银联信用卡培训说明书

讲师：韩钜钟2008年1月培训内容•银联和东莞银联介绍•银行卡辨别•银行卡授理规范•帐务处理•风险防范•简单故障的排除•收银员提问•相关联系电话银联简介•1、中国银联简介•2、东莞银联简介1、中国银联介绍中国银联是由中国人民银行批准，由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资金16.5亿元人民币，于2002年成立，总部设在上海。其经营范围主要是建立和运营全国统一的银行卡跨行结算，我们最常见的POS机交易、ATM柜员机跨行交易、网上交易均是中国银联经营内容之一。目前，银联标准卡可在香港、澳门地区和新加坡、泰国、韩国、美国、德国、法国、西班牙、比利时、卢森堡、日本、印尼、菲律宾和越南等二十六个国家使用。中国银联计划利用三年左右时间，在中国人出境的主要目的地，实现银联卡的受理。争取实现“中国人走到哪里，银联卡就用到哪里”。2、东莞银联介绍东莞银联公司全称东莞市银联通莞电子收款机租赁服务有限公司，创建于2002年2月，受中国银联广州分公司的委托，在东莞市开展银行卡联网通用工作，作为银联在东莞地区的唯一指定的专业化服务机构。该公司主要承担银联特约商户受理、POS机具安装、故障维护、收银员培训、24小时热线咨询服务、银行卡支付增值业务市场拓展等工作。服务机构遍布东莞市32个镇区，截止至2008年1月，东莞地区已开通银联特约商户8765多家，装机量达14493台，居广东省第三。刷卡好处1、时尚。2、安全。避免假钞、盗抢、收银员风险。3、省时方便。加快交易速度，提高交易效率。4、扩大客户群。吸引持信用卡客户，鼓励现金短缺又想购物的顾客进行消费。5、收集消费数据。商户能够收集到相关消费者数据，可以做客户分析，帮助商户在市场竞中的建立优势地位。6、直接增加销售额。调查显示，大部分的商家通过收受银行卡支付可使销售额增长40%。第二部分：银行卡辨别第二部分：银行卡辨别•1、信用卡借记卡的定义•2、信用卡五大特征•3、银卡卡背认识•4、信用卡与借记卡的区别•5、双币种卡简介•6、发现卡简介•7、AEON卡简介•8、各行卡版的认识1、信用卡借记卡的定义•银行卡按能否提供信用透支功能分为信用卡和借记卡卡种信用卡借记卡定义是指各商业银行向资信状况良好的个人或企业签发的具有一定透支额度的卡。是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡样版2、信用卡五大特征特征1：姓名，是持卡人全名的汉语拼音。对于部分信用卡在姓名前面带有姓别“MR”或“MS”(不是信用卡必备特征)2、信用卡五大特征特征2：有效期，有效期的格式为（月/年），如图有效为05年10月，过期卡不能授理．2、信用卡五大特征特征3：卡号，信用卡卡号是4个数字一组，共4组，16位卡号，卡号后面一组4个数字必须跟防伪标签重叠在一起.2、信用卡五大特征特征4：防伪标签，人民币卡都取用一组防伪标签，防伪镭射标志＋发卡组织标志。若该卡为银联卡，镭射标签上面印有中国天坛和联行卡联合等字，而银联标志是一个红蓝绿三色组成上面有银联两字ＬＯＧＯ．防伪镭射标志发卡组织标志2、信用卡五大特征特征5：信用卡卡面取用立体印刷，卡号、性别、姓名、有效期都是凹凸印刷，有立体感。3、银卡卡背认识1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、发卡行服务电话12信用卡背面3信用卡和借记卡的主要区别物理构成上信用卡借记卡1、持卡人姓名1、不一定有2、有效期2、不一定有3、卡号4*4组合共16位3、没有固定格式和位数4、有激光防伪标志4、不一定有5、卡号均为凸印的5、卡号可以平印也可以凸印；并有明确的卡名4、信用卡和借记卡的区别4、信用卡和借记卡的区别信用卡和借记卡的主要区别受理环节上信用卡借记卡1、有否交易密码，可通过询问持卡人得知1、必输入密码2、不管有否密码，都必须持卡人本人使用2、须要持卡人本人使用3、交易后必须本人签名，收银员须核对笔迹3、持卡人须要在帐单签名确认交易5、双币种卡的识别帐号理解：双币卡是以两种货币结算的银行卡，可理解为在国内消费是而人民币结算，出了外国是而外币来结算，在外观上与单一币种卡基本相同，区别在于双币种卡卡面一般有银联和跨国信用卡公司两个标识，该卡可识别为双币种卡。