理财话你知

理财话你知——陈沿锋理财话你知理财概述为什么要理财理财的三个环节理财重要性和好处如何理财什么是理财？你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福美好。财富支出收入理财的秘密理财的全部秘密就在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈，只要坚持不懈，才能打开财富的大门。理财视角理财概述为什么要理财理财重要性和好处理财的三个环节如何理财二、为什么要理财?理财案例连战的祖籍是福建漳州龙溪县，祖上于明末清初迁到台湾台南，世代以经商为生。连家从来台的第一代起就是台湾的有钱人，至多只是历代有钱的程度不一，除第五代略逊以外，第六代家业的复兴，除了自身因素外，与同当时台湾数一数二的大贸易商沈鸿杰(沈德墨)结为亲家——即沈。沈鸿杰是《台湾通史》“货殖列传”上列名的人物，两个有钱世家结为亲家，对连家的经济发迹有着很大影响。或许正因为有这样的家业作为支撑，才有了连横文史风流的生涯。从连横到连震东再到连战两代都是单传，所以财富的积累是一脉相承的。虽说其祖上一直是台南的望族，但当初连战的曾祖父连得政在日本占领台湾前曾担任抗日筹饷之职，因此日本人割据台湾后连家将家产全数充公。而真正使连家达到富可敌国的兴旺程度，还应属连战的父亲连震东和连战这两代人。他们只用了几十年便从余无长物逐渐成为了台湾最富有的家族之一。他们的发家不是依靠经商，而是依靠科学的理财。不能不说的母亲：赵兰坤说起连家的投资理财不能不说到连战的母亲赵兰坤，赵兰坤是沈阳名门世家，毕业于北平燕京大学。连震东一直在官场任职，天天忙于公务，几乎没有时间过问家里的理财事务，所以，赵兰坤便理所当然地成了连家的当家人。作为一位知识女性，她不像一般妇人那样只会把钱存在银行，而是积极进行投资理财。因为台北中小企业银行的董事长陈逢源与连震东是台南老乡，彼此了解，私交甚好，所以赵兰坤便大胆地购买了北企的原始股票，并担任了北企的董事；此后赵兰坤又陆续投资了彰化银行等股票。后来，依靠这些股票，连家获得了丰厚的回报。连家持有金融投票，取得贷款比较方便，在进行股票投资的同时，赵兰坤向彰化商业银行贷款，开始积极涉足台北的房地产业，她陆续在台北购买了大量的土地和房产，并只租不卖，长线投资，使家族资产不断膨胀。在一九八九年台湾国税局的资料中，登记在连战名下有六笔土地，约合20250坪，据台湾报刊评估，两万余坪土地按台湾当前市价计算，价值约二百亿元新台币。股票、房地产是连战家庭的生财工具，长年累积下来，目前连战持有台湾彰化银行、台北企银、华南银行、国泰人寿等20几种股票；不动产方面都位于精华地带，房屋也都位于黄金地带。启示：长线是金短线是银连战曾透露他们家的理财是“无为而治”，意思是买进房产或股票之后便不去管它，而进行长期投资。在连家进行投资理财的几十年里，他们只是追加投资，很少买卖，不以短期获利而喜，不以暂时亏损而悲，经他们长期投资的平均收益率达到了20%以上。不考虑复利因素，连家的资产在以5年翻一番的速度增长，从而创造了富甲一方的理财神话。案例2：诺奖奖金发了114年未用完诺贝尔奖，是以瑞典著名化学家阿尔弗雷德·诺贝尔命名的。最初诺贝尔的遗产只有3100万瑞郎，从1901年至今的114年里，诺奖发放的奖金总额早已远远超过诺贝尔的遗产，那为什么还能有钱发奖金呢？诺贝尔奖之所以能够持续不断发放，要归功于投资理财。至2011年止，诺贝尔奖基金总资产仍然高达28.6亿瑞郎，是设立之初的92倍。反面案例不注重理财，生活质量就会每况愈下，其间故事比比皆是，胡适便是一例。胡适先生是著名的学者、教育家、外交家。他的一生始终处于社会的上层，在步入中年之前，一直收入丰厚。1917年，27岁的胡适留学回国，在北京大学任教授，月薪280银元。那时一银元相当于现在的人民币40多元，月薪合人民币11200元。除了薪水，他还有版税和稿酬。1931年，胡适从上海回北大，任文学院院长，月薪600银元。当时他著作更多，版税、稿酬更加丰厚。据估算，每月收入1500银元。那时一银元约合现在的人民币30多元，月收入相当于现在人民币45000元，年收入达到50多万元。他家住房十分宽敞，雇有6个佣人，生活富裕。但胡适不注重理财，经常吃干花净，长期没有积蓄。在1937年抗日战争爆发时，也就是胡适步入中年以后，他的经济生活开始拮据起来，且持续一生。进入暮年，胡适每次生病住院医药费都告急，总要坚持提前出院。晚年他多次告诫身边的工作人员：“年轻时，要注意多留点积蓄。”这句话是多么发人深省啊！从上面三个故事我们可以看出：注重理财、善于理财，就能步入财富的殿堂；而不注重理财、不善于理财，即使有再高的工资、再多的收入，生活始终会陷入拮据，度日艰难。理财视角理财概述为什么要理财理财重要性和好处理财的三个环节如何理财三、理财的重要性和必要性人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。具体说来，理财要应对一生六个方面的需要。1、应对恋爱和结婚的需要。2、应对提高生活水平的需要。3、应对赡养父母的需要。4、应对抚养子女的需要。5、应对意外事故的需要。6、应对养老的需要。第一，应对恋爱和结婚的需要。对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我们先说说恋爱。没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就没有浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐，但是，如果没有钱，就只能带女朋友去吃路灯晚餐。不言而喻，结婚也是需要钱的。一个感情访谈类节目，节目中有男女主人公互相倾诉的一个情节。当女主人公拉着男主人公的手说：“亲爱的，我们结婚吧。”男主人公说：“我觉得我们最好再等等，现在还年轻，要以事业为重。”这时候女主人公说：“我和你恋爱都八年了，八年抗战日本鬼子都走了，可你为什么还不娶我？”当时看这个情节，我的感觉是很多人不结婚是因为家里的水库没有那么多钱，只能寄托于工作上的发展，工资收入的增长。第二，应对提高生活水平的需要。