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银行案防工作难点和不足4篇【参考指引】此文档资料“银行案防工作难点和不足4篇”由三一刀客网友为您精编整理,供您阅读参考,希望对您有所帮助,喜欢就分享下载吧!银行案防工作难点和不足【第一篇】一、当前银行案防工作面临的形势(一)严监管成为常态总体来看,银行案件防范工作取得了一定的成效,但近年来银行业大案、要案频发,金融风险滋长,案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法(征求意见稿)》,2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》,可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看,金融严监管步入常态化。(二)外部风险渗透加剧当前经济下行压力下,部分企业经营困难,社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露,并通过各种途径向银行系统传染、渗透,且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款,逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票,以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件,反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。(三)内部管理压力加码目前经济下行压力较大,银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响,也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看,涉案人员多为内部人员,且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延,发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延,并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。二、商业银行案防工作面临的问题(一)思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观,对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。一些管理人员认为很多年未发生案件,思想就麻痹大意,缺乏危机意识和隐患意识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展,还存在粗放经营方式,风险管理能力跟不上业务发展的速度,为了业务发展忽略合规操作及监督检查,为案件埋下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案,暴露出银行片面追求业务规模的超高速发展,采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段,粉饰报表、虚增利润、追求分行业绩考核排名。(二)案件处置缺乏主动性由于某些原因,银行主动报告案件的情况较少,部分案件或风险事件均是由公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查保密要求,银行机构无法获知具体案情,导致银行机构应对处置较为被动,调查进展缓慢,导致声誉风险加大。有些机构发生案件后,为躲避监管部门追责,拖延报告时间,导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时,对直接人员处罚多且多为经济处罚,对管理人员不处罚或一带而过。(三)内控管理存在不足从近几年发生的大案要案看,部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新,注重营销业绩的评价,而相应的内控管理制度未及时跟上,出现制度断层甚至真空,存在一定的风险隐患。二是员工行为管理不到位。目前,银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后,排查不够深入甚至流于形式,合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。三、强化商业银行案件防控的对策建议(一)看清案防形势,认实“高压线”银行案件防控不是一朝一夕的工作,而是一项长期性、持续性、与经营活动时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识,认清当前案件防控形势的严峻性和复杂性,守住底线、不越红线、不碰高压线,将案防工作融入日常经营管理中,增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。(二)加强内控管理,筑牢防火墙一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程,堵塞管理漏洞,杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、交叉复核等岗位制约,加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法犯罪为主题,全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的宣传教育活动,提升员工合规守法意识,防止参与各类违法犯罪活动。三是细化案防履职。基层是案防工作的最前沿,基层负责人是案防关口的把关人。银行机构应强化基层负责人的内控案防履职行为,确保日常案防工作落实到位,发挥基层网点案件风险防控的关键作用。(三)加强员工行为管理,编实防护网一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作,常态化开展员工行为排查,及时发现风险苗头,切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行为排查。建立员工异常行为排查机制,重点关注关键岗位人员账户交易、资金借款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金掮客等行为进行排查。同时,探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析,关口前移,提早预警。银行案防工作难点和不足【第二篇】尊敬的银监局各位领导:为贯彻落实州银监分局案件防控的相关要求,我行结合实际情况,在具体工作实际中强化内控管理,深化履职意识,认真查找案防管理存在的风险点和隐患,加强内控管理,把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本,采取有效措施,强化制度执行,提高了全体员工依法合规经营意识和案防制度执行力,有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生,为我行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。现将2014年我行案防工作汇报如下:一、基本情况今年以来,我行高度视案件防控工作,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析理,通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞及时整改。