T∕CBA 203-2019 银行中间业务产品分类与代码

T/CBAXXX-YYYYI团体标准T/CBA203-2019ICS03.060;03.080.30A11银行中间业务产品分类与代码Classificationandcodeofbankingnoninterestbusiness2019-9-5发布中国银行业协会发布CBA2019-9-5实施T/CBA203-2019目次前言................................................................................II引言...............................................................................III1范围..............................................................................12规范性引用文件....................................................................13术语和定义........................................................................14编码方法..........................................................................25产品分类代码表....................................................................26统计分类代码表....................................................................77中间业务产品描述..................................................................7附录A（规范性附录）银行中间业务产品分类及描述......................................9参考文献............................................................................66T/CBA203-2019I前言本文件的发布机构提请注意，根据国务院及相关部委的方案、意见和规定1精神，有关国家标准2和《中国银行业协会团体标准管理办法（试行）》相关规定，本标准的版权归中国银行业协会所有，主要通过出版发行方式实现相关权益和保护。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别这些专利的责任。本标准按照GB/T1.1-2009《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写》给出的规则起草。本标准由中国银行业协会中间业务委员会提出。本标准由中国银行业协会银行业产品和服务标准化委员会归口。本标准主要起草单位：中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、招商银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、平安银行、广发银行、兴业银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、北京银行、北京农商银行、东亚银行（中国）有限公司。本标准主要起草人：潘光伟、谷澍、王敬东、张芳、白瑞明、高峰、吕仲涛、赵成刚、侯哲、刘涌、王阳、王颖、宋海林、杨龙、禹娜、刘妍、范占军、魏琨、田丰、陶勇、张艳、郭明、邹宏、杨娟、毛焱、吕黎、杨爱花、刘雅霓、徐静怡、蔡普华、刘奇、李少华、耿懿、贾茹、曾裕、林雪、张宇、王乐、刘婷、李蓓蓓、闫东、陈海宁、王民洁、沈筱雁、俞瑰姣、姚璟、黄海静、张婧、黄橙、祝珠芳、卓秀越、宁宇龙、李倩、张晶晶、陈兰、彭皓、杨萍、储洁、卢昊、李松、刘晓岚、王薇娜、张馨宇、刘逸青、郭晨曦、刘国建、夏建英、胡恒社、王海东、熊开、邓晓龙、韩岗、常戈、韩青会、鞠伟宇、武建军、肖钢、杨开增、李光明、赵峰、唐一鸣、周凯、周骁、叶翔、李东印、杨明、陈静雯、陈宇、余建、肖艳玲、张士学、吴质、余亚瑞。1本标准属于《深化标准化工作改革方案》（国发〔2015〕13号文）、《关于培育和发展团体标准的通知》（国质检标联〔2016〕109号）和《团体标准管理规定（试行）》（国质检标联(〔2017〕536号文）所规定的团体标准范畴，符合在市场主导、政府引导、创新驱动原则下增加标准有效供给的政策精神。2GB／T20004.1-2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》T/CBA203-2019II引言商业银行中间业务是银行向客户提供的基本服务，也是商业银行获得盈利的重要手段。商业银行中间业务产品分类最早由人民银行提出，在《关于落实商业银行中间业务暂行规定有关问题的通知》（银发〔2002〕89号）中，将中间业务分为支付结算、银行卡、代理、担保、承诺、交易、基金托管、咨询顾问和其他九大类。2015年，由银行业协会组织完成了《商业银行中间业务产品分类》课题，对中间业务产品创新内容进行了补充。在编写课题的过程中，我们发现目前商业银行中间业务产品种类繁多，业务创新层出不穷，但目前尚没有关于中间业务产品分类的统一规范，产品和服务没有统一的关键要素表述，不利于商业银行间交流促进，也不便于客户使用比较。为了完善银行业中间业务产品分类体系，完整地呈现国内银行业中间业务产品发展现状，促进银行间产品创新和业务管理模式的相互交流，方便为广大银行客户提供更便捷、更清晰的服务，制定本标准。T/CBA203-20191银行中间业务产品分类与代码1范围本标准规定了银行中间业务产品的分类与编码方法、产品分类与代码表、产品统计分类与代码表、银行中间业务产品描述方法。