金农小额贷款公司管理表格汇编

-本资料来自尽职调查报告（适用于企业类贷款申请人）一、贷款申请人基本情况申请人名称注册地址办公地址面积□自有□租赁生产地址面积□自有□租赁法定代表人成立时间注册资本企业性质员工人数实收资本所属行业相关证照营业执照组织机构代码证税务登记证贷款卡编号最近年检日经营范围开户银行账号基本户纳税户联系人一般户联系电话一般户传真一般户股本结构出资人名称或姓名出资额（万元）占股比例（%）主营业务联系地址和电话合计经营历程简介二、本次申请贷款的情况申请贷款金额：申请贷款期限：贷款种类：贷款利率：贷款方式：-本资料来自还款方式：贷款用途：主要还款来源：三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调查1、宏观经济环境与当前的货币与财政政策：2、贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平：本资料来自、贷款申请人所处行业的周期及主要特点：4、贷款申请人所处行业的特殊税收政策：5、贷款申请人所处行业的特殊环保要求：6、法律或政府主管部门对行业主要的禁止性或限制性规定：分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响：四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析实际控制人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12法定代表人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12总经理姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12财务负责人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12市场负责人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12对主要经营者的品行与能力的分析：-本资料来自五、对贷款申请人产品与市场的调查1、主要产品结构品名单位成本月均产量销售单价月均销量月销售额占当地市场份额2、贷款申请人前三大供应商供应商名称采购品名月供应结算方式/周期占总采购量比例数量金额销售客户销售品名月销售结算方式/周期占总采购量比例数量金额3、企业前三大销售客户4、市场竞争状况当地主要竞争对手规模比较优势比较劣势对贷款申请人的产品与市场的分析：六、对贷款申请人资信情况的调查与分析1、开户情况开户行账号近三个月月均结算量近三个月月均存款余额2、借款情况-本资料来自、所有者（实际控制人）借款情况：结合贷款卡等信息，对贷款申请人及相关人员的资信情况进行分析：七、对其重要会计科目的调查与核实1、对贷款申请人重要资产的调查分析银行存款现金货币资金合计应收账款(前三大客户)对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明其他应收款(前三大客户)对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明存货分类金额占比说明原材料半成品产成品预付账款(前三位)对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明长期投资投资期限投资金额占股比例投资回报-本资料来自固定资产原值已用年限累计折旧现值是否抵押是否查封权证号码交通运输工具机器设备房屋其他固定资产土地使用权评估值面积土地性质地点是否抵押是否查封权证号码其他无形资产：其他资产：对贷款申请人资产状况的总体分析（重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况）：2、对贷款申请人负债情况的调查与分析银行短期借款民间短期借款短期借款合计应付账款(前三位)对方单位金额账龄结算周期说明其他应付款(前三位)对方单位金额账龄结算周期说明应付票据对方单位金额账龄结算周期说明预收账款对方单位金额账龄结算周期说明应付职工薪酬应交税金预收账款贷款主体金额期限利率是否逾期对贷款申请人的债务情况进行分析（重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债粤）：-本资料来自、对贷款申请人净资产的调查与核实实收资本出资方式金额占比增减情况说明货币实物无形资产其他资本公积明细科目金额占比说明资本溢价捐赠其他盈余公积未分配利润对贷款申请人净资产的分析：4、对贷款申请人损益情况的调查与核实：项目前三年（单位：万元）截止本年月20年度20年度20年度（1）主营业务收入（2）主营业务成本（3）主营业务利润（4）营业费用（5）管理费用（6）财务费用（7）营业利润（8）投资收益（9）其他业务利润（10）利润总额（11）净利润对收入的核实分析：反映收入的项目上一年本年累计备注月均合计(1—月)纳税申报表-本资料来自银行对账单（存折、信用卡）销售合同（发票）出货单销售账对贷款申请人的损益情况进行分析：5、对贷款申请人的现金流的调查与预测（1）企业近三年及当期现金情况项目前三年截至本年月20年度20年度20年度总现金流入总现金流出现金净流净额其中：经营活动产生的现金流净额投资活动产生的现金流净额筹资活动产生的现金流净额（2）对贷款申请人在本次申请贷款期间的现金流的预测经营活动现金流量预测销售回款可收到的现金预计其他经营活动可收到的现金预计贷款期间购货需支付的现金预计贷款期间需以现金支付的其他费用投资活动现金流量预计处置固定资产可收到的现金预计收回投资可收到的现金预计其他投资活动可收到的现金预计购置固定资产支付的现金预计投资需支付的现金预计其他投资活动需支付的现金筹资活动现金流量预计吸收权益性投资所收到的现金预计借款收到的现金预计其他筹资活动产生的现金流入预计偿还债务所支付的现金预计其他筹资活动需支付的现金对贷款申请人现金流的分析：-本资料来自八、对贷款申请人重要关联方的调查1、关联方的基本情况关联方名称与贷款申请人的关系本期关联交易占采购或销售的比例2、对关系密切的关联方的