财产险类业务培训资料

财产类业务保险培训概述财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制的或制成的有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。财产保险的特征财产保险以财产及其有关利益为保险标的财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益财产保险的业务活动具有法律约束力财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿财产保险属于社会商业活动的组成部分财产保险的种类财产损失保险－包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险责任保险－公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险信用、保证保险－出口信用保险、雇员忠诚保险、产品保证保险财产保险的保险标的（一）凡是投保人所有、或代他人保管、或与他人共有而由投保人员负责的财产，都可以列入投保财产范围，但投保人必须对其所投保的财产具有保险利益。财产保险的保险标的（二）可保财产有形财产－建筑物、机器设备、办公用品、制成品、半制成品、原材料无形财产－费用、预期利润险种介绍财产保险财产一切险机器损坏险利润损失险现金险财产险/财产一切险特约可保财产－建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；－计算机资料及其制作、复制费用。财产险/财产一切险不保财产－现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸；－便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他－用于公共交通的车辆财产险责任范围被保险财产因以下列明的风险造成的直接物质损坏或灭失：火灾；爆炸（但不包括锅炉爆炸）；雷电；飓风、台风、龙卷风；风暴、暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；水箱、水管爆裂。财产险除外责任（一）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失和费用；地震、海啸引起的损失和费用；贬值、丧失市场或使用价值等其它后果损失；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用；政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；财产险除外责任（二）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于本保险单第二条责任范围列明的风险；本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；其它不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。财产一切险责任范围被保险财产由于除外责任以外的自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。财产一切险除外责任（一）设计错误，原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；非外力引起机械或电气装置本身的损坏；锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；盘点时发现的短缺；贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；财产一切险除外责任（二）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；地震、海啸引起的损失和费用；被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；财产一切险除外责任（三）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。财产险/财产一切险保额的确定固定资产按照帐面原值确定按照帐面原值加成数确定按照重置价值确定其他方式：如按评估的市值流定资产被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额被保险人自行确定财产险/财产一切险的保险价值固定资产：按照出险时的重置价值确定流定资产：按照出险时的帐面余额确定风险分类工业类：按照产品、生产过程中的操作工艺和使用原材料的危险程度划分为七级，一级风险最低，七级风险为最高仓储类：按储存物品的危险程度划分普通类：以上两种不包括的各类企事业单位，如社会团体、机关、事业单位、交通运输、邮电通信等财产险/财产一切险主要风险火灾：有燃烧现象、有热、光、火焰；偶然、意外发生燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势；爆炸：可以分为物理性爆炸和化学性爆炸；雷击：直接雷击、感应雷击；台风：中心附近最大平均风力12级以上即风速在32.6米/秒以上的热带气旋；暴风：风速在17.2米/秒以上，即风力8级以上；暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。