本标准适用于银行推动中间业务发展，为中间业务产品进行分类提供参考。2规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。GB/T2260—2007中华人民共和国行政区划分代码GB/T2659—2000世界各国和地区名称代码GB/T4754—2002国民经济行业分类GB/T12406—2008表示货币和资金的代码3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1银行客户bank’scustomer在银行经营的全生命周期中，已经或可能与银行发生业务关系的当事人。注：当事人可能是自然人，也可能是法律认可的组织。[GB/T31186.1—2014，定义3.1]3.2银行产品bankingproduct银行为满足客户某种需求并使客户获取确定或可能受益，向市场提供的金融服务。注：确定的收益一般是除不可抗力外能获得的收益，可能的收益则不一定能够保证获得。实际收益可能是正的，即盈利；也可能是负的，即亏损。[GB/T32319—2015，定义3.2]3.3银行中间业务bankingnoninterestbusiness不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。3.4自助渠道self-servicechannel不需要银行工作人员帮助，客户通过自助服务方式可以完成金融交易的服务渠道。T/CBA203-201924编码方法本标准采用线分类法和层次编码方法，代码结构分为3层，见图1。〇××××（数字）3级分类代码（数字）2级分类代码（字母）金融工具大类代码图1银行中间业务产品代码结构说明：——代码第1层为金融工具大类代码，采用1位大写英文字母表示；——代码第2层为2级分类代码，采用2位阿拉伯数字表示；——代码第3层为3级分类代码，采用2位阿拉伯数字表示，无3级分类则采用右补“00”。5产品分类代与码表银行中间业务产品分类与代码见表1。表1银行中间业务产品分类与代码表代码类别名称一级二级三级A支付结算类01基础类支付结算01支票02银行汇票03银行本票04商业汇票05对公账户管理06汇款07取款08通存通兑09委托收款/托收承付10上门收送款（单）11交换服务02衍生类支付结算01单位结算卡02对公批量收付款03商业汇票赎回式贴现04客户账单自助服务05票据池06其他衍生支付结算工具03现金管理类T/CBA203-20193代码类别名称一级二级三级01现金管理收付款02流动性管理03信息报告04特色定制服务B银行卡类01借记卡01账户及卡片管理02收单及回佣03其他服务02贷记卡01账户及卡片管理02收单及回佣03分期04还款违约金05其他服务03准贷记卡01账户及卡片管理02收单及回佣03其他服务C代理类01代理第三方产品销售01代理保险销售02代理债券销售03代理基金销售04代理其他金融机构资产管理产品销售05代理养老保障管理产品销售06代理实物贵金属销售07其他代理第三方产品销售02代理收付款01代理社保02代发工资03代收代付04代理财政05代理税收03代理结算清算01代理金融机构支付结算02代理资金清算03代理现金领缴04其他01一般委托贷款02住房公积金委托贷款T/CBA203-20194代码类别名称一级二级三级03住房资金归集04代理开户及其他业务05代保管06基金互认代理人业务07中国存托凭证存托人业务D担保及承诺类01担保01承兑汇票02保函02承诺01贷款承诺02贷款意向书03透支承诺04资金拆借承诺05信贷证明06商票保证及商票保兑07银行承兑汇票敞口风险管理08贷后安排变更服务E金融市场类01代客贵金属交易01品牌实物贵金属02贵金属积存03账户贵金属04贵金属租借05代理贵金属交易02代客利率交易01利率互换02货币利率互换03远期利率协议04利率期权05互换期权06结构性利率互换07其他结构性衍生产品03代客汇率交易01即远期结售汇02即远期外汇买卖03汇率期权04外汇掉期05结构性远期外汇买卖06其他结构性衍生产品04代客商品交易T/CBA203-20195代码类别名称一级二级三级05代客债券交易01柜台债券02代理债券交易与结算03债券做市交易06代客组合交易F托管及养老金类01托管类01证券投资基金托管02基金公司客户资产管理托管03证券公司客户资产管理托管04银行理财托管05信托财产保管06私募投资基金托管07保险资金托管08养老金托管09QDII类托管10QFII类托管11互联网平台资金监管/存管12普通专项资金监管13外包业务14其他资产托管02养老金业务类01养老金受托管理02养老金账户管理G投资银行及咨询顾问类01债券承销01政府债券承销02企业债券承销03金融债券承销02银团贷款03财务顾问04财富规划顾问05信息咨询06信息中介07证券化资产管理服务08转让资产管理服务09证明01资金证明02资产证明03资信证明04询证函T/CBA203-20196代码类别名称一级二级三级05携带外汇出境许可证06信用等级证书10业务协办H理财类01固定收益类02权益类03商品及金融衍生品类04混合类I贸易金融类01国际贸易金融类01出口托收02进口代收03出口信用证04进口信用证05同业代付06国际保理07国际福费廷08风险参与09委托付款10票据保付11出口信贷12转贷款13出口应收账款池14出口延付合同再融资02国内贸易金融类01国内保理02国内信用证03国内福费廷04货押融资05贸易融资平台服务J互联网金融类01自助银行02网上银行03手机银行04电话银行05短信银行06微信银行07电子商务08网络支付09平台增值服务10其他互联网金融服务T/CBA203-20197代码类别名称一级二级三级K特色类01审价咨询02债券借贷03票据转贴现买卖6统计分类与代码表银行中间业务产品统计分类与代码见表2。表2银行中间业务产品统计分类与代码代码类别名称一级二级01适用客户01对公客户02个人客户03所有客户02币种01人民币02除人民币外的其他货币03所有币种03渠道01自助渠道02非自助渠道0