itsimportancehasbecometheconsensusofmanybanks,andthebankspentalotofmanpower,financialandmaterialresources.Becausemostbanksdonotpayenoughattentiontotheriskmanagementandtheimplementationofriskmanagementmaybemoreorlessthelackofforward-looking,scientificandsystematic,therefore,howtodocreditriskmanagementhasbecomeoneofthecompulsorycoursesofmostbanks.TheConstructionBankChineseJXbranchasanexample,startingfromthebankofinternal,triestodiscoverandanalyzeproblemsandmethodstosolvetheproblems,findoutthewaytoimprovethepathandcreditriskmanagementofJXbranch,inordertopromotethebankcreditbusinesshealthyandorderlydevelopment.Thestudyshowedthatthecomprehensiveutilizationandimprovingmeasuresandmeasuresofcreditriskmanagementtoconstructthebenigndevelopmentofbankcreditbusinessisnecessaryandfeasible,itisagoodreferenceforotherbanks.Keywords:CreditRisk;CreditBusiness;CreditRating;RiskPrevention目录绪论1一、中国建设银行江西省分行简介2二、建行江西分行信贷风险管理的现状4（一）建行江西分行的信贷风险管理流程4（二）建行江西分行的客户信用评级体系5三、建行江西分行信贷风险管理存在的问题7（一）存在大量不良贷款7（二）信贷业务流程冗长8（三）信贷业务结构不合理8（四）信贷风险防控体系滞后10四、建行江西分行信贷风险管理问题的成因分析11（一）外部环境的信用风险高11（二）信贷过程管理缺乏规范性11（三）信贷业务流程缺少统一规划12（四）信贷营销理念偏差13（五）信贷风险识别和预警不及时13五、建行江西分行信贷风险管理的防范对策14（一）构建信用环境，降低信用风险14（二）完善信贷人员组织队伍建设14（三）强化信贷业务流程管理15（四）合理调整信贷业务结构16（五）加强信贷风险管理16结论18致谢19参考文献20绪论随着国际金融行业的飞速发展，商业银行的风险管理能力也越来越成为影响其发展前景的核心竞争力。相比国际上先进的商业银行，我国商业银行的风险管理机制就显得较为落后。当2006年中国加入WTO以后，我国的商业银行就直接面临着国际金融的竞争。同时，各类商业银行和股份制银行也纷纷在海内外上市融资，这对我国商业银行的风险控制能力和风险管理机制又提出了新的要求。巴塞尔新资本协议的出台为我们提供了机遇，如何按照新协议的要求尽早实行内部评级法是当前国内商业银行所面临的主要任务。据此，本文的研究，对于深刻认识我国商业银行信贷风险管理现状，探索提高信贷风险管理水平的途径，缩短与国际先进银行的差距都具有重要的现实意义：1．信贷风险管理是银行风险管理的重要内容，也是健康发展的关键因素。信贷风险是银行风险管理的重要内容，信贷风险管理质量的好坏直接影响银行本身和整个金融体系的稳定。因此研究银行信贷风险管理具有重要的现实意义。2．银行信贷风险管理近年来突显重要性，深入研究这一问题显得尤为重要和紧迫。长期以来信贷风险是商业银行最主要的风险形式。市场风险的增加并没有改变信贷风险作为商业银行最主要风险的状况，信贷风险仍然是商业银行的主要风险源。3．在经济全球化和金融机构业务全能化的背景下，商业银行信贷风险管理研究对其它金融机构具有较强的借鉴意义。4．商业银行信贷风险管理研究具有重要的应用价值。面对金融业业对外资金融机构的全面开放，随着外资银行的进入，国内市场上商业银行竞争将更加激烈，我国商业银行有必要建立适合自己的信贷风险管理理论与方法，缩小与国际先进水平的差距。一、中国建设银行江西省分行简介中国建设银行江西省分行（以下简称建行江西分行）于1954年10月1日在南昌市站前西路挂牌成立。建行50多年来，经历了财政职能、国家专业银行、国有商业银行、股份制商业银行四个时期。以南昌中心城市行及各市分行所在地为重点，行业上以电力、交通等为重点，客户上以跨国公司、百强企业、绩优上市公司等为重点，产品上以基本建设贷款和银团贷款等为重点，大力开展高层和团队营销。截止2013年底，建行江西分行共有员工7000多人，机构网点500多个，并可办理各项金融业务，如表1-1所示：表1-1建行江西分行可办理的金融业务金融业务细分可办理的内容公司业务固定资产贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票、贴现等机构业务事业贷款、同业拆借、金融市场、托管业务等国际业务贸易融资、待客结算、出口收益宝、托收、信用证、TT等个金业务基金、保险、理财、内保外贷等信用卡业务信用卡开卡、信用卡分期、车位分期、家庭装修分期、现金分期等龙支付业务个人客户龙支付、个人商户龙支付、对公商户龙支付等代发工资代发配卡、代发社保卡、代发医疗卡、代发奖金等智慧柜员机自助电子产品、挂失、不发、签约、解除绑定等建行江西分行的信贷管理架构紧跟总行要求，实行的是行长负责制，行长全面主持整个分行的工作，下设副行长分管信贷审查委员会，协助管理工作，信贷审查委员会对下设风险管理部、信贷审批部、资产保全部、其他辅助部门、公司业务部、机构业务部、小企业务部、区域支行公司经营团队进行授信审查，具体详情如图1-1所示：行长副行长信贷审查委员会公司业务部机构业务部风险管理部信贷审批部资产保全部其他辅助部门小企业务部区域支行公司经营团队图1-1建行江西分行信贷管理架构二、建行江西分行信贷风险管理的现状如表2-1所示，截止2017年，建行江西分行客户贷款和垫款总额3145亿元，较上年增加388亿元，增幅为9.75%。公司类贷款和垫款1741亿元，较上年增加156亿元，增幅为9.87%，主要投向基础设施行业、小微企业等领域。其中，短期贷款增加71亿元，增幅14.77%；中长期贷款增加85亿元，增幅7.72%。个人贷款和垫款1404亿元，较上年增加231亿元，增幅19.72%。其中，个人住房贷款1139亿元，较上年增加170亿元，增幅17.50%；信用卡贷款1523亿元，较上年增加33亿元，增幅27.51%；个人消费贷款52亿元，较上年增加32亿元，增幅156.74%，主要是“建行快贷”快速发展；个人助业贷款余额10亿元，较上年减少3亿元，主要是为了加强风险控制，调整了产品结构。表2-1建行江西分行的贷款结构表2017年12月31日2016年12月31日贷款金额（百万元）占总额百分比（%）贷款金额（百万元）占总额百分比（%）公司类贷款和垫款17414949.9415851149.89短期贷款5541315.894828215.20中长期贷款11873734.0511022834.69个人贷款和垫款14037440.2511725336.90个人住房贷款11386732.659690930.50信用卡贷款152334.37119503.76个人消费贷款52071.4920280.64个人助业贷款9830.2812540.39其他贷款50851.4651151.61总计31452390.1927576486.79（一）建行江西分行的信贷风险管理流程信贷风险管理流程按照时间顺序排列，分为以下三个步骤。首先要实行贷前调查，建行江西分行信贷风险管理进行贷前的调查内容