鄂尔多斯苏叶女案揭示民间地产借贷资金链崩盘寓

鄂尔多斯苏叶女案揭示民间地产借贷资金链崩盘寓苏叶女在短短一年时间里，通过民间借贷，融得数亿元资金身陷囹圄的苏叶女内心无比焦虑，在10月15日鄂尔多斯（）市东胜区经济犯罪侦查大队提审的时候，近乎绝望的她已经几天没有进食，只能靠输液来维持生命。苏叶女的债权人：“常在噩梦中惊醒”绝望的不仅仅是这位曾经酷爱玩麻将、买彩票，出门开豪车的女老板，还有数千与其裹挟在一起的普通人的命运。14日晚7点，郭冬（化名）送走了几个前来索债的远房亲戚，他随手点了根烟，然后围着茶几焦虑地来回踱着。他的家庭本来幸福美满，但苏叶女摧毁了这个家庭。因为郭冬向其放了1200余万的贷款，其中包括自己积累多年的所有积蓄400余万，还有来自亲朋好友的800万左右贷款。为此，他已经连续20多天难以入眠，并常在噩梦中惊醒。郭冬说：“苏叶女小学没毕业，大字不识几个，连自己的名字都写不全。”但就是这么一个女人改变了郭冬的下半辈子生活。类似的命运还有很多。连日来，他们拿着一张张印有借款人为“苏叶女”印章的借款单聚集在东胜区经侦大队门口，不停地向周围的人打听着苏叶女的近况。在3楼的走廊和楼梯上，更是挤满了来报案的债权人，他们个个垂头丧气，面如死灰，等待着登记室的传唤。“这个女人就该枪毙10次，拿我们的钱自己享受，把我们逼上绝路。”如今身背700多万债务的赵女士对记者说，“她死了可以一了百了，我们的钱该怎么追回来？我现在想，要是能给我50%的本金，我就能跟我的下线人有点交代，稍缓一缓。”跟赵女士一样，对于苏叶女非法融资案，更多的债权人关心的不是苏叶女现在有多少固定资产，而是关心案件的进程，到底能追回多少，最后怎么分配。“是先偿还千万以上的借贷大户还是百万以下的小户？现在有关部门还没有给出一个明确的说法。”赵女士说。记者就此向东胜区经侦大队队长高旭明咨询，得到的答案是：“我们这里不接待媒体，有什么事情你去区委办公室咨询。”刚提审完苏叶女的高旭明显然没有多余的精力来回答记者的问题。“最近鄂尔多斯市里类似的案件太多了，据我所知就有12个左右的老板被抓，几十个房地产老板涉嫌非法融资。”赵女士说。苏叶女发家史：尝鲜民间借贷达事业顶峰那么，苏叶女，何许人也？为何在短短几个月里，从天堂坠落到了地狱？众说纷纭。几年前，来自鄂市东胜区泊江海镇的农家女子苏叶女还是一个普通打工妹，因为天资聪颖，她决定自己下海经商，从亲朋好友那里四处借钱，先后创办了俏姿国际美容美发有限公司和俏姿国际男仕养生馆。创业初期，两家店生意一般，不满足于现状的苏叶女开始蠢蠢欲动，盘算着通过借高利贷融资扩大产业。苏叶女的这步险招果然奏效。2年前，她通过各种渠道借来的钱投资开办了顺鑫亿高老九火锅店，因为地处繁华地带，这家店的生意比原来两家养生馆的生意好很多，尝到甜头的苏叶女，又开始盘算建立一家综合性餐饮企业，于是就在火锅店旁边盘下一家店面，今年4月，顺鑫亿祥叶农家乐餐厅开业。那么，苏叶女是怎样一步步融到巨额资金的呢？其实很简单，就是跟同事或者亲朋好友借贷。郭冬就是苏叶女的姑舅表亲，过去20多年，郭冬两口一直开着一家肉食店，虽然辛苦，但也积攒了400多万的存款，女儿乖巧伶俐，大学毕业后，郭冬就给女儿在城里买了一套房子。“现在全没了，那套房子也准备卖了还债。”郭冬说。“我这几个月来都在为苏叶女的两家饭店采购原材料，女老板给我开了3400元的月薪，开始时我挺知足的。后来听说大家都给苏叶女放贷，她信用比较好，而且能拿到4分的利息，我就开始心动了，发动了不少亲戚，总共集资了1200多万，从4月底到8月份，全部给她打过去了。”郭冬说。在记者采访中，不少债权人都觉得苏叶女家大业大，讲信用，而且都是熟人，应该没有太大的风险。然而正是这样的想法，让不少人下半辈子失去了生活的保障。其实，他们想得太“单纯”。苏叶女一面扩大实业，一面开始享受。据有关人士透露，苏叶女在鄂市有多处房产，她在鄂市易兴区有3套商用房，在达拉特旗有6套楼房、2套别墅（还有一说是有4套别墅）。