湖南省邵西市农村信用社综合业务系统对公业务操作手册

综合业务系统第二节存款业务第三节贷款业务第四节代收代发第五节资产管理第六节股金管理第七节撤消冲正第一节凭证管理第一节凭证管理301.借款借据348.现金支票353.活期储蓄存折354.活期存款存折349.转帐支票388.股金证358.教育储蓄存折357.贷款收回凭证重要空白凭证管理包括凭证入库、凭证出库、凭证交接、凭证出售、凭证挂失、凭证解挂和凭证注销、凭证核销、登记空头支票等。其中凭证入库、凭证出库等由业务主管处理。凭证在整个系统中的流程：清算中心主管“凭证入库”（交易码0501）（凭证以及凭证号码来源于农信的从印刷厂购置）－→成功－→清算中心的柜员可以用“凭证领用”（交易码0503，凭证交接）入到本柜员尾箱和重要空白凭证账号中。清算中心下一级机构领用凭证需清算中心主管做“凭证出库”（交易码0502），清算中心用出库交易把已入库的凭证出库到下一级机构中－→成功－→下一级机构主管“凭证入库”（交易码0501），入库到主管尾箱中以及重要空白凭证账号中－→成功－→下级机构的柜员可以通过“凭证领用”（交易码0503，凭证交接）入到本柜员尾箱中，下下级机构需要本级机构的主管“凭证出库”（交易码0502）－→成功－→下下级机构主管再“凭证入库”（交易码0501）......最终“凭证入库”到每一个普通柜员或记账柜员中。[0504]凭证出售功能说明：本交易由柜员向客户出售支票等重要空白凭证。操作说明：A.操作柜员输入尾箱号、凭证种类、起始号码、结束号码、客户账号、交易金额。B.输入的尾箱号的必须是本交易柜员的，且尾箱中必须登记有该类可出售凭证，即起止号码内的该类凭证已在尾箱中，且未出售、未核销（请参见凭证核销0508交易）及未注销（请参见凭证注销0507交易）。C.输入的客户账号可以是内部账也可以是对公活期支票账户，不能向对公存折户出售支票。D.在输入凭证类型时，必须是可出售凭证，如支票等。如果柜员输入的凭证种类是不可出售凭证，系统提示：“此凭证不可出售”。E.输入的起始号码和结束号码必须是连续的凭证号码，即起止号码间的凭证全部存在。F.由于支票是以一本出售的，所以每次凭证出售以25张为单位，即从起始号码到结束号码必须是连续的25张凭证的整倍数。G.如果操作成功，系统提示：“凭证出售成功”。在屏幕上显示出售凭证对应的账户户名以及余额。[0505]凭证挂失本交易将客户购买的部分重要凭证（如支票等）作挂失处理。操作说明：A.操作柜员在界面上输入凭证种类、起始号码、结束号码、客户账号、挂失方式。B.挂失的凭证必须是客户已购买但未使用的凭证（如支票等），否则系统提示：“客户票据登记簿中不存在该记录”。C.起始号码和结束号码，即客户可以批量的挂失，但必须是连续不间断的号码，如果其中的号码有已使用的系统提示：“该凭证已使用”。如果期间号码有挂失的，系统提示：“该凭证已挂失”。D.如果挂失成功，系统提示：“挂失成功”，且屏幕上显示对应的支票账户的户名。E.凭证挂失期满应进行“凭证注销”（交易码0507）[0506]凭证解挂操作说明：A.操作柜员在界面上输入凭证种类、起始号码、结束号码、客户账号。B.解挂的凭证必须是客户已挂失的凭证。否则系统提示“该凭证未挂失，不可解挂”。C.起始号码和结束号码，本系统支持凭证的批量解挂，解挂的凭证必须号码是连续的，且必须都已经挂失。否则系统提示：“该凭证未挂失，不可解挂”。D.如果柜员操作成功，系统提示：“凭证解挂成功”。并在屏幕上显示对应支票解挂成功的账户户名。[0507]凭证注销本交易将客户已购买的凭证但客户在没有使用遇到凭证损坏或其他情况使之不可以使用或者凭证挂失期满的情况下做注销。操作说明：A.操作柜员在界面上输入凭证种类、起始号码、结束号码、客户账号。B.在输入凭证种类时，柜员可以按↓键获得凭证种类的选择。如果输入的凭证类型不存在，则系统提示：“无此凭证种类”。输入非可出售凭证时，系统提示：“客户票据登记簿不存在该凭证记录”。C.