银联标识VISA激光防伪标识VISA标识卡片理解：A、具有信用卡五大特征B、卡片右边有三个图标，分别是银联标志，外卡组织标志及其防伪标志6、发现卡简介•发现网络(DiscoverNetwork)成立于1985年，发现卡是美国第四大信用卡品牌。•中国银联已于2006年09月08日开通银联pos受理发现卡业务。•卡面为一张全英文卡。6、发现卡简介•早期卡版镭射防伪标志发现卡标识以“6”开头的十六位卡号首次成为发现卡会员的年份持卡人姓名特殊凸印的花写体D有效期6、发现卡简介最新发行的卡正面将不再有镭射防伪标志最新发行的卡背面的镭射磁条新卡版6、发现卡简介（受理注意事项）发现卡在中国暂不支持手工离线交易，其它交易的受理方式与银联卡基本相同。一.消费交易1.在线消费交易，与受理银联卡操作流程相同。注意有些发现卡无需输入密码。2.离线消费交易，（银联暂未开放此类交易）。3.消费撤销交易，与受理银联卡操作流程相同。二.预授权类交易（酒店类商户使用）1.预授权交易，与受理银联卡操作流程相同。2.预授权撤销交易，与受理银联卡操作流程相同。请注意发现卡在中国不支持人工取消预授权的操作。3.预授权完成交易，与受理银联卡操作流程相同。但是发现卡不支持离线预授权完成交易。4.预授权完成撤销交易，与受理银联卡操作流程相同。三.退货交易（银联暂未开放此类交易）1.POS联机退货交易，与银联卡操作流程相同。2.手工退货交易，发现卡在中国不支持手工退货交易功能。四.POS结算流程，与银联卡操作流程相同。五.调账，与银联卡操作流程相同。7、AEON卡简介8、各行卡版的认识可受理的社保卡有：商业银行社保卡、广东发展银行金卡和银卡（需到发卡行激活）8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识1、卡面上有一个小孔2、卡号一般是平印的3、比普通卡小43%8、各行卡版的认识8、各行卡版的认识第三部分：银行卡授理规范•1、银行卡受理流程•2、银行卡受理注意事项1、银行卡受理流程POS签到审卡选择交易退货预授权类交易消费撤消消费重打印其他刷卡及核对卡号POS机与主机通讯后台处理交易是否成功打印消费单签退NY输入消费金额核对卡卡号及金额返回卡和消费单给持卡人结算结束营业后或晚上11点前应结算没交易发生可以选择签退持卡人签名及核实你有否按该流程执行？部分刷卡机不显卡号流程五要点•审卡•刷卡核对POS机显示卡号•刷卡过程银行卡需留在手中•审核POS单卡号及金额是否符合要求•POS单签名及核对笔迹2、银行卡受理注意事项（审卡）A、卡面上是否有明显的人为损坏B、辨别所授理的银行卡是信用卡或借记卡，若为彩照卡，必须核对持卡人样貌和信用卡背面的彩照是否相同C、留意签名条背面是否有持卡人签名注：如果卡背没有签名应如何操作？a.可以要求持卡人出示有效证件，核对证件名称是否和信用卡拼音名名称是否一致，如果是可以叫持卡人补签名。b.如果持卡人不愿意签名，此卡不能授理2、银行卡受理注意事项（审卡）•D、该卡是他本人的吗？？对于收银员拿到银行卡时，须要给自己打上问号，提高自身警惕性。2、银行卡受理注意事项（打单后）刷卡交易的注意事项A、核对POS上卡号与卡片上卡号是否完全一致，如果不一致可能是假卡B、核对清楚金额有没有输错C、把帐单给持卡人本人签名，不管信用卡还是借记卡都必须要求持卡人签名，如果是信用卡，持卡人拒绝签名，当笔交易作废。D、核对帐单上签名跟卡背签名条上签名是否一致，如果不一致可以要求持卡人在帐单其它地方重签，之前的签名不能涂改，如果第二次签名还不一致，此笔交易不能授理，或叫持卡人改其他方式付款。2、银行卡受理注意事项（打单后）刷卡交易的注意事项A、核对POS上卡号与卡片上卡号是否完全一致，如果不一致可能是假卡B、核对清楚金额有没有输错C、把帐单给持卡人本人签名，不管信用卡还是借记卡都必须要求持卡人签名，如果是信用卡，持卡人拒绝签名，当笔交易作废。