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第六课投资理财的选择第二单元生产、劳动与经营考点概览考向定位6、投资理财的选择(1)商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务(2)投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看:立足居民投资,主要考查几种投资方式的特点,以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看:试题主要以选择题为主,围绕投资方式、收益性和风险性,多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出A.不投资股票,风险和收益均为零B.投资股票越少,风险越小,收益越大C.投资股票越多,风险和收益就越大D.选择恰当的投资方式,可以实现风险最小化,收益最大化【对点金题10】(2018·湖北重点中学模拟)某居民家庭以工资收入为主,孩子即将大学毕业,正在考虑帮助孩子买房子。右图是该居民几种方式投资比例的最佳组合。根据该居民的情况判断,下列组合正确的是()A.①储蓄存款②股票投资③企业债券④短期国债B.①企业债券②国债投资③储蓄存款④股票投资C.①股票投资②企业债券③储蓄存款④长期国债D.①长期国债②股票投资③企业债券④储蓄存款★★★明确考点·把握主干★★★最新考纲①储蓄存款;②存款利息及其计算;③商业银行的主要业务;④股票;⑤债券;⑥商业保险。主干归纳①牢记1个计算方法:利息的计算方法;②聚焦2大关注点:投资的收益和投资的风险;③明确3类业务:商业银行的3类业务;④把握4种投资方式:商业保险、债券、股票、储蓄;⑤把握5个原则:投资理财要坚持的5个原则。储蓄存款,是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证(存折或者存单),个人凭证可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处谁存的钱考点一、储蓄存款一、便捷的投资——储蓄存款1、含义:2、机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行。3、目的:有的是为直接目的(收益)是获取利息。4、存款利息:是支付的报酬,是存款本金的增值部分。A、取决因素:存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。B、计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。5、利率:A.含义:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法:年利率、月利率和日利率。(年利率通常用百分数表示;月利率通常用千分数表示;日利率用万分数表示)C.换算关系:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)D.存款基准利率△我国的基准利率→由中国人民银行(总行)拟定;经国务院批准。△贷款利率高于存款利率(银行利润=贷款利息-存款利息-银行费△利率不仅影响人们储蓄存款的收入,而且是国家宏观调控的重要杠杆之一,属于国家货币政策,是调节货币供应量的重要工具。△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。△一般来说,通货膨胀下,提高存、贷款利率,以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。特别提示我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。6、分类:活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储,但收益低。流动性较差,收益高于活期储蓄,但一般低于债券和股票。收益风险比较安全,风险较低,但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险(储蓄存款没有风险。错)△流动性强≠流通性强规律:存期越短,利息率越低;存期越长,利息率越高。储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快,说明资产的流动性好。当然,现金的流动性最好,因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好,基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上迅速交易或买卖。例如,上市公司的股票可以在股市自由买卖,流通性很好,可以赚差价,这也是股票生命力之所在。流动性和流通性是两个不同的概念。二者未必一致。比如说,活期储蓄存款的流动性很好,但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。常见资产的流动性大小:现金>活期储蓄>债券>股票>房产如何辩证看待我国居民储蓄存款快速增加的原因及其影响(1)原因。①根本原因:我国经济的发展。②主要原因:居民收入的增加。③重要原因:社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期的不乐观。④直接原因:金融市场不健全、缺乏投资渠道。⑤其他原因。A.我国收入分配制度的深入贯彻实施,尤其是多种分配方式的贯彻实施,使人们的收入来源多样化。对劳动、知识、人才、创造的尊重等,调动了人们劳动积极性,增加了居民收入;【知识拓展】正确认识中国的高储蓄为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。B.就业、创业措施的实施;C.居民投资理财的理念和投资能力有待改善;D.居民的消费习惯、传统观念等;E.社会生产提供的产品与居民的需求吻合度有待提高;F.中国传统文化、社会结构等。(2)影响。居民储蓄存款不断增加的影响具有两面性。一方面,它给我国的经济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展。另一方面,它也具有一定的消极影响。它的消极影响主要表现在:第一,抑制居民即期消费,不利于扩大消费需求;第二,储蓄的高增长加大了银行的压力,容易形成和加剧银行的系统性风险;第三,储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局,由于居民投资渠道单一,不利于我国融资格局的优化。①对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。