手机支付业务汇报

全网手机支付业务发展思路专题汇报数据部二○○九年二月目录业务介绍总体思路总体目标123关键问题及解决思路4工作计划5建议及请求6远程支付从支付场景划分，手机支付业务分为远程支付和现场支付。远程支付指用户通过手机，基于移动通信网络，通过、SMS、GPRS、WAP、STK等方式远距离完成的支付行为。如：互联网购物、游戏彩票、公用事业缴费等。典型流程如下：3用户移动手机支付平台商家网站确认付款1245通知用户付款6•现场支付则是指用户使用内置中国移动现场支付账户的RFID手机，在安装了支持手机支付账户POS机具的商家通过形如“刷卡”的近距离通信方式（RFID）完成支付交易的业务类型。•现场支付业务特点–技术新：采用技术先进的RFID通信方式和类金融IC卡应用–业务新：电信运营商首次涉足传统的面对面交易支付清算领域–管理复杂：现场支付业务涉及到非接触用户卡、POS终端、商户管理、合作运营、清结算、风险管理、客服等内容，管理难度大现场支付应用场景现场支付目录业务介绍总体思路总体目标123关键问题及解决思路4工作计划5建议及请求6远程支付统筹规划、集中部署分步实施、确保上线整合资源、突出差异基地在用户发展、商户发展、产品规划等方面进行统一规划，并按统一标准对客户服务、清结算、风险控制、业务网站等工作的集中建设及管理.充分整合移动现有用户、品牌、渠道等资源，突出与现有第三方支付公司的差异，并在局部形成明显优势（如主要资金来源于充值卡的不可提现账户）。远程业务的开展分为两个阶段来实施：第一阶段（3月31号之前）完成平台建设及运营筹备工作，确保上线并满足基本运营；第二阶段（4月1号至年底）优化产品，并大规模发展商户和用户。立足小额切入消费突破行业合作共赢定位在小额（单笔金额100元以下）快速支付领域，体现与银行金融账户支付的定位差异切入用户日常生活消费市场，重点拓展中小商户瞄准用户量大、使用频次高的便利店、超市、快餐等行业，培养用户使用手机支付的习惯。充分利用移动原有商户资源（如M值商家联盟等）。重点突破社会影响力比较大的、关系民生的公用事业及便民生活领域（公交、地铁、水电煤等）充分整合产业链有关各方资源，形成合作共赢的商业模式商户拓展商户服务用户拓展运营支撑现场支付目录业务介绍总体思路总体目标123关键问题及解决思路4工作计划5建议及请求6内容业务阶段目标产品第一阶段手机支付业务平台实现用户和商户的所有基础功能。主要功能包括：实现开户、销户、充值、消费、提现、直接支付、担保支付、短信支付、后台查询、对账、结算等基本功能。第二阶段手机支付平台已实现功能争取达到支付宝、财付通同等功能的用户体验，并进一步完善、开发各类差异化产品，增强用户和商户粘性商户拓展第一阶段为确保手机支付平台按时上线，一阶段发展３－４家与移动有良好合作关系的商户。第二阶段整合中国移动现有资源，采取多种商户拓展方式，大力拓展以北京、上海、广东等互联网发达省份为中心的全网商户，以湖南、重庆、广东、上海为中心的本地商户，优先拓展各行业的龙头商户。业务目标量第一阶段发展友好客户1000户。第二阶段用户达到200万，商户100家，月交易金额达到2000万元。远程支付发展推广阶段7月1日---12月31日投产运营阶段4月1日---6月30日技术方面业务方面完成全网平台建设现场支付以贴片卡为主，继续推进全卡方案试点逐步接入湖南、重庆、广东、上海等试点省份现有业务平台业务范围：长株潭、郴州用户：内部员工、外部友好用户业务受理渠道：营业厅商户：以超市、连锁餐饮、影院等为主体，尝试公交应用试点业务范围：湖南、重庆、上海、广东及集团公司要求接入的其他省份用户：湖南及其他试点省公司全体移动用户业务受理渠道：营业厅、第三方业务受理点商户：中小商户及部分公交等公用事业单位在全卡方案上实现OTA相关业务功能按集团公司要求完成与其他省现场支付业务平台的接入与建设工作湖南省内：用户：完成发展10万手机支付用户商户：签约2000家商户终端机：