EPB供应链金融服务ppt20100308

协同预警EPB破解中小企业融资艰难防范金融机构信贷风险用钱借不到！----中小企业的尴尬中小企业可用来抵押，最有价值的资产仅就是流动资产。从单个企业孤立的角度看，流动资产在形态与规模上随着企业的经营活动而不断地变化。对于企业流动资产在出现违约时，银行觉得掌控能力或者变现能力较弱，拒贷是为了防险。银行传统的信用评估体系将中小企业远远地排斥在信贷的范围之外。但，从供应链集群的角度来看，上下游企业交易过程是信息流、资金流、物资流三流的集成，且相对封闭。而，供应链内部关系的相对稳定，资金流与物配流的起点与终点是明确的，其状态比较清晰，较有利于银行管控。有钱不敢借！----金融机构的尴尬为解决信息不对称，商业银行运用“关系型借贷”，发展了以信贷员对每一借款人进行密切分析、紧密跟踪的方式。采取信贷员与贷款者频繁接触的方式获取“软信息”。银行既没有利用借款人相互之间已经拥有的软信息，全部依靠自己动手搜集，处理软信息的成本非常巨大；企业规模越小，关于企业的信息越不易获得，因此中小企业与金融机构之间往往难以形成顺畅的信息传递。中小企业需求资金的意愿极其强烈，托关系、找人情、踢破门槛。面对着相较大企业信贷利润翻番的这座金山，金融机构心有余悸。面临对大企业优质客户资源的争夺，竞争已趋白热化，但发展这类客户的成本越来越高，利润越来越薄。商场如战场现代军事行动离不开预警机：预警机，把预警雷达及相应的数据处理设备搬到高空，以克服地面预警雷达的盲区，从而有效扩大整个空间的预警范围。用于搜索、监视空中或海上、陆上目标，指挥己方作战单元执行统一的作战任务----预警机是综合战力的倍增器。现代商务活动离不开EPB：打破终端零售信息孤岛，协同网上业务，构建超视距协防一体化，充分利用网上协同业务的展开防范经营风险。流动资产的管控，实际是在资金流、物质流、信息流上实施的有效的流动过程的管控。掌握资金流与物配流的实时动态流向流速，评估资金与物流循环是否完整----EPB是市场防险的预警机。“协同预警--EPB”“协同预警EPB”的使命:消除银企之间：双方信息不对称，双方操作不透明，双方信息不连接，双方信息不通顺，双方业务不协调，营销渠道不稳定，较多环节不增值，经营风险不预警。“协同预警EPB”的目标:透明中小企业的“数据库”，置换金融机构的“黄金库”。使用企业“数据库”的抵押,防范金融“黄金库”的风险；供应链融资的管控首要确保授信支持性资产的有效性与可实现性。确保授信支持的资产受到有效监控--掌控金流与物流的流动过程。特点为了让金融机构和中小企业，共同享受“产业链·业务协同·联盟”的市场优势，通过“协同预警EPB”，实现‘建筑信用隔阻，数字资产抵押’的模式，省略传统的信贷环节，缩短借贷的时间周期，开发巨大的信贷资源，节省空耗的信贷成本。我们将系统地、务实地推动和实现“产业链业务协同联盟”的理念，以及这个理念为金融机构和中小企业所带来的财富。优势其特点具有两方面无可比拟的优势一端是金融机构实现了迅速的市场推广，拥有了忠诚的信贷群体，变个体信贷为产业链群贷，大比例的降低中小企业信贷风险；金融机构依托固定的产业链信贷群体，实现以贷定储的均衡连续的资金运营；另外一端则为中小企业、小额资本‘诚信数字、无押授信’,低成本融资创业提供了无限的商机；同时也进一步促进产业集群化建设，优化产业链建设，为中小企业提出了以“集群经营、术专技能”为宗旨的发展之途。“产业链业务·协同·联盟”每一个中小企业主隶属于不同的产业集群，是上下游供应链中业务关联的交易方，在业务合作上又属于上下游之间的紧密合作，各个企业属于供应链上的单独的一个环节，相互之间的合作不存在大规模的资金帐务转移，更多的是相互之间劳动力费用的支付。银行借款给供应链中的某一个企业，就相当于借款给供应链，中小企业信贷相当于供应链的融资。