机器损坏险的责任范围设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；离心力引起的断裂；超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；除本条款中“二、除外责任”规定以外的其他原因。机器损坏险除外责任（一）机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物（如润滑油、燃料、催化剂等）及其他各种易损、易耗品；被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；机器损坏险除外责任（二）由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；火灾、爆炸；地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；机动车碰撞；水箱、水管爆裂；机器损坏险除外责任（三）被保险人及其代表的故意行为或重大过失；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。机器损坏险的特点机器损坏险主要承担由于人为原因或电器原因造成的机器损毁和灭失，是与财产险相补充的一个险种，可以更全面的保障企业的机器设备。机器损坏险要求所有投保机器，无论新旧程度如何，一律按重置价值投保。机器损坏险一般要求客户提供机器设备清单；利润损失险财产险/财产一切险项下利润损失险机器损坏险项下利润损失险利润损失险责任范围在投保人投保了财产保险（机器损坏险）后，因财产保险（机器损坏险）项下的风险造成营业中断或受到干扰造成的损失，其损失包括营业额减少、营业费用增加所致的毛利润的损失，以及工资损失。利润损失险的保障项目营业额减少所致毛利润损失营业费用增加所致毛利润损失工资审计师费用利润损失险的不保项目由于被保险人计划不周、经营管理不善或违反政府法令造成的利润减少由于合同责任、市价跌落、产品质量低劣、产品积压等原因造成的损失利润损失险的特征利润损失险所承保的是财产保险不予承保的间接损失，二者相辅相成，互为补充；被保险人必须在足额投保财产保险的基础上才能投保利润损失险；利润损失险赔偿的只是投保企业合法、合理的经济损失。利润损失险的赔偿期企业受灾后，需进行修建或重建重置，使之在短期内恢复到受灾前的水平，并能进行正常营业，这段时间称之为赔偿期，赔偿期从受灾后计算，一般为3个月至12个月。赔偿期由客户在投保时确定，经保险人同意并据此计算保费。利润损失险的保险金额和保费保险金额是按照企业上年度的销售额或营业额加上本年度业务发展趋势和通货膨胀因素为基础，计算本年度预期毛利润额来确定。保费＝保险金额X费率X赔偿期百分比现金险的保险标的运送现金库存现金现金险的责任范围风暴、飓风、台风、旋风、洪水、海啸、雹暴、滑坡、地震、火山爆发、地陷、抢劫或入宅抢劫现金险的除外责任被保险人的雇员，被保险人的同住人或家庭成战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动及民众骚动；任何种类的间接或后果损失以及承保范围规定以外的任何原因。现金险的特别条件金库条款保险柜上锁条款保险柜必须符合特殊设计的技术标准。在非营业期间，保险柜必须上锁。保险柜钥匙条款保险柜的所有钥匙和备用钥匙必须由两人保管。除非常必要外，在晚上或其他非营业期间均应取走。在营业期间，所使用的钥匙应放在隐蔽处。确定承保条件时一般考虑的要素投保险种、附加条款及免赔额房屋的建筑结构占用性质或营业性质地理位置周围环境安全管理水平损失记录财产险保前查勘的有关规定（一）可以免除查勘的标的抵押的纯房产（三级以上工业除外）抵押的机器设备（三级以上工业除外）写字楼政府机关、行政事业单位、社会团体、科研场所家庭财产住宅、公寓其他企业中以往三年已做过风险评估且赔付率不超过50％的企业连续承保三年，且过往赔付记录不超过50％的企业财产险保前查勘的有关规定（二）按照标的物的风险状况不同分级进行查勘：一级查勘人员－各营业单位的兼职人员，主要负责三级及三级工业以下的常规业务；新建工业区、新建厂房；搬迁后的企业等的查勘。二级查勘人员－指隶属于分公司非水险事业部的分公司专职查勘人员以及专业查勘公司，主要负责查勘三级以上的非特种行业、位于低洼地区的企业、位于风险高发地区的企业、存在三类建筑或大量铁皮房的企业；商场、超市、酒楼、饭店、酒店、体育场、展览馆等公共场所；各类机损险；所有台资企业。财产险保前查勘的有关规定（三）三级查勘人员－指同我司签订协议的专家、查勘公司、公估机构以及总公司专家等，负责查勘特殊风险企业、特种行业、高危企业、大项目、各类大型建安工险及其他需要提供专业风险评估的企业。财产险类业务核保规则（一）鼓励承保的业务类型：事业单位、高层楼宇、大型酒店、高档写字楼等火灾风险较小的业务。以钢铁材料为原料的金属冶炼、铸造及各种重型机械、机器设备制造、钢铁制品、部分纯钢铁制品五金制造等一、二级风险行业。财产险类业务核保规则（二）限制承保的业务类型：保额为RMB500万以下的企业经营状况不佳的亏损企业（尤其是要求加保较长赔偿期限的利润损失险）价值高度集中的高科技企业（如芯片、电子行业）特殊标的物（如金银首饰等，承保企业必须要有经营许可证）投保金额明显不足，存在严重选择投保行为的企业财产险类业务核保规则（三）帐册不全,财务制度不健全的企业采用估价方式承保的企业(必须要有标的明细)扩展露堆财产责任的仓储企业使用年限较长，自然磨损严重的机器设备单独投保机损险人流密度高、商品种类繁多的大型超市、百货业等商贸企业财产险类业务核保规则（四）拒绝承保的业务类型：枪支弹药、爆炸物品古玩、文物、珍宝动物、植物、农作物矿井井下财产瓦斯分装工厂（店）烟花、爆竹、香烛工厂（店）藤器、竹席类工厂(店)被保险人需尽的义务如实告知按时缴纳保费及时报案积极施救保留事故现场及实物证据提供索赔所需的必要证明文件和材料谢谢！