1、年初全行员工签订案件防控责任书20份,(行长与部门负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书),层层落实责任,使案件防控责任到人,不留死角。2、认真落实案防工作排查工作,按照“九种人排查表”“十条禁令排查表”在我行开展了全方位对员工不良行排查工作,密切关注员工尤其是重要岗位人员的思想倾向和行为动向,加强监控,切实杜绝风险或案件苗头。要严格执行“九条禁令”要求,严禁员工直接或变相参与经商办企业,严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。严禁吃拿卡要现象,提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力,对员工不良行为排查率为100%。经过排查,我行员工无重大不良行为发生。3、认真传达案件防控工作动态及上级文件,根据我行的实际情况,采用每周学习的方式学习上级机关关于案件防控工作的相关文件,提高了全体员工案件防控意识。4、针对业务内部检查的薄弱环节,我行今年新设立风险稽核部,加大内部检查力度,搞好案件防控及整改,促进整改工作落实。按照“252“个风险点的要求,逐项对关键环节进行检查,全面提高网点工作效率和抵御风险能力,防止出现操作风险,今年共处罚违规员工3人,罚金900元。二、案件防控具体做法(一)夯实基础,梳理风险控制措施。对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对制度理解和执行中的不足,今年新下发了项内部管理制度,及时解决了无制度管理业务环节的问题。(二)加强业务风险核查。我行针对员工业务不熟,对相关法律掌握不透的具体情况。加大对高风险业务环节的管理工作,认真落实核查制度,严格坚持“谁检查、谁负责”的原则,保证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时处置。对上级部门检查发现的问题,明确专人及时进行落实整改,对查询及时核实回复。同时,利用晨会的形式点评上日工作情况,采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法,减少差错、提高业务操作水平。在内部管理上,针对营业部管理操作风险的关键环节,我行组织相关部门每季度对现金款箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查,通过检查,理清了薄弱环节,对差错和违规行为下达了整改通知,加强了风险管理控制,认真规范款箱交接管理工作,加强现金管理,杜绝风险隐患。严格控制库存限额。结合现金收付额合理核定现金库存。做好现金备付计划预测,严格执行现金预约制度,提高现金使用效率,降低库存现金过大造成的风险隐患。及时稳定了前台业务运行安全。并于2014年一季度对2013年所发放的贷款进行了上门交叉核对工作,核对面达100%,通过交叉核对,我行2013年发放的贷款无借名、冒名贷款,抵押物在有权登记机关均进行了登记备案。(三)提高部门负责人的风险意识。我行要求部门负责人牢固树立风险意识,切实承担起事中控制与现场管理的职责,扎实做好业务操作的基础管理工作,切实消除风险隐患,确保部门的业务客观、准确、真实发生。同时,加强对大额存取款、异常资金划付、违规开户等风险事件进行日常监控。将重要业务、重要环节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围,通过采取常态性检查(每季度检查一次)、不定时专项检查(今年上半年对信贷进行了检查)等形式,防止案件的发生。(四)加大学习力度,培养员工的风险防范意识。在工作中,我行经常性教育和引导员工增强风险防范意识,把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节,结合学习的业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护意识,增强工作责任心和执行规章制度的自觉性,防止随意操作引起风险事件。针对错综复杂的社会经济形势,强化开展对员工的合规廉政教育,认真为员工算好经济账、亲情帐、名誉帐、前途帐,教育大家认清形势、把握好自己。通过这种广泛、深入、持续地教育学习,引起员工思想共鸣,自觉远离违规经营及经济犯罪。(五)认真做好营业场所安全检查工作,根据营业场所安全管理规制度的相关要求,结合县银监办,公安局对我行进行的联合检查提出的要求,进一步明确营业场所安全检查制度及检查内容,通过安全检查及时发现问题、消除隐患,及时堵塞管理和操作中的漏洞,增强安全系数,杜绝案件的发生。通过安全检查进一步提高了营业场所对安全防范及案件防控工作的重视程度,规范了员工的安全防范操作行为,针对我行营业网点监控录像只能保存3个月的特点,我行加强监控录像的保存时间,通过移动硬盘对监控录像进行拷贝保管。并通过对监控资料回放调阅,发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为,有针对性的加以指导、整改,防患于未然,杜绝操作风险的形成和案件的发生。(六)2014年我行新制定安全保卫突发事件应急处理预案和重大事项报告制度,维护我行的正常经营秩序,使突发事件处理工作程序化、规范化和责任化,最大程度的减轻突发事件带来的损害,并进行了预案演练,通过演练,我行员工能够按照应急预案针对突发事件处乱不惊,有条不紊的做好处理工作。案件防控工作是一项长期、艰巨的任务,我行将进一步查找管理工作中的薄弱环节,进一步细化防范管理手段,加大工作力度和深度,切实做好防范案件和风险,为我行各项业务工作的持续开展保驾护航。XX村镇银行20xx年x月x日银行案防工作难点和不足【第三篇】摘要:防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。当前国内外风险明显上升,经济下行压力持续加大,社会经济发展中的各种矛盾不断显现。世界社会经济发生深刻变化,全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导,案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题,提出对策建议。一、当前银行案防工作面临的形势(一)严监管成为常态总体来看,银行案件防范工作取得了一定的成效,但近年来银行业大案、要案频发,金融风险滋长,案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法(征求意见稿)》,2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》,可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看,金融严监管步入常态化。(二)外部风险渗透加剧当前经济下行压力下,部分企业经营困难,社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露,并通过各种途径向银行系统传染、渗透,且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款,逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票,以及外地户籍人员集中开卡
本文标题:银行案防工作难点和不足4篇
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