金融机构不用去看单个企业的资质规模和财务报表，更加关注交易对手、合作伙伴、整个供应链是否稳固。建筑信用隔阻，流动资产抵押仅仅通过口头的企业汇报、书面的财务报表、走马观花的企业考察、相关人员的情况介绍等等，并达到全面熟悉企业，来决策是否信贷，确实有点困难。（判完人是否健康难、断眼瞎耳聋易）企业流动资产抵押，银行流动资金信贷。（舍完人而求耳目）企业流动资金占用存在三个科目：预付账款、存货占款、应收账款；该部分资产做企业贷款信用支持：预付融资、存货融资、应收融资；这三种基础的供应链融资解决方案，可组合成更适宜、更有效、更复杂、更快捷的整体解决方案。在授信后的实际操作中，银行对于物配流、资金流、信息流控制等自偿性技术以及行业协同业务—供应链管理的运用，中小企业低信用水平对授信安全性的冲击作用将被有效的阻断。建筑信用隔阻，有效信用管控授信支持性资产有效控制是上述解决方案中的核心环节。信息的普遍可获得性是有效管控体系最基本的特征之一。信息透明提高银行对企业流动资产出现违约的掌控能力。创建“企业经营实时同步动态远控网”--EPB系统，实现金融机构与中小企业的实时动态信息对接。操作控制的主要环节：流动资金占用信息传递对称透明。三科目：预付账款管控、存货占款管控、应收账款管控；三道坎：申请的考察期、使用的管控期、临还的追账期。“协同预警--EPB”与具有一定社会公信力的担保组织机构合作，借助这些当地组织所拥有的丰富的信用资源，共建“企业信贷信息透明”电子信息联盟；建设“协同预警--EPB”-实时同步动态远控，建立企业信用体系，完善企业经营信息透明，通过实时动态信息，优化银行有效管控机制，企业守信预警提示，动态管控金流物流过程，银行获得实时信息，动态评估企业经营信用；通过中小企业“协同预警-EPB”项目的实施，恰恰就是解决上述环节操作管控的较佳解决方案。申请借贷的考察期销售信用管理作为企业的一种管理手段，贯穿于整个业务的始终。信用管理的作用和目标：“增加有效销售，扩大市场份额，提高盈利水平。”授信的企业用户进入“协同预警--EPB”系统，建立客户关系管理体系、销售信用（分支零售、应收款）管理体系。银行业务部经“协同预警--EPB”系统，实时连续获得企业的动态信息：1、该企业居于何种的供应链下游中；（何样商圈）2、相关业务密切核心企业的综合信息；（谁在主导业务）3、该企业与其他企业间真实的交易活动；（关联企业综合信息）4、其他企业间的交互信息；（现各处何样的状况）5、交易规模、交易条件、结算方式；（圈内规则规模）6、银行能否与该供应链中的品牌核心企业商共享的资源：订货通知，收货通知，拒收通知，停货通知，付款通知、保理业务（销售物流与资金回流配套---设计最低回款量，整贷零储设计。）应收账款管控通过“协同预警--EPB”系统，信息远程实时动态连续不断的获得，弥补授信初期原信息不充分的可能误评；重新对授信企业的经营情况、资信、盈利能力、做出二次基本的判断，并通过交易双方约定的结算方式，行业内通行的结算模式，交易对手的资信状况，平均交易时间周期，进一步判断信用风险。评估整个供应链的行业状态，进一步评估该企业所进入的供应链其市场份额以及市场容量，企业所处供应链在产业中的盈利能力以及企业在供应链中的盈利能力。资金使用管控期非系统风险：由企业经营决策造成。系统风险是：由核心企业与供应链本身造成。违约的预警信息：监控资金的使用方向、关注资金的流动速度。授信的企业用户升级“协同预警--EPB”系统，建立供应商关系管理体系、集中采购管理体系。银行的业务管控部门实时有效的不断获得企业的动态信息：1、本企业居于何种的供应链上游中；2、本企业与其他企业间真实的交易活动；3、核心原材料采购企业的综合信息；4、其他企业间的交互信息；5、交易规模、交易条件、结算方式；6、银行能否与品牌核心供应商共享的资源：批量订货，分批发货；喊行发货、喊止停货（采购物流与资金回流配套---设计最低采购量，也就是批量设计---零库存模式。）