PICC湖北省安全生产责任险介绍

1湖北省安全生产责任保险发展情况介绍人保财险湖北省分公司责任信用保险事业部2009.92一、安全生产责任保险推行背景二、主要做法三、开办效果主要内容3一、安全生产责任保险推行背景（一）安全生产领域面临安全生产责任风险，客观上要求加大保险保障力度近年，随着党和国家的不断重视和安全生产监督管理工作的强化，安全事故虽然有所控制，但是仍然时有发生安全责任事故的发生，造成了人民群众、生产企业的人身和财产的损失，带来了不稳定因素，影响了和谐社会建设，客观上要求加大高危行业从业人员的保险保障。4一、安全生产责任保险推行背景（二）党中央、国务院，以及省委、省政府高度重视安全生产领域保险保障工作2006年6月，国务院颁布《关于加快保险业改革发展的若干意见》，明确提出要“采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展安全生产领域责任保险等业务”，并探索保险与高危行业安全生产风险抵押金相结合的风险管理制度。2006年9月，湖北省安监局和湖北保监局根据国家安监总局和中国保监会联合下发《关于大力推进安全生产领域责任保险，健全安全生产保障机制的通知》，要求推行安全生产领域责任保险。5一、安全生产责任保险推行背景（三）现行保险险种无法满足企业责任风险转嫁需求之前，我公司通过推行雇主责任险、团体人身意外伤害险等险种满足企业保险需求。但在推行过程中，我们发现几个问题：1、现行的团体人身意外伤害保险真正无法转嫁企业的责任风险•团体意外伤害险的投保人虽然为企业，但被保险人为员工，保险法规定，被保险人及其受益人才是具有保险金索赔请求权的人。也就是说，即便企业为员工投保了意外伤害险，如果企业负有责任，员工在获得意外险赔偿后，仍然有权利向企业进行索赔。6一、安全生产责任保险推行背景•而责任保险的投保人和被保险人为企业，保险保障的就是企业对员工或第三者的法律赔偿责任，当企业对损害事故负有责任时，损失赔偿可以在责任保险保单下获得赔偿7一、安全生产责任保险推行背景2、现行的雇主责任险无法满足企业保障需要•（1）高危行业在发生安全事故时，往往会发生大额的搜救费用，现行雇主责任险无法补偿•（2）现行雇主责任险只能按人员投保，但部分企业人员变动频繁，频繁更改人员名单带来不便8一、安全生产责任保险推行背景3、现行的工伤保险保障程度不高（1）工伤保险基金在7种情形下仍需企业自行承担赔偿责任（2）工伤保险赔偿低，6.5万元左右，无法满足人民群众日益增长的保障需求，不时出现“政府买单”现象9一、安全生产责任保险推行背景居于以上因素和实践经验：一是安全生产领域面临安全事故责任风险二是党和国家高度重视安全生产领域保险保障工作三是现行的几个保险存在一些缺陷为了更好的为挖掘安全生产领域业务资源，在调研的基础上，在总公司的指导和支持，2008年3月，人保财险湖北省分公司开发了湖北省区域性安全生产责任险。该产品获得保监局连续两年授予创新产品保护10一、安全生产责任保险推行背景2008年3月，省安监局、保监局联合下发了《关于在我省推行安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的指导意见》，决定在我省引入商业安全生产责任险，作为工伤保险的重要补充，完善风险保障体系，贯彻党和国家文件要求。2008年4月，湖北省安监局与人保财险湖北省公司联合召开了全省安全生产责任险启动会，开始在全省推行安全生产责任险，落实国家政策要求。11一、安全生产责任保险推行背景经过2008年近8个多月的推行，全省安全生产责任险取得较快发展，进一步完善了全省安全生产领域保险保障体系，得到安监部门肯定。但推行过程中出现新问题：一是08年底，国际金融危机的不断蔓延对我国实体经济产生了影响，原材料生产首当其冲，以原材料生产为主的高危生产行业生产经营受到较大影响，企业资金链紧张；二是企业同时交纳安全生产责任险保费和安全生产风险抵押金，增加了企业负担，风险抵押金制度面临一些问题。