其中，给爸妈一套别墅，单装修就花了30万，给公婆置办了一套200多平方米的房子。此外，苏叶女还给与前夫生的儿子在鄂市准格尔旗沙圪堵经济开发区盘下了一家烧烤城，保守估计也不下百万。由于苏叶女经常出入一些高档场所，“坐骑”当然不能太差。有关人士透露，苏叶女有不下6辆豪车，其中有2辆雷克萨斯、2辆奔驰、1辆玛莎拉蒂、1辆丰田霸道。而有的债权人表示，苏叶女的父亲有一台路虎，她还专门给老父亲配了一个司机。苏叶女富起来后，也没有忘记至亲姐妹。“苏叶女的姐夫以前就是烧锅炉的，现在在鄂市也有3套房，还开上了雷克萨斯。”郭冬表示。苏叶女喜好赌博，当地人称之为“推对子”，“她技术还不错，听说专门练过，在赌场上，苏叶女很少会输。”此外，苏叶女还喜欢买彩票，经常拿着融资来的钱购买彩票，且多次中奖，其中有一次就是2000万，还有700万不等。“中奖之后，苏叶女就会给公婆和娘家亲属这边每家10万。”郭冬说，“现在他们家人出门最次的车就是宝马。”一年前，苏叶女的事业达到了顶峰。她还在东胜区火车站附近开办了一家名为“万海物流”的物流公司，后因没有租到办公场地，在交了6万多元的税之后不了了之。东窗事发：从天堂坠落地狱顺风顺水的苏叶女，也想到房地产市场掘一把金。于是从今年年初开始，她通过自己的亲朋好友以及单位同事开始了新一轮的非法融资，然而这一次的算盘让她陷入了万劫不复的深渊。现在位于东胜区巴音蒙克办事处北面原赛马场的一处酒店，早已停建，并接受有关部门的审查。该酒店是由一个叫李文（化名）的人开发建设，苏叶女通过一个叫高俊（化名）的人认识了李文，并表示希望投资。外界对于投资金额有多个版本，赵女士说：“接近苏叶女的人曾跟我说过，似乎是3.6个亿左右。但是听说高俊以每平方米7000元的价格盘下，后又以每平方米元的价格卖给苏叶女，但苏叶女只是盘下了2万平方米，并将2亿的资金过户给了高俊，另外1.6亿的资金不知道去了哪里。”事实上，苏叶女还没有等到酒店竣工并带来盈利就已经东窗事发。伴随着中富地产老板自杀案“一石激起千层浪”，鄂市的房地产行业资金链条早已极度脆弱。据鄂市房产网负责人刘先生介绍，今年9月份以来，鄂市房地产销售惨淡，比去年同期下滑了80%左右。刘先生分析认为，一方面，现在鄂市的房源极度过剩，开发速度过快，供给远远大于需求；另一方面，国家对房地产调控比较严厉，二套房需要付全款，而当地人基本都有2套以上的住房，基本没有购房需求，而外地人又没有那么多钱购房，因此房屋闲置率非常高。苏叶女显然对房地产市场的评估欠谨慎。“现在一提房地产，我们都很担心，这里面的泡沫肯定很大，希望政府加以干预。”赵女士说。案发后，苏叶女家族的人曾经跟一些债权人有些接触，表示希望通过苏叶女在达拉特旗的一个小区房产和在建酒店的房产作为置换资本，让一些债权人放弃一部分资金。“我们自己都有房子，还要那么多房子干吗？又不能吃喝。”郭冬说。据有关人士透露，现在鄂尔多斯十户九贷。鄂市羊煤土气网创始人冯先生接受记者采访时表示，现在鄂市人心浮躁，只要是家里有点闲置资金，都会去放高利贷，实业经济面临考验。有关机构也统计过，现在鄂市民间借贷总额不下1000亿，一般包含个人组织、小额贷款机构、企业间的拆借、典当行等多种形式。高和投资研究认为，现在，鄂市的民间资本又大多流向了煤企和楼市。据知情人士透露，苏叶女在短短一年的时间里，通过民间借贷，贷得8.3~10亿的资金，甚至达到了13个亿，总受害者可能有4000人左右。“如果在未来2个月里，公安机关不能给债权人一个答复，相信还有很多人面临被起诉，甚至会自杀。”郭冬说。鄂尔多斯地产资金链崩盘寓言近期鄂尔多斯（）的饭局中，谈论得最多的就是高利贷问题。一位小贷公司人士称，他几乎天天都会听到新的事情发生：“今天听说有一对夫妻欠多少亿被抓起来了，昨天听说一个人欠13亿元自首了，大前天听说有人跑路了……”有时候这些传言有名有姓，有时候情节则模糊不清。而若不是事关己身，几乎没有人去关心事情的真假。今年下半年以来，鄂尔多斯市发生多起高利贷崩盘事件，多名涉足高利贷者因资金链断裂而逃跑甚至自杀。