《金融机构管理Ⅱ》

一、单项选择题1、“经理国库、充当最后贷款人”表示中央银行在行使(B)职能。A．调节职能B．服务职能C．管理职能D．控制职能2、我国国民经济核算新体系由(C)组成。A．资产负债表和资金流量表B．国际收支平衡表和投入产出表C．社会再生产核算表和经济循环帐户D．资产负债表和投入产出表3、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的有(B)。A．道义劝说B．公开市场业务C．利率最高限额D．流动性比率4、中央银行管理外债是指对(D)的管理。A．借的方面B．用的方面C．还的方面D．借、用、还三方面5、具有最强烈和准确的宣示效应的货币政策工具是(A)。A．准备金政策B．再贴现政策C．公开市场业务D．中央银行贷款6、流动性最强的资产是(C)A．固定资产B．无形资产C．现金资产D．递延资产7、下列构成投资银行永久性资本的是(C)A．定期优先股B．长期信用C．普通股D．附属债券8、我国规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的(D)A．50%B．60%C．80%D．90%9、保险公司的基本职能是(A)A．经济补偿B．资金运用C．防灾D．减损10、根据我国现行规定，在直辖市设立信托机构，其实收本金最低限额为(B)A．5000万元B．1000万元C．500万元D．100万元11、我国实行的金融体系市（A）A.复合银行体系B.单一银行体系C.没有中央银行的金融体系12、下列特征中不属于金融机构业务的基本特征的是（C）A.无形性B.非歧视性C.差异性D.专业性13、下列业务中属于银行的资产业务的是（C）A.定期存款B.期货交易C.购买国库券D.发行长期债券14、下列构成银行核心资本的是（B）A.普通准备金B.公开储备C.未公开储备D.次级长期债券15、投资银行财务管理的目标是使（B）A.公司利润最大化B.股东财富最大化C.每股收益最大化16、资产管理理论主要有__CDE__。A.购买理论B.销售理论C.转换理论D.商业贷款理论E.预期收益理论17、反映和评价银行短期偿债能力的指标有__BC__。A.资产负债率B.流动比率C.速动比率D.资本风险比率E.股权负债率18、信用卡持卡人必须具备的条件有__ABCE__。A.信用观念好B.文化层次高C.收入高D.社会地位高E.积极的消费习惯19、商业银行总行对其在国外的__ACE__要负无限法律责任。A.代表处B.附属公司C.代理处D.联合银行E.分支行20、我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有__ABCDE__。A.外国铸币B.外国国库券C.外国公司债券D.外国银行存款凭证E.外国钞票21、商业银行开发新产品的战略有。ACDA．扩张战略B．集中性战略C．差别战略D．卫星产品战略22、银行最重要的分销渠道是。AA.分行B．店内银行C．电话银行D．ATM23、商业银行的内部结构一般可分为__ACE__。A．执行机构B．组织机构C．监督机构D．计划机构E.决策机构24、商业银行经营管理的“三性”原则指__ADE__。A．安全性B．稳定性C．竞争性D．盈利性E.流动性25、银行的普通资本包括__BCDE__。A．可转换证券B．资本盈余C．普通股D．未分配利润E.资本储备金26、商业银行向中央银行的借款不能用于__BC__。A．调剂头寸B．放款C．证券投资D．资产应急调整E.补充储备头寸27、参加回购协议的资金需求方主要是__CE__。A．地方政府B．大企业C．商业银行D．中央银行E.证券经纪人28、保险公司筹集的资本金中，单个儿不得超过、保险公司筹集的资本金中，单个儿不得超过。BA.10％B.5％C.30C.30％D.20％29、我国第一家专业的租赁公司成立于、我国第一家专业的租赁公司成立于。CA.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4.D.1982.4D.1982.430、现代银行业存款保险制度的开创者是、现代银行业存款保险制度的开创者是。AA.美国B.英国C.法国D.德国31、下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是__A__。A.活期存款B.定期存款C.可转让定期存单D.活期储蓄存款32、银行贷款时采用的____，实际上是将银行的利率风险转嫁到借款者头上。DA.固定利率B.基础利率C.优惠利率D.浮动利率33、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是___D_。A.资产B.本金C.负债D.利息34、在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为__C__，表明资产运用过度。A.等于1B.小于1C.大于1D.小于或等于135、__D__反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。A.资本收益率B.资产使用率C.银行利润率D.财务杠杆率36、投资银行实登记注册制的典型国家是、投资银行实登记注册制的典型国家是。CA.英国B.日本C.美国D.德国37、在商业银行刚组建时，募集资本金的主要方式是：、在商业银行刚组建时，募集资本金的主要方式是：A。A.普通股B.优先股C.资本票据资本票据D.可转换债券38、下列功能不属于银行资本的是、下列功能不属于银行资本的是。BA.营业功能B.安全功能C.保护功能保护功能D.管理功能39、下列各项中，属于商业银行间务的是、下列各项中，属于商业银行间务的是。CA.投资B.同业拆借C.咨询业务咨询业务D.外汇业务40、金融机构体系中，历史最悠久数量大同时也是对社会经济生活影响的、金融机构体系中，历史最悠久数量大同时也是对社会经济生活影响的。CA.保险公司B.投资基金C.商业银行商业银行D.中央银行二、名词解释1、保险投资：是指保险公司在组织经济补偿和给付过程中，将积聚的闲散资金合理运用，使资金增殖的活动。