预付账款管控通过“协同预警--EPB”系统，信息远程实时动态连续不断的获得，弥补原信息不充分可能的误评；企业在供应链上游中的作用与位置，判断经营计划完成的可行性：市场的整体追求，企业的经营理念，企业的质量追求，企业的经营技巧，企业的公关能力，企业的谈判地位，企业的生产能力，企业的诚信程度，资金的使用约定。偿还临近追踪期供应链融资的操作控制：确保授信支持性资产的有效性与可实现性。流动资产的有效控制在于对流动过程中资金流、物质流的动态管控。授信企业用户升级“协同预警--EPB”系统，建立仓储物配业务财务一体化。银行的业务管控部门实施有效的不断获得企业的动态信息：1、本企业居于供应链的何种物流状态中（仓储配送模式）；2、本企业与其他企业间真实的交易活动（自提、代送、三方配）；3、核心商品采购企业的综合信息（终端的销售状况、付款信息）；4、其他企业间的交互信息（同业行情、时尚商情）；5、交易规模、交易条件、结算方式（物流的正流通与逆流通）；6、银行能否与第三方服务商共享的资源：集中仓储，代储代存，按需配送，配送托，协约监管，按约预警。存货占款管控通过“协同预警--EPB”系统，实时动态信息的获得，弥补原信息不充分可能的误评：掌握资金流与物质流的真实流向，资金流与物资流的起点与终点是否明确，资金流与物资流的状态与现象是否清晰，评估资金与物流循环是否完整，授信企业对于供应链交易的依赖程度，与核心企业的交易占核心企业的采购比重，核心企业的货物交易占该企业销售的比率，与核心企业的交易时间以及交易的稳定性，供应链内部关系是否相对的稳定。系统快速防险技术指标概括共性，执简驭繁，提纳挈领：【因变分阴阳，阴阳分表里，表里分寒热，寒热分虚实】设定的总系统防险指标：阴、阳、表、里。（天地之道、万物之纲、变化之父、神明之府。）设定的分系统防险指标：虚、实、寒、热。（精夺则虚、邪侵则实；阳虚外寒、阴虚内热。）设定的子系统防险指标：浮、沉、迟、数。（不浮不沉、不迟不数；从容和缓、节律均匀。）“产业链业务协同联盟”“供应链业务协同联盟”的出现，连接了以往相互独立的金融机构和借款企业，将金融机构与中小企业之间的短期资金关系转变为银行与“产业链业务协同联盟”、“产业链业务协同联盟”与中小企业间的三方的长期利益关系。供应链金融=供应链融资+供应链建设；供应链稳固=迅速提高中小企业经营整体竞争能力供应链竞争力=以客户为中心的管理理念、资源整合、业务流程、分析决策等方面的提高。组成产业链联盟的基本条件：每一个节点均具有完整的营运体系；每一个节点均具有足够的营运资金；每一个节点仅缺乏项目的流动资金品牌供应链业务协同联盟—市场推广金融机构区域总代终端零售采购原料委托加工品牌经营物流配送整个产业链大家仅需一份流动资金一份资金在击鼓传花协同模式：•业务协同、产业联盟；•上下一体、信息共享；•定额销售、市场导向；•终端反馈、计划生产；•终端贷款、品牌担保；•经营获利、比例分红；•滞销降价、分散承担；•早间销货、晚间存款。商场物业业务协同联盟—市场推广商场盈利的道理很简单：就是创建一个宾至如归的商务环境！！！钱入柜、货入库、信息入网、商品进户、工商税务协办、商务纠纷协调、信息咨询配送、贷款融资租赁----商务协理，让客户建立犹如家中开店的感觉。收集商户的商业信息，为商务物业创建一体化商务经营模式，尝试电子商务订单平台；收集客户的商业信息，吸引供应商参与服装物业管理，供应商帮助服装物业赢利创收；收集客户的商务信息，降低经销商的进货成本（物流管制），降低经销商进场的门槛；收集客户的商业信息，与金融合作，为美誉经销商申请采购资金，帮供应商资金回笼；收集客户的商业信息，建立末尾淘汰机制，不要让个别经销商的疲软扩大到整体商场；收集客户的商业信息，筛选畅销的商品，消费者对价格的敏感还是高于对品牌的追逐；收集客户的商业信息，熟悉经销商经营范围、特点，与供应商