银行贷款基础知识

一、金融基础知识1、几个基本概念：①金融：资金融通②货币：等价交换物（实物—贝壳—贵重金属—纸币—票据）③主要金融机构：银行业、证劵业、保险业等，银行及非银行金融机构二、我国的金融机构1、银行业①中央银行：中国人民银行。国家的银行、发行的银行、银行的银行②政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行③商业银行：A、国有银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大国有银行）+交通银行、招商银行B、股份制银行：上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行等C、区域性商业银行：成都银行、大连银行、上海银行、渤海银行、重庆银行、浙商银行等D、外资银行：恒丰银行、花旗银行、渣打银行等④地方性银行：城市信用合作社、农村信用合作社2、证劵业3、保险业：财险/寿险4、监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会1、银行业①中央银行：中国人民银行。国家的银行、发行的银行、银行的银行②政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行③商业银行：A、国有银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大国有银行）+交通银行、招商银行B、股份制银行：上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行等C、区域性商业银行：成都银行、大连银行、上海银行、渤海银行、重庆银行、浙商银行等D、外资银行：恒丰银行、花旗银行、渣打银行等④地方性金融机构：城市信用合作社、农村信用合作社2、证劵业3、保险业：财险/寿险4、监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会三、银行基本业务1、负债业务：银行存款、债券、股票等2、资产业务：银行贷款、央行存款、国库券等3、中间业务4、利差：资产（贷款）利率和存款（负债）利率之差四、借贷业务1、要件借款合同、借据：抵押合同（抵押品）担保人（担保机构）评估机构登记机构四、借贷业务2、借款流程：①借款人提出申请—贷款银行初审②买卖过户（房管局）—领取《房屋所有权证》《国有土地使用权证》（房管局）③评估机构（评估公司）出具《评估报告》④登记机构（房管局）做抵押登记：借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）双方到场，7个工作日后领取《房屋他项权利登记证》⑤贷款银行发放贷款：见票放款（《房屋他项权利登记证》取件单）、见证放款（晚10天左右）四、借贷业务3、还款流程：①申请：借款人提出申请，贷款银行审批同意后通知还款时间②还款：结清银行剩余全部贷款本息，银行出具《结清证明》给借款人③注销：注销抵押登记，一般由银行报房管局审批后，确定一个时间，由借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）双方到场，申请注销原抵押登记④合同房抵押：合同备案按揭信息——注销合同备案按揭信息四、借贷业务4、贷款费用：①评估费：评估额*3‰②公证费：300+100（未婚公证）③抵押登记费：贷款额*1‰+80元④担保费：贷款额*1—2%五、贷款利率表等额本息还款等额本金还款期限利率万元月还款额总利息期限利率万元月还款额总利息月(%)月(%)54.8192.211532.8454.8214.671464104.9125110.493259.27104.9125132.462972154.912583.825087.5154.91251.4.684445.8204.912571.047049.28204.912590.975919.6254.912563.799136.95254.912582.467393.3304.912559.2811341.4304.912576.98867.1六、银行月供表20年15年10年年利率1、商贷基准77.8390.16116.377.05％2、商贷上浮10％82.1394.16120.037.76％3、公积金基准65.4478.56105.584.9％4、公积金上浮10％68.1779.84107.985.39％七、总房款、首付款与贷款额计算1、首付款+贷款额=总房款2、总房款—首付款=贷款额总房款—贷款额=首付款3、评估额*贷款成数=贷款额4、贷款额÷贷款成数=评估额评估额（总）÷面积=评估单价八、贷款额与收入证明1、贷款额×相应年份还款额=月供数2、月供数×2倍以上=收入证明上“收入”数3、所有贷款都要计入在内，要加总后开（填）列九、贷款提供资料（先复印件，签合同当天原件）1、申请人身份证：二代身份证需要复印正反两面2、申请人户口薄：首页、当事人页（集体户口）3、申请人婚姻证明：结婚证、离婚证（字号页和照片页）、未婚公证（离异后未再婚）4、收入证明：各银行格式略有不同（有公用格式，盖行政公章）5、财力证明：房产证、银行存款流水（有名字，加盖银行业务公章）、汽车行驶证、定期存单等收入证明兹证明（先生/女士），目前为我单位（全职/兼职）员工，身份证号码：，婚姻状况：（已婚/未婚/离异）。从年月在此工作，从事工作，目前职务为，固定月工资（大写）人民币元/月，奖金、红利等其他收入月平均（大写）人民币元。本单位对该证明的真实性负责！以上情况，特此证明！单位信息（均为必填，公章加盖于所填内容之上）：单位性质：单位地址：单位领导：单位电话：单位公章：年月日贷款流程买卖双方准备资料房屋评估银行审批同意贷款过户递件受理签署银行贷款合同领取产权办理国土办理抵押登记手续签三方合约领他项权银行放款七个工作日用专业的心做专业的事！谢谢大家！