保险代理人考试学习第三章

第2页第三回合：第3页第三章保险合同1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第4页保险合同的特征与分类保险合同的特征与分类保险合同的含义保险合同的特征保险合同的种类有偿合同保障合同有条件的双务合同附和合同射幸合同最大诚信合同按合同性质分类（2种）按标的价值在订立合同时是否确定（2种）按承担风险责任的方式分类（3种）按保险金额与出险时标的实际价值对比按保险标的分类（2种）按承保方式分类（2种）第5页保险合同的特征•双务合同：双方既享受权利又承担义务。•最大诚信合同：双方信息的不对称性。•射幸合同：保险公司并不必然履行给付义务，只有约定的事故或条件具备发生才履行。第6页保险合同的种类按合同性质分：补偿性合同（损失多少补多少）给付性合同（约定多少给多少）第7页•按保险价值在订立合同时是否确定分：•定值保险合同：适用于农作物保险、货物运输保险以及古玩、字画等不易定价的财产。除此之外均为不定值保险合同。•按承保方式分：•原保险合同和再保险合同•回顾：什么是原保险和再保险？第8页1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第9页保险合同的要素保险合同的要素保险合同的主体保险合同的客体保险合同的内容保险合同的当事人：保险人、投保人保险合同的关系人：被保险人、受益人保险利益是客体保险标的是载体保险条款及其分类按条款性质不同，分为基本和附加条款按对当事人的约束程度，分为法定条款和任意条款保险合同的基本事项（10项）第10页保险合同的主体•互动：各位学员谁曾经买过保险？•是谁花钱买的？——投保人•是在哪个保险公司买的？——保险人•这份保险是为谁买的？——被保险人•一旦发生了风险，谁能获得理赔款？——受益人•投保人+保险人=当事人•被保险人+受益人=关系人第11页1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第12页保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险合同的订立保险合同的形式与构成保险合同的效力投保人提出要约保险人做出承诺保险合同的书面形式保险合同的构成：投保单、批单保险合同的成立和生效保险合同的有效与无效保险单、暂保单、保险凭证其他书面形式第13页保险合同的形式与构成•合同的书面形式：•保险单：正式书面凭证，常被称为“保险证券”•暂保单：临时保单，有效期30天•保险凭证：小保单，简化保单•其他书面形式：最常见的是保险协议书•批单：更改合同时用•法律效力：批单保险单=暂保单=保险凭证巧记：客户先填投保单，保险证券保险单，保险凭证小保单，临时凭证暂保单，暂保单在签发前，有效期为三十天第14页保险合同的成立与生效•我国普遍推行是“零时起保制”•零时起保制是指合同生效时间在合同成立的次日零时或未来约定的某一日的零时。第15页1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第16页保险合同的履行保险合同的履行投保人义务的履行保险人义务的履行如实告知交纳保险费承担赔偿或给付保险金说明合同内容防灾防损危险增加通知保险事故发生的通知损失施救提供单证协助追偿及时签单为投保人或被保险人保密第17页投保人义务的履行•我国实行“询问告知”原则，即投保人只需对保险人询问的问题作如实回答，对询问外的问题无须告知。•危险增加通知义务：保险标的危险程度显著增加时，被保险人应及时通知保险人；•保险人可根据危险增加的程度决定是否增收保险费或解除合同；•若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度显著增加导致的损失可以不承担赔偿责任。第18页•研讨：小李经营一家木材公司并投保了企业财产保险，三个月后，隔壁新开了一家烟花爆竹厂。和投保时相比，木材公司的风险有没有增加？如果小李没有向保险公司告知这一情况，万一烟花爆竹厂发生火灾波及到了小李的木材厂，小李能否获得理赔？为什么？第19页•说明合同内容的义务：订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是对责任免除条款必须明确说明，否则，该条款不产生效力。保险人义务的履行第20页1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第21页保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更保险合同的中止保险合同的终止主体变更内容变更（4种）合同变更的程序与形式因合同主体行使合同终止权而终止因保险标的的全部灭失而终止因解除而终止（4种）自然终止因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止第22页保险合同的变更•主体变更：“人”变了。保险人、投保人、被保人、受益人变更。•内容变更：保险期限变更、人寿保险合同中被保人职业、居住地点的变化等。第23页保险合同的中止、终止2008.3.5投保2009.3.5应缴纳续期而没有按时缴纳2009.5.4中止2011.5.4终止宽限期：60天仍然没有缴纳保费。保单中止中止期间可以申请复效2年内不复效合同终止第24页保险合同的终止•自然终止：合同期限届满而终止。这是保险合同终止最普遍、最基本的原因。•保险人完全履行义务而终止：保险人已经履行赔偿或给付全部保险金而终止。•因保险标的全部灭失而终止：因非保险事故发生，造成保险标的灭失而终止。第25页•对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，投保人和保险人均不得解除保险合同。第26页1234保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行56保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议处理第27页保险合同的解释与争议处理保险合同的解释与争议处理保险合同条款的解释解决保险合同争议的方式合同解释原则（5条）合同解释效力协商仲裁诉讼有权解释（4种）无权解释第28页保险合同的解释原则•文义解释原则：文字含义•意图解释原则：投保双方真正意图•有利于被保险人和受益人的原则•批注优于正文，后批优于先批的原则•补充解释原则：内容遗漏或不完整第29页保险合同的解释效力•有权解释——具有法律效力立法解释：全国人大常委会司法解释：最高人民法院行政解释：中国保险监督管理委员会仲裁解释：仲裁机构•无权解释——不具有法律效力学理解释：专家、学者所作的解释第30页保险合同的争议处理方式•协商：解决争议的友好方式，能够增进彼此了解，强化双方相互信任。•仲裁：实行“一裁终局”的制度•诉讼：解决争议的最激烈方式第31页第32页