②对社会来讲,意义:适量的储蓄利国利民•(3)措施•①政府应该健全社会保障体系,加快养老、医疗保障和教育体系改革,减少居民的“预防性储蓄”;•②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式,并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目前国内储蓄过高的情况;•③培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择多渠道的投资方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•2013年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是•①人们要应对未来住房、养老等支出•②居民的消费趋于饱和•③储蓄对利率的变化有弹性•④股票、债券等有价证券投资风险大•A.①②B.①④C.②③D.②④•【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预期未来支出较大,还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。命题点❷储蓄存款过多的影响【对点金题2】近年来,我国经济虽然在放缓,但我国居民的储蓄存款仍然居高不下。专家认为,过高的储蓄率不一定是好事。这是因为,过多的储蓄()①弱化了消费对经济增长的拉动作用②会使流通领域中的货币量增加③不利于股票、债券等资本市场的发展④不利于企业获得充足的信贷资金A.①③B.①④C.②③D.②④命题探究命题点❶正确认识储蓄存款【对点金题1】储蓄存款作为一种投资方式深受我国居民的青睐。下列关于储蓄存款的认识,不正确的是()①储蓄存款可以随时存取,灵活方便②银行的信用比较高,储蓄存款十分安全③在存款利率上调的情况下,储户的实际收益也可能为负值④人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同,但都是一种投资理财行为A.①②B.③④C.②③D.①④2014年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2014年我国全年CPI平均增幅为3.3%,在其他条件不变的情况下,一年以后李先生的1万元实际收益是()•A.赚了330元B.亏了294元C.赚了36元D.亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅,因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(3.3%-0.36%)=294元。点拨:一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益减少。提高存款利率不一定增加存款者的实际收益。只有存款利率水平高于物价涨幅,存款者实际收益才会增加。否则,存款者实际收益减少。命题点❸储蓄存款实际收益的计算【对点金题3】(2018·江西五校联考)存款储蓄是一种投资方式。假设某储户有6万元一年期的定期存款,年利率为3.50%。一年后物价平均水平上涨了5%,与存款时相比,则该储户到期后存款收益的实际购买力是()A.2100元B.2000元C.1995元D.2205元解析本题主要考查利息、通货膨胀等知识,旨在考查学生获取和解读信息及调动和运用知识的能力。利息=本金×利率×存期,储户6万元存款的一年利息收益为60000×3.5%×1=2100(元);一年后物价上涨5%,意味着通货膨胀率为5%,表明实际购买力下降,该储户存款收益的实际购买力为2100÷(1+5%)=2000(元)。故答案选B。答案B如何计算存款的实际收益(1)物价上涨或下跌x%时:存款实际收益=(本金×利息率×存款期限)±本金×x%(上涨时用“-”号,下跌时用“+”号)。(2)征收x%的利息税时:存款实际收益=(本金×利息率×存款期限)×(1-x%)。(3)如果按复利计算,计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金进行计算。【对点金题4】某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%,存款到期不取,银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金,考虑到可能的应急需要,他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A.2719.5元B.1024.98元C.960元D.919.5元【对点金题5】某国央行决定,自2018年2月24日起,原为2.35%的两年定期存款基准利率下调0.25个百分点。某商业银行在此基础上上浮50%。小张于24日当天在该银行存入一万元现金(两年定期),存款到期后小张获得的利息是()A.420元B.470元C.630元D.315元解析该商业银行执行的两年定期存款利率是(2.35%-0.25%)×(1+50%)=3.15%,一万元的存款利息收入为10000×3.15%×2=630(元)。故答案选C。答案C2014天津卷)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为:A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133解析:C。本题考查收益率的计算公式,实际与利息的计算公式的计算方法是致的。因为期限是133天,因此先计算出每天的,然后再计算出133天的收益。比较简单。1、商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。2、中国的商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的商业银行体系国有控股银行银行其他股份制商业银行(交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系外资银行、合资银行考点二、商业银行的主要业务城市商业银行、城市信用合作社•我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类•第一类是货币当局,也叫中央银行,即中国人民银行。•第二类是国家外汇管理局。•第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。•第四类是国有重点金融机构监事会。•第五类是政策性金融机构,包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家。•第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。还有信托投资公司、财务公司、租赁公司等。【拓展知识】政策性银行是指由政府发起、出资成立,为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。政策性银行不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、
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