分析（一般只应用于为其提供保证担保的关联方）关联方名称：地址（办公）：邮编：注册地址：联系人：联系电话：传真：所属行业：企业性质：员工人数：注册资本：实收资本：成立时间：工商登记号：税务登记号：组织代码证号：法定代表人：身份证：联系电话：财务经理：身份证：联系电话：基本户开户银行：账号：经营范围：财务状况简表单位：万元资产总额负债总额所有者权益主营业务收入净利润上年度当期（月）关联方与贷款申请人在经营方面是否有上下游关系（关联交易）关联方是否与贷款申请人存在其他债权债务关系关联方因对外担保发生的或有负债及以往的信用情况对关联方的分析：九、对担保措施的调查与分析-本资料来自（一）担保措施清单：1、2、3、4、（二）对担保措施的分析与评价：十、相关调查意见（一）贷款申请人具有的优势：（二）贷款项目具有的重要风险：1、贷款申请人的还款信誉方面的风险：2、贷款项目存在重大资金缺口的风险：3、贷款申请人挪用贷款的风险：4、贷款申请人第一还款来源存在的风险：5、贷款申请人第二还款来源存在的风险：（三）风险防范与规避措施：（四）贷后监管的重要方面：十一、信贷部调查结论：信贷经理签名：信贷部经理签名：年月日年月日十二、主管公司业务的副总经理意见：-本资料来自副总经理签名：年月日-本资料来自尽职调查与风险初审报告（适用于自然人客户）申请人姓名性别出生年月学历婚姻状况身份证件号码户籍地址省市县（市、区）乡（镇、街）村（巷）号现住址省市县（市、区）乡（镇、街）村（巷）号职业工作单位单位电话单位地址家庭电话手机号码家庭人口数家庭劳动力人口数家庭主要收入来源家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习家庭成员是否患有重大疾病家庭成员及主要社会关系称谓姓名证件号码工作单位及职务一、贷款申请人的工作（从业）经历简介（一）贷款申请人工作或从业经历。（二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。（三）对贷款申请人的工作或从业经验进行分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。二、申请贷款的相关情况（一）申请贷款的基本情况贷款用途：贷款申请的额度：用款方式：还款方式：贷款类型：-本资料来自贷款期限：始于年月日，止于年月日（二）对贷款申请的相关分析1、贷款用途是否合法；是否符合国家产业政策。2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。3、用于项目贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。4、其他资金来源的到位或可到位的情况。三、货款申请人的资格、品行等基础性信息1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。2、贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。3、是否对贷款申请书等资料的主要内容进行了核实；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。4、贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。5、其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外国走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调查，是否发现异常情况。7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。四、贷款申请人的财产、债务与收支情况（一）截止到调查日，该自然人客户拥有财产总额为元。其中：1、拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。2、拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款）。3、拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权）。-本资料来自（二）截至调查日，该自然人客户债务总额为元；每月应支付利息元。其中：原欠款月利率已还款未还款月还款额1、民间借款2、房产按揭款3、汽车按揭款4、经营性借款负债合计：（三）截至调查日，该自然人客户每月收入为元；每月支出元。其中：1、收入项目金额2、支出项目金额工资性收入日常生活支出财产性收入教育支出经营性收入经营性支出其他收入其他支出每月收入合计每月支出合计每月收支结余为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为元；贷方月平均发生额为元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（□是；□否）。（四）对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查1、贷款申请人经营方面的基本数据主营业务年销量平均销售单价年销售额单位成本年销售成本年营业利润经营性现金流净额2、生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供应是否日趋紧张；相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。4、生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。5、其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现下降的趋势。6、基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。-本资料来自五、对相关担保措施的调查（一）对保证人的调查。第三方保证人的姓名或名称与贷款申请人的关系住址或单位地址证件号码保证人的资信状况保证人当前的债务总额