D、核对帐单上签名跟卡背签名条上签名是否一致，如果不一致可以要求持卡人在帐单其它地方重签，之前的签名不能涂改，如果第二次签名还不一致，此笔交易不能授理，或叫持卡人改其他方式付款。第四部分：预授权相关操作1.预授权类交易概述2.预授权具体操作3.POSC简介1.预授权类交易概述•预授权类交易适用于宾馆、酒店类商户的前台柜面。•预授权交易有预授权、预授权撤消、预授权完成联机、预授权完成离线，预授权完成撤消形式。•预授权和预授权完成可以在同一商户的不同终端上进行。•“银联”标识的借记卡、信用卡，预授权交易均具有同样的收款保证。（前提必须联机取得的预授权）预授权具体操作2.1预授权交易要求和流程(checkin)定义：对持卡人入住时，通过银联交易系统对持卡人的银行卡进行部分资金的冻结，从而达到收取押金的效果。流程：•审卡。•刷卡输入预授权金额，提示持卡人输入个人密码。•交易成功，打印交易凭证。•请持卡人在入住单签字，核对持卡人入住单签字和卡背面签名条持卡人签名相符后，将入住单、交易凭证妥善保存。2.1预授权交易要求和流程(checkin)注意：•预授权冰结金额期限为“一个月”，过期后自动解冻•预授权帐单上一定要持卡人签名，以方便以后的其它操作•必须联机取得预授权★主要商业银行借记卡对预授权类交易支持状况•5、如下特殊情况借记卡同样可做预授权•工商银行的借记卡支持预授权类交易；•农业银行的借记卡的卡BIN有95594、95599、622820-622849不支持预授权类交易；•建设银行的借记卡不支持预授权类交易；•中国银行的借记卡不支持预授权类交易；•交通银行的借记卡支持预授权类交易；•广东发展银行的借记卡不支持预授权类交易；•中信银行的借记卡支持预授权类交易。2.2预授权撤销要求和流程定义：需要对通过预授权进行冻结的资金进行解冻。流程：1.收银员找出预授权单据，在终端上刷卡或手工输入卡号，输入预授权日期、预授权号码和预授权金额；2.交易成功后，将凭证的客户回单联与原预授权交易凭证交持卡人，商户保存联妥善保存.注：（授权码：是由六位数字组成。）2.2预授权撤销要求和流程种类：a.预授权撤销（联机）由POS机上的预授权撤消功能直接进行撤消。b.预授权撤销（手工）由酒店出证明传真到发卡行通过人手进行预授权取消。2.2预授权撤销要求和流程预授权撤销手工•POS或系统故障不支持联机预授权撤销操作，商户收银员应使用手工方式提交受理行完成预授权撤销操作。•预授权撤销（手工）操作流程：1.收银员找出预授权单据，填写预授权撤销申请单。2.业务主管签名并盖章，附上原预授权的签购单的影印件，在3个工作日内将申请单提交收单机构。3.具体填写见《中国银联特约商户手工类交易提交申请表》。2.2预授权撤销要求和流程注意：•客人换用其他付款方式或取消入住时，收银员可使用“预授权撤消”。•预授权撤消：联机方式，手工方式。•联机预授权撤消应在交易日起30日内进行；手工预授权撤消应在25日内提交。•预授权成功撤消后，持卡人原被冻结的额度自动解冻。2019/9/29502.3预授权完成要求和流程(checkout)定义：持卡人离店时，在原预授权冻结资金的基础上收取持卡人实际的消费金额。流程：a.收银员在终端上刷卡，输入原预授权日期、预授权号码、实际交易金额；b.交易成功，打印交易凭证；c.收银员在核对交易金额以及凭证上打印的交易账号和卡号相符后，交持卡人签名确认；d.收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面预留签名一致后，将凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人；e.交易不成功，收银员应就终端提示向持卡人解释。2.3预授权完成要求和流程(checkout)类型：预授权完成联机：在交易过程中，得到发卡行实时效验，若产生资金收错现象，可进行预授权完成撤消退还资金。预授权完成离线：在交易过程中，只得到银联效验，若产生