9第九章企业财产保险

财产保险刘颖电子邮件：[e-mail]手机：186637310302课程内容第一章财产保险导论第二章财产保险的基本原则第三章财产保险数理基础第四章财产保险合同第五章险种与价格第六章工程保险第七章运输工具保险第八章货物运输保险第九章企业财产保险第十章责任保险第十一章家庭财产保险第十二章信用与保证保险3财产保险分阶段主要险种阶段进程可行性报告设计运输建筑安装调试运营职业责任险运输工具保险货物运输险建筑工程一切险安装工程一切险完工延迟险雇主责任险财产险机器损坏险利润损失险公众责任险雇主责任险4第九章企业财产保险第一节企业财产保险概述第二节企业财产保险承保与理赔第三节机器损坏险第四节营业中断险第五节现金保险第六节计算机保险5第一节企业财产保险概述一、保险标的由被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具有法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。6第一节企业财产保险概述一、保险标的可保财产特约可保财产不可保财产7第一节企业财产保险概述一、保险标的1.可保财产:可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产建筑物及其附属设备机器设备存货8第一节企业财产保险概述一、保险标的2.特约保险财产:特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产金银、珠宝、钻石、玉器；古玩、古币、古书、古画；艺术作品、邮票；建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；计算机资料及其制作、复制费用。9第一节企业财产保险概述一、保险标的3.不保财产:凡是特别列明不予以承保的财产，都不能在企业财产保险中承保土地、森林；文件、档案、帐册、图纸；现钞、有价证券、票据；违章建筑；危险建筑；用于公共交通的车辆；动物、植物、农作物；便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品10第一节企业财产保险概述二、主要险种1、财产保险基本险2、财产保险综合险3、财产保险一切险11第一节企业财产保险概述二、主要险种1、财产保险基本险财产保险基本险，是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险。1.火灾；2.雷击；3.爆炸；4.飞行物体和空中运行物体的坠落；5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责；6.必要且合理的施救费用。12第一节企业财产保险概述二、主要险种2、财产保险综合险财产保险基本险保险责任暴雨；洪水；台风；暴风；龙卷风；雪灾；雹灾；冰凌；泥石流；崖崩；突发性滑坡；地面突然塌陷13第一节企业财产保险概述二、主要险种3、财产一切险（PAR）除外责任（一）设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；（三）非外力引起机械或电气装置本身的损坏；（四）锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；（五）被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；（六）盘点时发现的短缺；（七）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；（八）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；（九）地震、海啸引起的损失和费用；（十）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；（十一）公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；（十二）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；（十三）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；（十四）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；（十五）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失，费用和责任，但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；（十六）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。14第一节企业财产保险概述三、保险责任1、自然灾害+意外事故2、施救费用15第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任自动喷淋水损条款兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的被保险财产因喷淋系统的突然破裂、失灵造成该财产的水损（或水污损失）。但本公司不负责下列原因造成的水损：（1）爆炸、地震、地下火或因火灾受热；（2）建筑物闲置期间的严寒；（3）喷淋系统闲置或废弃。16第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任罢工、暴动或民众骚乱扩展条款兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的保险财产在列明地点范围内由于罢工、暴乱或民众骚动造成的损失，包括在此期间罢工人员在本保险单列明地点范围内的行为造成的损失，以及在罢工、暴乱或民众骚动期间，因发生抢劫造成保险财产的损失。但本扩展条款对由于政府或公共当局的命令、没收、征用或拆毁造成的损失以及因罢工人员或任何人故意纵火造成的损失不负责赔偿。17第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任扩展承保室外广告、天线、霓虹灯、太阳能装置条款兹经双方同意并约定，本保单扩展承保室外广告、天线、霓虹灯、太阳能等装置。18第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任水暖管爆裂条款兹经双方同意，保险人负责赔偿以下损失：被保险人自有的水暖管因本保险项下的保险责任以及高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂，致使水暖管本身损失以及其它保险财产遭受水淹、浸湿、腐蚀的损失。