个人理财规划

一、单选题（题数：50，共50.0分）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏正确答案：D我的答案：D2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A我的答案：A3理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0分A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则正确答案：C我的答案：C4超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案：D我的答案：D5国家理财规划师的的培训费为（）。1.0分A、官方2000~3000/人B、3000~5000员/人C、3800~6800元/人D、4200~8000元/人正确答案：C我的答案：C6关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致正确答案：C我的答案：C7培养好的习惯应该在多少岁之前？（）1.0分A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁正确答案：C我的答案：C8测试风险承受能力，主要是在于什么？（）0.0分A、测试投资者资产多少B、测试投资冒险性如何C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案：A我的答案：A9购买汽车属于哪项花费？（）1.0分A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费正确答案：B我的答案：B10关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。1.0分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A我的答案：A11关于银行的业务，以下说法正确的是（）。1.0分A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案：A我的答案：A12以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案：D我的答案：D13目前，中国的外汇储备是（）亿。1.0分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多正确答案：D我的答案：D14以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）1.0分A、职业设计多方面拓展B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C、具备的知识技能单一D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标正确答案：A我的答案：A15以下哪项不是理财目标？（）1.0分A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案：B我的答案：B16投资第一目标是什么？（）1.0分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案：A我的答案：A17个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D我的答案：D18以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）1.0分A、心态决定习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案：C我的答案：C19个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。1.0分A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在迅速增长之中正确答案：A我的答案：A20关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案：D我的答案：D21以下哪项是一种高级的理财模式？（）1.0分A、生涯规划B、以房养老C、税收筹划D、买车正确答案：B我的答案：B22以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。1.0分A、股票B、房产C、黄金D、存款正确答案：D我的答案：D23下列说法错误的是（）。1.0分A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年C、中国的理财规划师2005年开始考试认证D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人正确答案：D我的答案：D24关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。1.0分A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D我的答案：D25十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案：B我的答案：B26“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A我的答案：A27买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况正确答案：D我的答案：D28关于以房养老说法错误的是（）。1.0分A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。正确答案：C我的答案：C29世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0分A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿正确答案：B我的答案：B30员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。1.0分A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B、知识技能单一C、有多方面职业设计拓展D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。正确答案：C我的答案：C31下列说法错误的是（）。1.0分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企业的前景比如IT很难说。正确答案：B我的答案：B32到期收益率是指（）。1.0分A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案：A我的答案：A33关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0分A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定正确答案：C我的答案：C34以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）1.0分A、充分了解自己拥有资源B、慷慨借用自己的资源C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷正确答案：B我的答案：B35以下说法不正确的是（）。1.0分A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利正确答案：C我的答案：C36“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。1.0分A、两代同堂B、三代同堂C、四代同堂D、五代同堂正确答案：B我的答案：B37下列说法错误的是（）。0.0分A、家庭理财中投资是为了增加收入B、投资须符合法律规定C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了正确答案：D我的答案：D38以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B我的答案：B39以下哪项不属于“聚财”？1.0分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案：C我的答案：C40以下哪项不属于理财工具？（）1.0分A、基本税务B、债权投资C、股票投资D、衍生性金融产品正确答案：A我的答案：A41关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0分A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理正确答案：C我的答案：C42以下不属于税务策划的是（）。1.0分A、收入分解转移B、收入延期C、投资于资本利用D、偷税漏税正确答案：D我的答案：D43金融理财中的与住房与养老相关的是（）。1.0分A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄正确答案：C我的答案：C44下列关于税务策划的说法错误的是（）。1.0分A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。正确答案：C我的答案：C45以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）0.0分A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理正确答案：C我的答案：C46中国的股民数量达到（）。1.0分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案：D我的答案：D4790年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A我的答案：A48银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0分A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A我的答案：A49关于买房与租房，说法不正确的是（）。1.0分A、租房不需要考虑首付款B、租房不需要还贷C、买房需要考虑楼层、朝向等D、买房享受不到房价上涨的好处正确答案：D我的答案：D50以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0分A、GDPB、CPIC、利率、汇率D、工资政策正确答案：D我的答案：D二、判断题（题数：50，共50.0分）1以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0分正确答案：√我的答案：√2拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）1.0分正确答案：√我的答案：√3AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）1.0分正确答案：√我的答案：√42004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）1.0分正确答案：×我的答案：×5公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）1.0分正确答案：√我的答案：√6个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）1.0分正确答案：×我的答案：×7储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0分正确答案：√我的答案：√8社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包