12一、安全生产责任保险推行背景当前风险抵押金政策及面临的问题2007年，《湖北省安全生产风险抵押金管理暂行办法》，建立了湖北省安全生产风险抵押金制度。发挥了有积极作用，但逐渐显现一些问题。13一、安全生产责任保险推行背景一是严重占压企业流动资金，增加资金压力。我省现有符合缴存风险抵押金的高危行业企业有近万家，按规定应缴存风险抵押金近20多亿元，如果全部缴存将占用和浪费巨大的流动资金。实际缴存不足三分之一。在目前全球经济不景气情况下，风险抵押金制度的全面推行面临严重挑战。14一、安全生产责任保险推行背景二是企业没有转嫁风险，没有真正建立风险分摊机制。企业缴纳的风险抵押金仍属于企业所有，只能用于事故救援和善后处理，而且只能1：1用于本企业，不能放大，不能统筹，事故的损失补偿仍然由企业自己承担，企业没有正真转嫁经营风险。同时，缴存的风险抵押金不能完全满足损失赔偿，一旦发生群死群伤事故，企业难逃“因灾返贫、一灾倒闭”的厄运，员工的合法权益得不到保障，也会给政府财政带来压力，造成“老板发财、员工受害、部门吊孝、政府买单”的现象。15一、安全生产责任保险推行背景三是缴存率极低，效果不佳。由于安全生产风险抵押金制度存在上述缺陷，不少企业对缴存风险抵押金反映较为强烈，推行几年来，80%的中小企业不能缴纳，甚至拒绝缴存，企业缴纳安全生产风险抵押金的意识和能力较弱。16一、安全生产责任保险推行背景省安监局通过比较，发现安全生产责任险与风险抵押金相比具有的明显优势：1、安全生产责任险是现行风险抵押金制度的高级形态•企业预留的风险抵押金，是一种自我防御的财务安排，风险没有转移出去，赔偿比例1：1，是事故补偿的一种初级形式，也是保险的最初级形态。企业一旦发生事故，仍然无法改变“因灾返贫、一灾倒闭”的困境。•安全生产责任险以大数法则为基础，充分运用市场机制，能够切实转嫁风险、补偿损失，赔付比例能够有效放大，可达到1：200。充分体现“一方有难、八方支援”“人人为我，我为人人”的互助共济精神。17一、安全生产责任保险推行背景2、安全生产责任险费率厘定比风险抵押金风科学。•风险抵押金根据规定交纳，而安全生产责任险费率厘定主要取决于事故发生概率的高低，而风险概率是保险公司通过长期、稳定的经营和数据积累，并经过精算而得，体现了科学性和合理性18一、安全生产责任保险推行背景3、安全生产责任险能够对安全生产风险进行有效管理。•保险除了分散风险、补偿损失的基本职能外，具有风险评估、预防、控制、处置等风险管理职能。•风险抵押金旨在预留资金对事故发生后的损失进行财务处置，缺乏风险预防管理功能。19一、安全生产责任保险推行背景4、安全生产责任险能减轻企业负担。•安全生产责任险是将未来不确定的大额风险事故损失支出转变成每年稳定的小额财务预算，且保险费相对于风险抵押金小的多。20一、安全生产责任保险推行背景5、安全生产责任险能提高资金运作和流动。•风险抵押金属于企业所用，却被严格管理和限制，无法很好的运用，造成了企业和社会资金的闲置和浪费。《宣传手册》中对收取保费和缴纳风险金有专门对比，投保安全生产责任险可节约资金，增加资金运用，为企业带来丰厚的经济效益。21一、安全生产责任保险推行背景5、风险抵押金不利于资金运作和流动。•例如：年产3万吨的煤矿企业，需要交纳150万元的风险抵押金，安全生产责任险保费仅需5.6万元，结余资金144万元，按照每年周转4次，每次收益率10%计算，结余资金可获得67.02元收益，剔除保险费和抵押金利息8.98万元，获得净收益58.04万元。年产15万吨以上的企业，需缴存350万元，保险费仅需缴纳22万元，结余资金运作可获122.4万元净收益。22一、安全生产责任保险推行背景6、安全生产责任险保障程度较高，能够满足企业安全生产事故对职工的责任赔偿和事故救援要求。•工伤保险赔偿限额6.5万元左右。•安全生产责任险赔偿限额由投保人自行选择，最多可以赔偿30万元，且能承担医疗费用和搜救费用责任，保障程度高，能够满足企业要求。