邮政业务与管理10-13章

陈军须石家庄邮电职业技术学院第十章邮政金融业务与管理石家庄邮电职业技术学院你使用过邮政金融业务吗？你了解邮政金融业务吗？你知道邮政都为社会提供哪些金融服务吗？你了解邮政金融业务与其他商业银行金融业务的不同吗？你了解邮政金融业务的发展趋势吗？石家庄邮电职业技术学院邮政与金融•邮政部门办理金融业务是许多国家的共同做法•2004年实施“北京邮政战略”国际会议上，万国邮联经营理事会主席席尔瓦提出邮联未来应采取的一些行动：重新将重点放在包裹与金融业务—未来的核心业务上。•目前我国邮政业务的三大版块：邮务类业务速递、物流业务金融类业务石家庄邮电职业技术学院我国金融机构体系•金融管理机构：人行、证监会、保监会、银监会•银行金融机构：–政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行–商业银行：（1）国有独资商业银行：工、农、中、建（2）其它商业银行：全国性：交行、中信实业、光大、华夏、民生区域性：广东发展、上海浦东、招商、深圳发展、兴业、恒丰银行城市商业银行•非银行金融机构：保险公司、信用合作社、信托公司、财务公司、租赁公司、证券公司、投资基金管理公司、典当行等第一节邮政金融业务的概念、分类与特点石家庄邮电职业技术学院一、邮政金融业务的概念定义：邮政企业利用邮政基础设施面向居民个人提供的货币资金融通业务。历史：1898年开办邮政汇兑；1919年开办邮政储蓄业务；1953年邮政储蓄业务停办；1986年恢复开办邮政储蓄业务经营状况：截至2007年11月底，全国邮政网点已达3.67万处，成为我国目前储蓄网点最多、覆盖面最广的金融服务网络。储蓄存款余额已达1.68万亿元，在金融机构中位列第五位。2007年3月20日中国邮政储蓄银行正式挂牌。石家庄邮电职业技术学院二、邮政金融业务分类负债业务：形成资金来源的业务（各种存款和借款）资产业务：资金通过各种渠道加以运用，以取得收益的业务（贷款、证券投资业务）中间业务：金融机构基本上不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务，包括结算、代理等。（汇兑、代付代收、代办保险等）石家庄邮电职业技术学院三、邮政储汇业务是我国的法定业务•公开办理、合法地位、法律保护•业务开办，须报请中国人民银行等行政机关，不得擅自请办石家庄邮电职业技术学院四、邮政金融业务与其他金融机构的业务关系（）与中国人民银行的关系–服从指导、监督管理–是人行调查、分析金融市场的窗口与政策性银行（政策性信贷）的关系–可购买政策性银行发行的债券与其他商业银行的关系–业务协作和业务竞争石家庄邮电职业技术学院五、我国邮政金融业务的特点（）与其它邮政业务的区别–业务性质–对外协作和依存的单位–效益性（非专营）与其他金融机构的区别（“零售”银行）–服务的对象（个人）–服务的广度和深度第二节邮政储蓄业务石家庄邮电职业技术学院第二节邮政储蓄业务邮政储蓄是指个人把节余下来的或暂时不用的钱有条件地存入邮政储蓄机构的一种信用行为。目前，邮政企业只办理人民币储蓄。石家庄邮电职业技术学院一、邮政储蓄业务与人民银行的关系组织管理方面（）–邮政储蓄业务受中国邮政集团公司统一领导，在业务上接受中国人民银行的指导，贯彻国家统一的金融方针政策，执行国家统一规定的利率。石家庄邮电职业技术学院资金转存方面•在不同时期，邮政储蓄经历了阶段性的发展演变•邮政储蓄业务逐步市场化、商业化的发展石家庄邮电职业技术学院起止日期性质内容1986-1989代办缴存存款邮政储蓄将储蓄余额全部缴存人民银行，按月累计日平均余额的2.2‰向人民银行收取手续费90.1.1至96.4.30自办转存存款在人民银行开设活期存款帐户和长期存款帐户，90%存入长期存款帐户，10%存入活期帐户96.5.1.至97.12.20自办转存存款储蓄资金的80%存入长期存款帐户，活期存款帐户的余额、在途资金和备用现金总和为20%。97.12.20.