布放4000台POS机09年底目标现场支付目录业务介绍总体思路总体目标123关键问题及解决思路4工作计划5建议及请求6•平台架构•OTA平台•POS终端•卡片选择•安全体系技术层面•产品规划•目标商户•渠道选择•商务模式•金融合作•财务管理•采购管理•风险控制业务层面管理层面关键问题及解决思路卡片选择业务问题技术问题管理问题POS终端OTA平台平台架构安全体系前置模块支付处理模块帐户平台支付管理模块C-虚拟卡应用发行管理平台C-OTA3平台（支付版）卡管平台L-手机支付服务平台L-OTA3平台（支付版）全网中心平台省平台商户本地业务平台BOSSPOS机湖南二卡合一SCP银行总行/银联总行网银一级BOSS全网商户POS机手机钱包支付清算模块C-手机支付服务平台L-POS服务平台PMSPOSPC-POS服务平台PMSPOSP全网业务平台全网中心平台：账户管理、商户管理、支付处理、外围系统接入、客服服务、风险控制、商户结算、业务网站、POS接入等虚拟省平台接入，未建省平台可以直接接入中心平台省平台：交易转发、商户资料同步、清算结果文件同步、本地商户接入、本地商户客服、POS维护、本地业务平台接入平台规划关键问题及解决思路图例方案A•适用范围：没有建设省平台的省公司•方案描述：所有商户直接接入全网中心平台；由全网平台负责商户管理、账户管理和面向商户的清结算工作方案B•适用范围：已建设省平台，且希望自主进行商户管理和清结算的省（如重庆）•方案描述：将省公司作为一个大商户接入全网中心平台，全网平台负责与省平台一点结算；由省平台负责本地商户的接入、账户管理和清结算工作方案C•适用范围：已建设省平台，但希望由基地代为进行商户清结算的省（如上海、广东）•方案描述：由省平台负责商户接入（协议签订）等工作；由基地负责完成与商户的清结算全网中心平台省平台省平台商户商户商户商户商户商户商户ABC商户管理清结算卡片选择业务问题技术问题管理问题POS终端OTA平台平台架构安全体系方案C需要分析从法律合规的角度如何明确有关各方的签约关系关键问题及解决思路解决方案•集团公司已完成手机支付SIM卡规范评审，要求SIM卡支持OTA应用下载功能•市场部重庆会议要求我省在3月底之前完成OTA支持手机支付平台的建设，与全网手机支付平台同时上线存在问题集团要求•OTA平台主要功能是支持SIM卡应用的空中下载和安全管理等•目前卡商只提供了少量样卡在集团研究院进行测试，市场上还没有正式商用的支持OTA应用下载的SIM卡解决思路•建议市场部牵头按照集团要求继续推进OTA支持手机支付平台的建设工作，数据部将积极配合完成相关建设方案的制定以及OTA平台与手机支付平台接口的开发调试卡片选择业务问题技术问题管理问题POS终端OTA平台平台架构安全体系关键问题及解决思路•市场上支付类POS主要包括通用POS（一般商家）和行业专用POS（如公交、中石油等）存在问题POS终端分类目前市场上没有商用的POS可以直接支持手机支付业务，必须发展中国移动自有标准的POS终端已完成了两款通用POS和一款公交应用POS的平台接入技术测试，但还没有形成标准化检测机制和量产能力解决思路•建议3月31日前，由每个测试通过的厂家各提供20台POS机具用于市场试点。未来在建立规范的设备入网检测及招标采购流程。卡片选择业务问题技术问题管理问题POS终端OTA平台平台架构安全体系关键问题及解决思路根据集团公司去年12月重庆总裁专题办公会要求：现阶段主要考虑贴片卡和全卡两种方案存在问题集团要求重庆：目前已经发行20万张贴片卡，2.4G全卡约1300张我省试点的433MSOSIM卡片在技术上还存在距离、安全及可靠性等问题，有待进一步完善解决思路建议业务上线初期，以贴片卡为主，同时根据需要加大力度推动433应用的测试完善工作。