下列原因造成保险财产的损失，保险人不负责赔偿：（1）水暖管因年久失修，腐蚀变质以及未采取必要的防护措施；（2）水暖管安装、检修、试水、试压。19第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任清理残骸条款(限额:保险金额的5%)兹经双方同意，本公司负责赔偿被保险人因本保险单项下承保的风险造成被保险财产的损失而发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用，但本公司在本扩展条款项下的赔偿责任下的赔偿责任不得超过保险金额的5％。20第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任特别费用条款(限额:保险金额的5%)兹经双方同意,本保险扩展承保下列特别费用,即:加班费、夜班费、节假日加班费以及快运费(不包括空运费)。但该特别费用须与本保险单项下予以赔偿的保险财产的损失有关。且本条款项下特别费用的最高赔偿金额在保险期限内不超过以下列明限额。若保险财产的保额不足,本条款项下特别费用的赔偿金额按比例减少。每次事故赔偿限额:保险金额的5%21第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任专业费用条款(限额:损失金额的15%)兹经双方同意，本公司负责赔偿被保险人因本公司保单项下承保风险造成被保险财产损失后，在重置过程中发生的必要的设计师、检验师及工程咨询人费用，但不包括被保险人为了准备索赔或估损所发生的任何费用。上述赔偿费用应以财产损失时适用的有关行业管理部门收费规定为准，但本公司在本扩展条款项下的赔偿责任不得超过损失金额的15％。22第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任灭火费用条款(限额:损失金额的10%)兹经双方同意并约定,本保单扩展承保由保单承保的风险引起的下列损失：（1）灭火过程中的费用；（2）清理水和其他物质的费用；（3）清理费用；（4）暂时性防护设施建造费用。本保单对灭火费用的责任不应超过损失金额的10%，灭火费用不应计入本保单项下财产的重置价值内。23第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任自动恢复保险金额条款兹经双方同意，在本公司对本保险单明列表中列明的被保险财产的损失予以赔偿后，原保险金额自动恢复。本保险单所载其他条件不变。24第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任自动升值条款(保险金额的10%)兹经双方同意并约定,本公司同意本保单明细表所列各项目的保险金额应在每个保险期限内按已生效日期与保险期间的比例加乘10%。除非保单另有规定，上述保险金额系指保单生效之日的保险金额。被保险人在每次续保时，均应通知本公司下述情况：（1）每次续保开始时需要的保险金额（2）续保期内需要增加的百分率如不按上述执行，本条款规定停止适用。在这种情况下,上述项目在续保期的保险金额仍为明细表中各项目的保险金额。25第一节企业财产保险概述三、保险责任3、扩展责任资产增加条款(保险金额的10%)兹经双方同意，本保险扩展承保本保险生效后被保险人在中华人民共和国境内所增加的财产，但不包括财产的自动升值，增加资产的金额以不超过相关项下类似财产保额的10％为限。26第一节企业财产保险概述四、责任免除1、一般责任免除战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；核子污染；被保险人的故意行为；行政行为；地震、海啸各种间接损失；因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。2、特定责任免除财产基本险财产综合险财产一切险27第一节企业财产保险概述五、费率房屋建筑结构、建筑等级占用性质地理位置周围环境投保险种扩展责任免赔水平投保人安全管理水平过往损失记录市场竞争28第二节企业财产保险承保与理赔一、承保1、帐面价值2、重置价值3、估值（申报价值）4、约定价值5、第一危险赔偿方式(FirstLoss)29第二节企业财产保险承保与理赔一、承保1、按帐面价值承保帐面价值承保，包括按保险财产的帐面价值或帐面原值或原值加成数来确定保险金额。（1）固定资产的承保按照固定资产的帐面原值确定保险金额。按照固定资产的帐面原值加成确定保险金额。30第二节企业财产保险承保与理赔一、承保1、按帐面价值承保（2）流动资产的承保存货待摊费用在建工程长期待摊费用帐外资产31第二节企业财产保险承保与理赔一、承保2、按重置价承保重置价值指重新换置或建造同样的全新固定资产所花的成本和费用，包括货价、运费、施工费（工时费）、保险费、税款等。重置价值条款兹经双方同意并约定，以下列特别条件为准，本保险单项下明细表中列明的财产（不包括仓储物品），如发生本保险责任范围内的损失，其赔偿金额应按受损保险财产的重置价值计算。重置价值是指：一、重建或替换受损财产；但本保险的赔偿责任不能因下列原因而增加：(一)被保险人要求按自己的方式进行重建或替换受损财产；(二)被保险人在其他地点进行重建或替换受损财产。二、修理或修复受损财产；无论属于哪一种情况，受损财产应达到等同或基本近似但不超出其崭新时的状态。32第二节企业财产保险承保与理赔二、理赔1、赔偿方式支付赔偿款建筑物及其附属设备机器设备存货（生产企业/商业企业）重建/重置保险财产33第二节企业财产保险承保与理赔二、理赔2、重复保险分摊3、免赔绝对免赔额（率）相对免赔额（率）34第二节企业财产保险承保与理赔二、理赔4、残值和权益转让《保险法》:保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，如果保险金额与保险价值相等，受损标的的全部权利归保险人；如果保险金额低于保险价值，保险人按此比例赔偿被保险人，即保险人只按保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利。保险财产发生部分损失，保险人赔偿保险标的的部分损失，保险人不能取得对受损保险标的的权利。35第三节机器损坏险（MB，MachineryBreakdown）一、保险标的各类安装完毕并已投入运行的机器设备36第三节机器损坏险（MachineryBreakdown）二、保险责任设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；离心力引起的断裂；超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因37第三节机器损坏险（Ma