注销的凭证的凭证号码必须是已经出售给客户但还未使用的凭证。否则如果输入的凭证被使用，系统提示“该凭证被使用”；如果输入的凭证不存在，则系统提示“客户票据登记簿中无该凭证记录”；如果输入的凭证已经挂失，则系统提示“该凭证已挂失”。D.如果柜员操作成功，系统提示：“注销成功”。屏幕上并显示注销支票对应的账户户名。注：凭证一经注销后该凭证就再也不可以使用。[0508]凭证核销本交易将柜员尾箱中损坏、丢失的凭证并且在没有出售或使用的情况下进行凭证核销。操作说明：A.柜员在操作界面上输入票箱编号、凭证种类、起始号码、结束号码、核销类别。B.输入的票箱必须使操作柜员本人所有的，否则系统提示：“尾箱与上岗柜员不符”。C.凭证种类可以是任何重要空白凭证类型。D.凭证必须存在该编号的尾箱中，且号码正确。E.核销的凭证必须是还未使用且未出售的凭证。F.主管做核销,输入完凭证号码提交成功后，系统会生成凭证核销清单供主管打印,主管用此清单在6301(单笔借贷)交易记表外账务。G.当柜员操作成功后，系统提示：“凭证核销成功”。注：本交易适用于主管，凭证核销后该凭证就不能使用。[0509]登记空头支票本交易将客户开出而无法支付的支票登记为空头支票，银行将注销该支票。操作说明：A.柜员在界面上输入客户账号、凭证种类、支票号码、签发日期和支票金额。B.账号为签发支票的账号。C.输入的支票号码必须是该客户已购买但在使用时支票金额大于账户余额的。D.签发日期为客户支票上的填写日期。E.支票金额为支票上签写的金额。F.当柜员操作成功时，系统提示：“支票登记成功”。并在屏幕上显示对应支票的账户户名。G.登记成功后银行将注销该支票。第二节存款业务账户开户包括普通开户、转账开户、销转开户。普通开户可开设除贷款户以外的任意账户（包括内部账账户）；转账开户中的转账账户只能是对私、对公活期户。定期业务包括整存整取、零存整取、存本取息和整存零取、教育储蓄等储种。销户交易可实现对私活期、定期（含对公户和对私户）的计息并销户，对公户、内部账、贷款户的销户必须先进行单户计息，将积数、余额清为零后方可销户。对公账户的基本户变更或由普通户变更为协议户或由协议户变更为普通户，可通过账户信息的修改来实现[1101]普通开户本交易实现对公、对私活期，对公、对私定期、一本通和所有内部账账户（包括本外币）的现金开户。操作流程交易码（1101）——按↓键选择相应的科目号——货币号——进入画面后按客户开户要求选择输入相应要素，按（insert）提交系统自动生成账号并提示打印相关资料。此交易完成。操作说明：A.若是开对公活期非存折户,必须输入户名、账户类型、纳税编号和备注等信息，还必须提供印鉴。其中账户类型用↓键选择，所有信息输入完后，系统要求柜员对输入的信息进行确认（按Insert）。B.开立对公协议存款时，柜员输入协议额度和结算账号，其中结算账号必须是对公活期非存折户。C.如果柜员输入的科目号是内部账科目，柜员需要输入该科目下子目的开户序号（由网点自己掌握）、户名、年利率、存期和备注、计息标志等。D.对私活期或对公存折户开户成功后，系统还会返回新开账户序号以及柜员流水号。先写新存折磁条，再打印开户存款凭条，然后打印新存折封面和存款明细。E.对公活期非存折开户，开户成功后，系统返回一个对公账号和柜员流水号，不打印任何信息，柜员需记住该账号，以便告知客户。注：对公存折户和对公支票户必须按人民银行规定的有关条件开设账户类型：基本户，一般户，专用户，临时户等。其中对公存折的开户必须有密码。且不纳入一本通。F.若开户的是内部账，系统仅仅返回一个新生成的内部账号和柜员号，不打印任何信息。G．当是抵押质押品的开户时，在抵押质押[]内按↓键选择相应的抵，质押类型。H．内部账3031开户时，序号1必须选定为：法定盈余公积，序号2为：公益金。[1102]转账开户本交易可通过储蓄活期（存折户）和对公活期以转账方式新开对私活期户、对私定期户、对公定期户，不允许开对公活期。