至03.7.31全部转存在人民银行开设一个帐户，邮政储蓄资金合理留备用金后全部转存人行石家庄邮电职业技术学院•资金自主运用阶段（2003年8月1日至今）–2003年9月1日，经国务院批准，中国人民银行下发了《关于邮政储蓄转存款利率的有关问题的通知》：2003年7月31日为时点，存放在人行的邮政储蓄余额为限，限额内为“老存款”，利率不变（4.131%）；邮政储蓄备付金和暂时闲置资金可存放在邮政储蓄在人行开立的结算账户，按照金融机构准备金存款利率（目前年利率为1.89%）计息。超出部分为新存款，可自主运用石家庄邮电职业技术学院•进入银行间市场参与债券买卖；•与中资商业银行和农村信用社办理大额协议存款；•与政策性银行进行业务合作；•开展部分中间业务；•承销国债和政策性金融债等。2003年8月1日邮政储蓄新增余额自主运用资金范围石家庄邮电职业技术学院二、邮政储蓄业务的服务对象和业务种类（）服务对象：个人，单位互助储金业务种类：基本业务和拓展业务–基本业务•定期储蓄存款：整存整取、零存整取、存本取息、定额定期、保值储蓄•活期储蓄存款：活期储蓄本地存取和活期储蓄异地存取•定活两便•通知存款：存入时不约定存期，支取时需提前通知储蓄机构石家庄邮电职业技术学院三、邮政储蓄业务的基本规定储蓄实名制–2000年4月1日利率和利息–利息是借款人支付贷款人的报酬–利率是一定时期内利息额同贷款金额的比率–三种利率：年利率、月利率、日利率–单利：本金产生的利息不加入计息–复利：本金产生的利息并入本金计息石家庄邮电职业技术学院三、邮政储蓄业务的基本规定邮政储蓄业务的处理规则–提前支取规则–挂失规则–储蓄存款查询–储蓄存款止付–储蓄存款的没收–储蓄存款的继承–假钞的没收规则石家庄邮电职业技术学院案例•某日，王女士急匆匆地来到邮局问“我最近外出，而我丈夫既没有我的存折，又不知密码，仅凭户口薄就去走了我的存款？”原来，王女士以个人名义办理了邮政储蓄活期存折15000元，因夫妻不和，其丈夫趁王女士外出之机持户口薄到邮局办理了销户手续。王女士回来后，丈夫告诉她钱已被他取走。王女士非常生气，气氛地问邮局营业员：“你们邮局内部有熟人就可以这样办吗？”并要求邮局帮她追回。石家庄邮电职业技术学院解答•根据人民银行规定“储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续，只限于代办挂失申请手续，完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续”•邮储规定“储户遗忘存款密码，一律持本人有效身份证件、复印件和存折在原开户局办理申请遗忘变更”石家庄邮电职业技术学院邮政储蓄银行未来的业务拓展邮政储蓄银行各级机构设立之后，其业务应该如何定位？•可以办理对公存款业务•可以办理对公结算业务•可以全面开展个人信贷业务•可以进一步在全国推广外币储蓄业务，全面办理外汇结算业务等•进一步拓宽资金自主运用渠道第三节邮政汇兑业务石家庄邮电职业技术学院邮政汇兑业务的发展•开办时间：1898年•发展阶段：–传统汇兑业务（1898-2001年4月）–电子汇兑（2001年4月开始。全国已完成了覆盖全国所有市县的邮政电子汇兑系统骨干网络建设，建成了联接31个省、2468个县市、3万个联网网点的邮政电子汇兑计算机处理系统，开通了投单汇款、通知汇款、24小时汇款、2小时汇款和实时汇款业务。）石家庄邮电职业技术学院一、汇兑业务的概念()邮政汇兑业务是汇款人委托邮政企业把款项汇往异地收款人的一种个人资金结算业务性质：邮政金融业务石家庄邮电职业技术学院二、汇兑业务与银行的关系汇兑是金融性货币收付业务，涉及资金的流通和管理，与银行有业务分工，资金的挑拨和结算服务对象和业务范围–服务对象：个人汇款–业务范围•个人汇出•集体不属于采购性质的汇款，如职工工资、退休金、福利费和差旅费等•邮政公事汇款石家庄邮电职业技术学院三、邮政汇兑业务分类（）按通知方式分：–邮局通知和汇款人自行通知（预留密码）按处理时限分：–普通汇款（2-5天）、24小时汇款、2小时汇款、实时汇款