首都经济贸易大学教授戚聿东认为，目前我国部分地区民间高利贷愈演愈烈，风险逐步加大，如不采取措施加以控制，有可能引发部分地区的金融问题。“每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患。”――这是德国飞机涡轮机的发明者、德国人帕布斯海恩提出的一个飞行安全法则。套用在当前的鄂尔多斯，这一法则亦揭示出某种真实。风暴边缘的鄂尔多斯，正陷入与温州版本不同的地产借贷恐慌。故事不乏细节，问题是，惶恐将如何演变？中富跌倒“几乎所有的高利贷都和房地产有关。”鄂尔多斯一名当地企业家告诉记者，“中富公司的事情是鄂尔多斯民间借贷危机的典型代表。”9月24日，鄂尔多斯市中富房地产开发有限责任公司（下称“中富”）法定代表人王金福自杀身亡（详见本报10月13日报道《鄂尔多斯地产商自杀：中富两套方案清偿3.2亿债务》），多位知情人士透露，还不起高利贷是其自杀的重要原因。中富公司的数据显示，公司于2008年投资开发“国电富兴园小区”项目，工程总造价约1.93亿元，在经营过程中一直没有获得银行贷款，而是通过高利贷融资2.63亿元。一名债权人告诉记者，中富的利息为每个月3分（3%），3个月一结。一直以来，中富的还款非常准时，因此她又从别人处借钱放到中富，至今投入中富的资金已达2000万。因为从银行无法获得贷款，从民间借的高息进行房地产开发是鄂尔多斯许多房地产商的做法。根据住建部政策研究中心参与完成的鄂尔多斯《中国民间资本投资研究报告》，截至今年2月底，鄂尔多斯银行系统房地产开发贷款余额为59.7亿元。在360.7亿元的投资规模中，仅占到不到16.55%。在鄂尔多斯，房地产开发资金主要来自于民间借贷。“在鄂尔多斯市，每一个房地产项目都要向民间资本借钱，一般是40%-50%的资金来自民间资本，有些楼盘甚至所有资金都来自民间资本。”戚聿东介绍。中富正是其中典型，2.63亿借款大多用于支付1.37亿工程款以及利息。这无疑是一个危险的决定。杠杆融资是房地产开发模式中的重要部分，如果从银行获得房地产开发贷款，利率不过在基准利率基础上进行有限上浮。今年中，鄂尔多斯一家房地产商告诉记者，银行利率普遍上浮20%以上，甚至达到50%，但即使这样，年利率也不过10%左右。而民间借贷年利率一般在30%以上，甚至更高。但随着今年信贷政策紧缩，各大银行纷纷收紧贷款。华夏银行（）鄂尔多斯分行的一名员工透露，起初银行还能对部分房地产项目提供2亿元的贷款，大约也能占其开发资金的60%左右，现在已经停止向房地产项目发放任何形式的贷款。目前鄂尔多斯的民间拆解利率已经达到月息3分5（年利率42%），甚至5分（年利率60%），而且很难借到钱。按照月息3分计算，2.63亿借款每个月要支付的利息为789万元。“仅支付利息的压力就非常大。”一名鄂尔多斯房地产商表示。知情人士告诉记者，对于很多房地产商来说，压在他们身上最重的石头，不是楼盘积压，而是高额的还款利息，很多人无奈之下再借高利贷用于还息，从而进一步扩大风险。在企业资金周转不足时，通过民间借贷方式周转本无可厚非，但鄂尔多斯房地产企业的危险在于将短期借贷长期化。例如中富公司，一名债权人告诉记者，她从前年开始以3分利息借给公司钱，直到出事前一直按期收取利息。一位投资集团负责人毫不避讳：“他们（房地产商）从我手里借到钱，肯定是反手就用来支付借贷利息，这样的风险太大了。”借贷无门中富“国电富兴园小区”项目的总建筑面积.65平方米，其中住宅面积.98平方米，商业用房面积.46平方米，其中住宅项目于2010年开盘销售，已经收回首付款817.053万元，尚有约1.5亿应收贷款。记者从中富公司了解到，1.5亿应收贷款均为住户的银行按揭贷款。在房地产开发模式中，用销售收入支持工程继续施工是资金链上的重要一环。在鄂尔多斯，购房者在买房时支付30%的首付款，剩余70%从银行办理按揭贷款。银行贷款一次性支付给开发商，然后由购房者分期还给银行。一名当地商业银行人士介绍，该行