贷款担保公司尽职调查报告

贷款担保公司尽职调查报告一、贷前调查的过程此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。二、企业基本情况部分1.企业的基本情况;2.企业由谁来控制,实际控制人的资信情况调查;3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么?4.企业现在的经营状况;5.企业的资信状况。三、企业财务情况部分1.对企业所提供的财务报表进行分析,并说明企业报表的可信度,如提供的是审计报告,请收集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);2.资产负债表分析中,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成果;如企业提供了现金流量表,需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证;3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉检验,说明验证方式,详细说明其对外担保情况。四、还款来源说明请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。五、担保情况部分此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。1.需详细了解抵质押物的状态,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的.流动性及是否足值;2.需详细说明保证人生产经营情况,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;3.如保证人为担保公司,需关注担保公司的反担保措施,提供反担保物清单,关注反担保落实情况。六、需要说明的其他事项调查人员认为以上未能说明的内容和情况。此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营以外的其他信息和事项,并对相关风险点进行分析。(如借款人或担保人为个人时,请重点关注其资产和负债情况以及资信情况,所控制经营的企业和范围。所经营企业的调查参照以上部分)通过以上调查,信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。