23投资理财的选择

第六课投资理财的选择必修1《经济生活》考点考向概览考点概览考向定位6、投资和理财（6个考点）（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。高考复习策略1．立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。2．立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。高考复习策略•〖教师点睛〗：•一个体系:中国商业银行的结构体系•两个比较:四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较•三个业务:我国商业银行的三大主要业务•四个原则:居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。高考复习策略：利息含义收益分类储蓄机构主要是各商业银行信用合作社储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）特点流动性收益性安全性考点一、储蓄存款3、储蓄的投资特点：便捷的投资•储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。•定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。考点一、储蓄存款【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（1）原因•①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。•②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。•③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。•④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。考点一、储蓄存款•（2）积极影响----利•①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。•②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（3）不良后果----弊•①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。•②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。•③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。•④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（4）措施•①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；•②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；•③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄•（2010高考广东卷）25．2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：•①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加•其中导致储蓄增长的原因是•A．①②B．①④C．②③D．④⑤•【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能导致储蓄减少，⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.•（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是•①人们要应对未来住房、养老等支出•②居民的消费趋于饱和•③储蓄对利率的变化有弹性•④股票、债券等有价证券投资风险大•A．①②B．①④C．②③D．②④•【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。•（2012吉林统考）2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()•A．赚了330元B．亏了294元•C．赚了36元D．亏了330元•【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(3.3%－0.36%)＝294元。考点二、利息、利率与本金•1、储蓄存款都能获得利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）•2、利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限考点二、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响•（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券•（2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。考点二、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响•（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）•（4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。考点二、利息、利率与本金货币政策•中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。•其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）•其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）考点二、利息、利率与本金•（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()•①贷款利率下降②农业投资增加•③农业生产水平提高④农业贷款增加•A.①→④→②→③B.①→②→④→③•C.②→①→④→③D.②→③→①→④•【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：①--④--②--③，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。•（2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为()•A．获益300美元B．损失108美元•C．损失260元人民币D．获益320元人民币•【解析】存期两年共获得利息1000美元×6.5元×2%×2＝260元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1美元＝6.5元×(1－20%)＝5.2元人民币。此时将人民币兑换为美元：(1000美元×6.5元＋260)÷5.2元＝1300美元，1300－1000美元＝300美元，故答案为A。考点三、商业银行的主要业务我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。考点三、商业银行的主要业务•【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。•第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。•第二类是国家外汇管理局。•第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。•第四类是国有重点金融机构监事会。•第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家。•第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。考点三、商业银行的主要业务【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款发放贷款办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备职能是以盈利为目的的企业法人是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量性质中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行……中国人民银行所属银行以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关含义商业银行中央银行考点三、商业银行的主要业务2、商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.现金结算转帐结算想一想：为什么把存款业务作为基础业务考点三、商业银行的主要业务•【特别提示】存款与贷款•存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。•贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。考点三、商业银行的主要业务【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性等原则考点三、商业银行的主要业务•【专家点评】商业银行的作用：•①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。•②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。•③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。考点三、商业银行的主要业务【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收入；③有利于消费者树立正确