转账开户的转入转出账户是有限制的，活期账户可以转开活期、内部账、定期整存整取，定期不能转账开新户。不同币种账户之间不能互转。若新开账户是对公定期户，必须输入户名、存单号、金额、存期和地址、单折类型，且柜员票箱必须已领用该类存单和存单号。具体操作请参见普通开户相应储种的开户。[1103]销转开户本交易是开户和销户交易的组合交易，在销户的同时可以同时新开一个对私活期、对私定期、对公活期存折户或对公定期户。若为对私户销户，客户可以选择全部本金重新开户，也可以选择本息开户。若为对公定期户销户，则必须将本金和利息全部转入新开户账户中。不允许部分转开若新开账户是对公定期户，必须输入户名、存单号、金额、存期和地址、单折类型，且柜员票箱必须已领用该类存单和存单号。其输入同普通开户的对公整整开户，只是其中的开户金额不用输入，其金额由销户类型和销户分户余额决定。如果销户的账户是对公户，且转开的是对公定期户，则系统提示销户成功，系统显示新开户的账号和柜员的流水号。[1104]销户1.贷款户的销户，必须先进行单户结息（贷款交易：单户结息，交易码0713）。并且余额和积数都为零，贷款户其对应的挂息以及欠息账户,抵押账户余额都为零，才能销户，否则系统提示：“账户余额不为0不能销户”。2.对公定期户的销户不能取现，必须先通过转账后使其余额为零才销户。3.对公支票户的销户必须先将该账户购买但未使用的支票销号（用凭证核销交易）。4.如果是其他账户，如：对公户、贷款户以及内部账，系统只提示销户成功。5.对公支票户不允许异地销户，不允许异地借方交易的发生；对公存折户和储蓄户允许异地销户；6.转账销户允许异地销户[1201]无折存现该交易在客户没有携带存折的情况下完成对私活期、零整、对公活期和教育储蓄的现金存款，对公户只允许对公存折户的基本存款户进行此交易。[1301]支票取现本交易完成对公活期支票账户的支票取款。1.该交易只允许对公支票户交易，由于该存款不允许通兑，所以输入的账户必须是本所账户。2.输入账号后，显示相应的分户信息，柜员可以通过该分户信息判断是否有足够余额可以支取。3.输入的金额即为发生额应大于零。4.输入的凭证类型应为支票类，不允许转账（划线）支票，否则系统提示：“非现金凭证”。支票的转账业务在转账交易处完成。5.如果操作成功，系统在屏幕上显示账户名称、账户余额及流水号并可打印凭证（支票）6.所有对公支票户的取现操作，参人民银行规定。第三节贷款业务合同登记贷款开户抵押质押品登记贷款发放单户结息贷款回收贷款合同核销抵押质押品核销操作流程贷款业务流程图合同登记借据登记贷款开户贷款发放合同核销贷款收回呆帐核销(收回)形态调整贷款展期欠息收回结息(单户/定期)①②利随本清贷款收回按揭收回贷款收回贷款销户③利随本清不使用收不到息提前还款合同修改小额农贷贷款开户贷款发放贷款展期贷款到期贷款收回(2501)贷款合同登记操作说明1.根据实际贷款合同输入有关贷款及客户资料2.合同号由系统自动生成并于交易成功后返回到交易画面3.合同号全联社唯一注意事项1.在贷款开户发放之前,应先做贷款合同登记交易,应注意贷款方式、合同类型的选择；2.选择一般贷款合同类型,贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可以在合同的有效期限内多次开户只能发放一次;3.合同期内,所有帐号的累加余额不能大余合同金额.4.小额贷款可以直接开户,不用登记合同,系统自动生成合同号,5.担保贷款要如实填写,而且不能修改,其他内容在合同没有使用时可以修改.(2500)合同信息修改注意事项1.合同内容在贷款发放前后可以修改;2.合同金额和合同金额在该合同使用后修改无效;3.总社审批人包括担保资料不允许修改.(2501)贷款借据使用登记在贷款开户之前必须对该笔贷款所使用的借据进行登记销号,系统不提供对借据自动销号.注意事项:1.必须根据合同登记交易开立的合同号输入.2.借据必须单张使用登记,使用情况在贷款借据登记簿中.3.借据金额必须小于或者等于合同规定金额.(21