23一、安全生产责任保险推行背景通过比较安全生产责任险与安全生产风险抵押金制度，得出：安全生产风险抵押金制度没有从根本上转嫁企业风险，建立风险分摊机制，员工的合法权益得不到充分保障，而且占压了企业资金，加重了企业负担。商业化运作的安全生产责任险制度明显优于安全生产风险抵押金制度。24一、安全生产责任保险推行背景2008年12月，湖北省安监局主动向国家安监总局提出在全省推行安全生产责任保险与安全生产风险抵押金配套改革试点工作的请示。2009年1月，国家安监总局批复同意试点，经过准备和筹备。2009年4月，我省正式启动了配套改革试点工作。25一、安全生产责任保险推行背景试点内容：•一是已缴纳安全生产风险抵押金的企业，安全生产责任险费用可以从安全生产风险抵押金利息中列支。•二是目前尚未缴纳安全生产风险抵押金的企业，安全生产责任险和安全生产风险抵押金可以自主选择。凡购买了安全生产责任险的企业，可以不再缴纳安全生产风险抵押金。26一、安全生产责任保险推行背景试点范围：•湖北省境内所有煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹生产、经营企业，以及其他高危行业企业，重大在建项目。承保单位：•按照“实力强、信誉好、网络全、服务佳、理赔好、产品优”的选择原则和有利工作连接性、持续性的要求，试点工作由开发安全生产责任险品种，被中国保监会湖北监管局给予新产品创新保护，已具有一年开办经验的中国人民财产保险股份有限公司湖北省分公司承担。27二、主要工作（一）高度重视，加强领导，确保试点工作有序推进。成立联合工作领导小组及工作专班，专门落实试点工作。（二）强化合作，加强交流，切实履行领导小组工作职责。召开试点启动会议，参加郑州会议，召开第一次、第二次领导小组会议，并引发会议纪要（三）积极争取保险监管部门支持，为试点工作营造良好市场环境。争取了2年的创新产品保护政策。28二、主要工作（四）认真摸清全省安全生产企业保源根据摸底，全省高危行业从业人员26.34万人，其中煤矿2.18万元，非煤矿6.25万人，危化行业17.91万人。考虑到不同行业展业难度不同，按照矿山承保面70%，危化行业承保面30%，根据试点要求的保险方案，测算出全省安全生产责任险保源潜力有1.5亿元，市场潜力巨大。29二、主要工作（五）开展专项劳动竞赛，营造争先创优工作氛围。制定了全省6000万元的目标。恩施667万元，全省第一。（六）建立简报制度，定期发布业务动态。目前编写9期。定期通报情况，7月底联合下发《通报》（七）强化宣传，提高安全生产责任险的影响力。编写了《宣传手册》，针对企业关心的问题进行问答。手册受到企业和安监部门的欢迎。（八）加大督导调研力度，促进试点有效推进。9月2日省公司参加安监局在恩施的执法人员培训班30二、主要工作（九）发展较好的地区宜昌、恩施、黄石等地发展较好31二、主要工作宜昌公司的经验和做法：一、抓重点、早安排，抢抓业务发展机遇•4月23日，宜昌分公司与市安监局联合召开了座谈会，并出台宜昌安全生产责任保险与安全生产风险抵押金配套改革试点方案文件•4月24日，出台安全生产责任险专项劳动竞赛活动方案，提出完成预算目标640万，争取挑战目标1000万元的任务目标•5月12日，宜昌市安监局和人保财险宜昌市分公司向市人民政府联合提交了《关于在我市推行安全生产责任保险与安全生产风险抵押金配套改革的报告》32二、主要工作二、走基层、细调研，研究解决实际问题•5月份开展实地调研，认真摸底分析，总结发展经验，查找存在问题，研究制订解决办法。发现并推广了长阳支公司的先进经验。长阳支公司今年新增安全生产责任险100余万元，今年目标新增120万元。三、编简报、传信息，交流共享先进经验•宜昌市公司通过编写全市安全生产责任险工作简报，传达了公司要求，宣传了经验和做法，营造了争先创优的良好业务发展氛围。33三、开办效果一、业务开办基本情况截止9月6日，全省全省安全生产责任险保费规模累计达到1979