理财方案精选4篇

理财方案精选4篇为了更好的展现自己的工作水平能力，因此我们需要着手制定新的目标与新的计划了。制订工作计划的时候，要思考并用语言表达出来，可以增强逻辑思维及书面表达能力。如何汲取优秀工作计划的精彩之处呢？下面的内容是网友为大家分享的“理财方案精选4篇”，仅供您在工作和学习中参考。理财方案【第一篇】一、序言针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。二、讲座目的、主题1、目的让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。2、主题天一金行介绍黄金理财知识讲座三、讲座时间安排20xx年x月x号(周x)四、讲座地点待定五、讲座参加人选公司原有大客户，自有积累客户。六、讲座整体流程1、准备工作DV拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。参会礼品准备：今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。2、讲座具体流程第一部分：DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所在，预期收益。第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。4、顾问资料夹：黄金相关资料。七、工作要求1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。八、费用1、DV费用2、场地费用3、老师费用九、预期效果会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。十、附记1、前期物料准备、制作及协调2、客户邀请(金融拓展部团队)3、黄金分析师邀请(xxx)4、商定主持人(xxxx)3、活动现场(xxxxxx)十一、附件《随机采访问题》理财方案【第二篇】是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月;也可以每月投资200元，连续投资50个月。与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济负担;每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积累了资金;长期坚持，还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少;当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。与储户所习惯的零存整取方式相似的是，基金定投也像零存整取一样方便，但显然收益更高，也更具灵活性。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的.基金定投为例，如果投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多元。理财方案【第三篇】在当今社会，人们对于理财的需求越来越强烈。然而，很多人在理财上面都存在一些误区，比如觉得钱多了才能理财，或者觉得理财需要靠运气。其实，理财是一种科学的方法，只要你掌握了正确的理财方案，就可以轻松实现财富的增值。首先，我们需要了解理财的目的。理财的目的不仅仅是为了储蓄，更是为了资产增值。因此，我们在选择理财方案的时候，需要考虑不同投资品种的预期收益率。一般来说，股票、基金等高风险品种的收益率会比较高，而国债、货币基金等低风险品种的收益率则相对较低。我们需要根据自己的风险承受能力和资产规模，选择合适的投资品种。其次，我们需要制定一个长期的理财计划。在理财方案中，长期的理财计划是非常重要的。长期计划可以帮助我们避免短期市场波动的影响，使我们的投资更为稳健。同时，长期计划还可以有效地规避风险，减少投资的损失。接着，我们需要根据自己的实际情况，确定每月的可供投资资金，以及投资的比例。一般来说，我们建议在投资时占用可用资金的比例不超过50%。同时，我们还需要根据自己的家庭收支情况，合理分配投资金额，保证生活质量的同时，也能实现长期资金增值。最后，我们需要不断学习和更新理财知识。理财是一门技术含量较高的学问，需要不断地学习和更新。只有不断提高自身的理财知识，才能更好的制定合理的理财方案，实现长期的资产增值。总之，理财方案是一项重要的工作。只有制定了合理的理财方案，才能保证我们的投资收益最大化，同时避免投资风险。让我们一起行动起来，根据以上的建议，制定属于自己的理财方案，实现财富的增长。理财方案【第四篇】5%的资金投入余额宝+信用卡这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。25%的资金投入互联网理财25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。另外新浪的微财富收益有%，微财富是新浪的亲儿子,风险不高30%的房地产Retis基金REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益%完胜%的恒生指数，还是很有投资潜力的。目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。20%p2pP2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。目前可投资的P2P主要分为两档第一档是大集团的P2P这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。第二档是上市公司的P2P平台这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。20%基金定投基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率%。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约%)。但依然有万的人是亏损的。如下图所示。为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。怎么破?波段定投可破!股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。当股市PE跌到11倍，可加大投资量。当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。总结上面科学的投资配置，综合见下表：给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在%左右，那么基本上年资产就会翻一倍，再投资年，资产就会翻4倍，再投资年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是，第二年每月结余20xx，一年结余2400