3月31日前，由测试通过的贴片卡厂家各提供500张卡片用于业务试点，未来再根据明确的卡片采购流程进行采购卡片选择业务问题技术问题管理问题POS终端OTA平台平台架构安全体系关键问题及解决思路根据集团公司要求，手机支付的密钥安全管理中心由重庆公司负责建设，手机支付业务需要的安全密钥和卡片密钥由重庆密钥安全管理中心统一管理存在问题集团要求目前重庆的全网密钥安全管理中心预计要3月底才能完成建设解决思路协调集团加快重庆全网密钥安全管理中心在3月20日与手机支付平台同步上线。如重庆平台不能按时上线，则我省先使用自己发行测试密钥的方案确保手机支付平台上线需求，待全网密钥安全管理中心投入使用后，再更换为正式密钥。卡片选择业务问题技术问题管理问题POS终端OTA平台平台架构安全体系关键问题及解决思路关键问题及解决思路1、总体思路：第一阶段：确保上线、平台稳定、实现基本功能；第二阶段：持续优化产品功能，开发新的重点产品；2、具体产品规划远程支付：第一阶段：实现开户、充值、消费、提现、直接支付、担保交易、红包、代金券等基本功能；第二阶段：手机支付产品争取达到支付宝、财付通同等功能的用户体验，主要增加卡通、STK支付、实时缴费、转账以及与飞信、139邮箱结合等产品。现场支付：第一阶段：以小额离线钱包应用为主，尝试突破手机公交及集团单位等行业应用；第二阶段：扩大钱包应用的范围和客户群体，推广手机公交及集团单位相关应用商务模式业务问题技术问题管理问题渠道选择商户拓展产品规划金融合作关键问题及解决思路•远程支付•参考案例现有第三方支付公司（如支付宝、财付通等）主要采取重点行业重点突破的拓展思路，重点拓展游戏、彩票、机票、网上商城（实物和虚拟）、在线缴费等行业。•建议方案第一阶段：考虑到业务上线初期系统稳定性，运营工作需要一段时间的磨合，初期建议选择与移动有过良好合作关系的商家，出现问题后可以共同解决，合作商户也能对平台、业务、运营模式提出较好建议。基于此原则，建议第一期合作商户的选择范围为：集团公司推荐的全网商户（如新浪等）、联动优势和湖南拓维。第二阶段：优先选择与手机支付业务应用匹配度高、合作可能性大、交易量也较大的行业进行合作，然后在重点行业内选择排名靠前、用户认知度高、商家信誉好且交易量大的商家合作。遵循以上原则，重点拓展游戏、彩票、机票、电子图书、综合商城等行业的TOP10商户。商务模式业务问题技术问题渠道选择商户拓展产品规划金融合作管理问题•参考案例大众市场运营初期阶段可首先在长、株、潭、郴州三个地区开展试点推广银行重庆•建议方案行业市场宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、超市及其它一般类商户美食（如快餐、火锅）、娱乐休闲（如影院、KTV）、便利生活（如超市、药房、便利店）等行业商场、超市、影院购票、餐饮等大众商户，可以将移动公司现有紧密合作的商户作为选择范围以公交应用为突破口、考虑校园、公用事业缴费等相关行业商务模式业务问题技术问题渠道选择商户拓展产品规划金融合作管理问题关键问题及解决思路•现场支付：关键问题及解决思路可选的模式主要包括直接拓展、省公司推荐、平台商户和第三方代理等四种方式。渠道类型类型描述直接拓展基地直接面向全国拓展商户（含全网或本地），与商户直接签署合作协议，并提供相应服务。省公司推荐各省公司向基地推荐商户，并协助基地、省公司与商户三者之间达成合作。平台商户基地与平台商户签约，平台商户和商户签约。该模式充分利用平台商户已积累的丰富商户资源。平台商户需具备相应的资质，包括公司实力、技术实力、信用、人员规模等。比如联动优势、快钱等。第三方代理基地与代理商签署商户拓展代理协议，基地按商户数或商户交易金额支付代理费。代理商分两级：全网商户代理商和各省本地商户代理商。代理商均需具备相应的资质，包括公司实力、商户拓展人员数量、办事处数量等。商务模式业务问题技术问题渠道选择商户拓展产品规划金融合作管理问题•远程支付：关键问题及解决思路•参考案例目前支付公司的拓展渠道主要是直接拓展、第三方代理两种，其中绝大部分支付公司主要以直接拓展为主，以第三方代理为辅（主要是与I