2、理赔：理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔要求，按照有关法律、法规的要求和保险合同规定进行赔偿处理并支付保险金的行为。3、保险公司成本：是指保险公司在一定期间内经营保险业务中所发生的各项支出。保险成本既是制定保险标准价格的依据，也是衡量保险公司经济效益的重要经济指标。4、投资银行风险管理是投资银行能够识别风险.衡量风险.分析风险.进而有效地控制风险，以尽量避免风险损失和争取风险收益，风险管理是投资银行经营活动的一项重要内容。5、金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形式的资产的国有独资非银行金融机构。6.利率敏感性缺口是指计划加内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额．商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化．7、风险管理指经济单位在全面而又充分地识别其所面临的风险的基础上，选择最有效的手段和措施对风险进行控制和处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种科学管理活动。8、同业拆借指商业银行之间为了解决经营过程中准备金或称之为资金“头寸”的余缺问题，将存放于中央银行的超额存款准备金相互借贷的行为。9、附属资本包括贷款和租赁损失准备金.非永久性优先股.混合资本工具和受托兑换的债券以及附属长期债务和中期优先股等，二级资本能够行使资本职能的程度要根据期限的长短决定。10、政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的、不以盈利为目的、专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理工具的金融机构。11、金融体系是在一定的历史时期和社会条件下建立起来的，是指与信用及货币流通有关的各种不同的金融机构的设置、隶属关系、权限划分、企业范围、分工协作的组织体系。12、回购协议是商业银行通过出售其持有的金融资产借入资金，并根据出售时双方达成的协议在未来某一特定日期，按约定的价格将金融资产再购回的一种借贷活动。13、金融期货，是相对于商品期货而言的，是指一种法律上具有约束力的交易合约，它规定所买卖金融商品的品种、数额，并约定在将来某个日期按已定协议的价格进行交割。14、开放式基金即通常所说的互惠基金，又称共同基金。开放式基金是随时对投资者开放，基金发行的基金券份数是不固定的，可以连续发行新的基金券，投资者可随时购买基金券，也可以随时卖出或转让基金券。购买或赎回基金券的价格，则按基金的净资产价值扣减手续费计算。15、金融租赁是指当企业需要添置设备时，向选定的租赁公司提出办理租赁业务的申请，经租赁公司审查同意受理后，由租赁公司出资购买承租企业所需设备，再租赁给承租企业使用。承租企业用所租设备投产产生的效益，按合同规定分期偿还租赁公司的租金。租约期满，承租企业还清全部租金后，即获得该项设备的所有权。16、未到期责任准备金：是指保险企业在年终会计决算时保险责任期限尚未满，把应属于未到期责任部分的保险费提存起来，用做赔偿的一种准备金。17、注册资本是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。实收资本是指银行投入到银行的资本。18、利率敏感性缺口是指计划加内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额．商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化．19、信托存款是指信托机构以信托方式所吸收的存款，也就是委托人把一定数额资金委托给信托给机构，在一定时期内代为经营和管理，但不具体指定使用对象和用途，并根据双方商定的收益率，其营运收益在扣除信托费用后，全部归收益人享有的一种资金信托。信托存款是信托机构办理信托业务的主要资金来源。20、回租租赁是承租人把自己拥有的设备先按一定价格卖给出租人，然后再向出租人租回原设备继续使用，并按期向租赁公司缴付租金。回租业务通常用于不动产租赁，它是一种紧急融资方式，承租企业将原有的固定资产中很大一部分转化为流动资产，增加企业流动资金，改变企业营运资金不足状况，同时又保留了原有设备的使用权。这种业务有利于调整产品结构，促进产品升级换代。三、简答题1.我国的中央银行有哪些职能和业务?答：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有依法制定和执行货币政策；按照规定审批、监督、管理金融机构；维护支付、清算系统的正常运行等十一项职责。大体可归纳为以下六个方面：①制定和实施货币政策，保证货币币值稳定。②依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运行。即按照规定审批、监督管理金融机构和金融市场；发布有关监督管理和业务的命令和规章，对金融机构经营活动进行稽核检查等。③维护支付、清算系统的正常运行。即组织或协调组织金融机构相互之间的清算系统，协调金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。⑤代理国库和其他金融业务。包括代理国库收支；代理国务院财政部门组织金融机构发行、兑付国债和其他政府债券；负责金融业的统计、调查、分析和预测；以及国务院规定的其他职责。⑥代表我国政府从事有关的国际金融活动。2简述资产负债综合管理理论的主要内容。答：自称负债综合管理理论认为：资产管理理论过于注重流动性而忽略了赢利性；负债管理理论虽然比较好解决了‘三性’之间的矛盾，但过多的负债又增大了商业银行的经营风险，为此，必须对资产、负债进行全面地管理，随经济环境的变化，动态地调整资产和负债的结构，已达到总量平衡，保证在流动性的条件下获得最大利润。资产负债综合管理的内容包括：评估银行各项经营活动中的成本，收益和风险；主动地改变资产和负债的组合；战略地承担何管理风险，已达到利润最大化的目的。目前，这以综合管理理论还在不断发展中。3、简答投资