（3-5分钟）其他业务–回执业务、邮政礼仪汇款石家庄邮电职业技术学院四、邮政汇兑业务的特点投单汇款–任意汇兑网点可办理–可附言–投取款通知–凭取款通知单和有效证件支取–汇款信息全部电子方式传输–全程处理时限2-5天石家庄邮电职业技术学院四、邮政汇兑业务的特点自行通知汇款–只在联网网点–在兑付省内联网网点通兑–可回执，无附言–汇款人预留汇款支取密码–不投递取款通知–兑付时填写“中国邮政汇款取款凭单”–信息以电子方式传输石家庄邮电职业技术学院五、邮政汇兑业务的基本规定电子汇兑业务的基本规定–受理方式•柜台受理：客户到联网的汇兑网点柜台办理电子汇兑业务•电话受理：指客户通过拨叫11185邮政客户服务中心办理电子汇兑业务•网上受理：指客户通过访问183邮政电子商务网站办理电子汇兑业务–资费标准（）：单笔最高5万元，1%收取汇费，最低2元，最高50元石家庄邮电职业技术学院资费种类计费标准资费说明基本汇费每汇款100元人民币限额50000元1.00最低收费2.00元，最高收费50.00元。查询每笔免费客户在规定时间内向邮局申请查询时，不收费。退汇每笔2.00汇款人在规定时间内向收汇局申请退汇时，照此标准收费。改汇每笔2.00汇款人在规定时间内向收汇局申请改汇时，照此标准收费。挂失每笔2.00收款人因取款通知单遗失向兑付局申请挂失时，照此标准收费。附言每字0.10免费提供6个汉字的附言，超过6个汉字的，从第7个汉字起，每字收取0.1元。加急业务处理费每笔5.00汇款人办理加急汇款业务，收汇局照此标准收费。特急业务处理费每笔10.00汇款人加急办理实时汇款业务，收汇局照此标准收费。回执业务处理费每笔3.00汇款人办理回执业务，照此标准收费。石家庄邮电职业技术学院邮政汇兑特殊业务处理（）–查询：期限为一年，免收查询费–改汇：只能办理一次，填写汇兑特殊事项申请书，2元改汇费–退汇：未汇付或者无法汇付的，2元退汇费–补打取款通知单：邮政局责任丢失通知单–挂失：口头挂失和正式挂失–手工网点的特殊处理五、邮政汇兑业务的基本规定石家庄邮电职业技术学院案例•用户刘子文因急需一笔钱，让妹妹从外地用电子汇款汇来8000元钱。这天收到汇款通知单的刘先生兴冲冲的到邮局取款，邮局营业员看到后说不能兑付，原来收款人的姓名是刘方文。•刘先生十分着急的问营业员怎么办，营业员的主意是让刘先生在取款单上批注“收款人拒收汇款”，将款退回汇款人，再由汇款人按正确的收款人姓名重新汇一次，并说这是唯一的办法。石家庄邮电职业技术学院正确的处理方式•邮政有关规定：汇款人交汇汇款后，如需要更改收款人地址或收款人姓名的，可向收汇网点申请改汇，但不可同时更改收款人地址和姓名•收汇局改汇处理：验视身份；接收用户填写的申请书；验看原汇款收据；进行更改；收取手续费2元•兑付局改汇处理：收到改汇信息，查看是否已兑付；如未兑付，进行改汇处理；如已兑付，通知收汇局石家庄邮电职业技术学院第三节邮政汇兑业务六、国内汇兑业务处理过程1、收汇局的处理2、收汇省中心的处理3、国家邮政局的处理4、兑付省中心的处理5、兑付局的处理石家庄邮电职业技术学院作业阅读教材本章的内容认真阅读课后“阅读材料”复习思考题石家庄邮电职业技术学院第十一章邮政现代物流业务与管理石家庄邮电职业技术学院什么是物流物流的定义–物品从供应地向接受地的实体流动过程。根据实际需要，将运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、信息加工等基本功能实施有机结合——中华人民共和国国家标准物流术语，2001年8月1日实施石家庄邮电职业技术学院物流的构成物流实物流动运输储存包装装卸搬运流通加工配送信息流动物流信息收集加工物流信息的传递石家庄邮电职业技术学院物流过程运输质量检查仓储供货商分拣配货配送物流中心PFENNINGKontrakt-&HandelslogistikREWEPFENNINGKontrakt-&HandelslogistikREWE干线运输配送伙伴收件人发货标签石家庄邮电职业技术学院什么是