每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车换上更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算算一笔账。如果想在二线城市买100平方米的房子，按每平方米5000元算，这座房屋的总价是50万元，首付至少20%，其他的40万房款采用银行贷款，等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。首付需要10万元。契税、维修基金、大修基金，再加上其他的费用，至少需要3万元。100平方米的房子，按800元一平方米来进行装修，需要8万元。买家具至少需要2万元。家用电器加上其他七七八八的东西，需要2万元。总共就是25万元。也就是说，如果买一套总价50万元的房子，至少准备25万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划，很多人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了，或者是只买一张床进去，这都是因为事前计划不周，水库里的水不足而出现的现象。此外，我还要提醒，如果是贷款买房，除了要准备好25万元搬进新家外，还要把一年的月供准备好。以贷款来讲，40万元以等额本息来支付，在目前市场利率水平下，按照每年5.15%的贷款利率计算，月供是2673.08元。也就是说一年的还款额是32076.96元。所以，要想买一套50万元的房子住进去，并在一年之内还款无忧，手中至少要准备29万元。这是很多年轻人没有想到的问题。我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。还有其他方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅游，这些都需要钱的支持。第三，应对赡养父母的需要。人们常说“不养儿不知父母恩”，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，年轻人的财务负担就减轻了。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，需要儿女来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月都要有固定的钱供父母养老。人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要从儿女家的水库中去花钱。因此自家的水库应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。第四，应对抚养子女的需要。从孩子出生，到上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中的一个很重要的问题。在生小孩的时候，家庭就面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。一般人的工资都分成两部分，包括基本工资和效益工资。当太太生小孩、休产假期间，她只能领到基本工资而领不到效益工资，因此家庭收入是减少的。但是，因生小孩家庭的支出却在增加。比如，请保姆的钱、奶粉钱、尿不湿和其他的钱。为此，在生小孩以前，应该在家里水库存足够的水，什么时候生孩子，不是随机的，而是应该同自家水库中的水量相适应。小孩长大后，更要花钱。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，就需要有自己的积蓄，理好自己的财。深圳的养育孩子的费用怀孕的检查费、营养费大概7000元；0—3岁的奶粉钱，每个月1500左右，三年就是54000元；从上幼儿园到大学毕业的开销算下来大概268000元。加起来也就是32.9万。第五，应对意外事故的需要。人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。为了防患于未然，我们应该为自己的车辆购买一份车辆保险和第三者责任保险，来应对各种交通意外事故导致的经济损失。除此之外，我还要提醒大家，绝不能酒后驾车，因为一旦发生交通事故，你要承担全部责任，并且保险公司不会赔偿。买保障性保险很有必要一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。保障型保险从大的分类上又可分为保障型意外险、保障型健康险和保障型人寿险。对一般人来说，首先考虑的应该是保障型意外险，再次是保障型健康险，最后才是保障型人寿保险。保障型人寿保险比较合适注重基本保障需求的网友，寿险公司中绝大部分的都提供有保障型人寿保险。所谓保障，优先考虑的自然是保障性，在购买时应该先人身保障再考虑理财储蓄。人身保障的顺序依次是意外、健康、人寿。通常这一类的保险一般都提供有身故保险金、残疾保险金，适合在家庭经济来源主力类型的人士投保。险种有意外险，定期寿险等等。健康型保险，也属于保障型险种一类。第六，应对养老的需要。人人都会有晚年，都会有干不动的时候。怎样来安度自己的晚年，是大家都要面对的问题。现在人的寿命长了，有可能活到80岁甚至90岁。现在基本上都是4-2-1家庭，要是指望儿女，就得让一对夫妻支撑4位老人养老，这不现实。第一是父母都不想给儿女增加麻烦，第二即使儿女有赡养父母的孝心，他们在精力上和财力上也承受不了。在退休以后，收入必然会减少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出却会增加。在这种情况下，要想有一个幸福的晚年，自己就要在年轻时未雨绸缪，搞好理财，多留一点积蓄，为自家的水库积蓄足够数量的水，以期应对养老的需要。人穷志短，要是没有钱，可能在老的时候看别人的脸色活着，这样的老年是没有尊严的。为了安度晚年，过上有尊严的幸福生活，年轻的时候就要注重理财，为养老进行财务上的储备。理财的好处第一，有利于平衡收支，使生活无忧；第二，有利于改善生活品质；第三，有利于保障财务安全；第四，有利于造福父母子女；第五，有利于安度晚年；第六，有利于和谐家庭关系。上面这六个“有利于”，集中到一点，就是有利于构建和谐家庭。今日的准备，决定未来的30年假设你现在30岁，计划在55岁退休，终老龄80岁，目前城市的基本生