保险基础第五章财产保险课件

保险认知主讲人：秦伟欣第五章第一节财产保险概述第二节团体财产保险第三节家庭财产保险导入：说说目前你最想要保护的财产是什么？我的画很值钱的。。。第一节财产保险概述学习目标：财产保险的定义财产保险的保险标的财产保险价值和保险金额的确定财产保险的赔偿原则和赔偿方式一、财产保险的定义是指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。简称财险或产险。二、财产保险的保险标的分为三大类：物质财产；与物质财产有关的经济利益；民事损害赔偿责任。（一）物质财产（有形财产：动产or不动产）（二）与物质财产有关的经济利益由物质财产产生或依附于物质财产而存在的各种经济利益。比如：运费预期利润商品专利（三）民事损害赔偿责任被保险人依法应当承担的民事损害赔偿责任。比如：机动车第三者责任雇主责任三、财产保险价值和保险金额的确定1、物质财产的估价按重置价值；按账面净值（扣除折旧）；按市价。（一）物质财产：重置价值是指重新购置或重建某项财产所需支付的全部费用。按重置价值确定保额，可以使被保险人的损失得到足额的补偿，但可能诱发道德风险。2、物质财产保险金额的确定：不足额保险足额保险超额保险保险价值保险金额根据保险价值与保险金额的关系来确定？1、有明确价值的：其确定的金额就是保险价值，再根据保险价值来约定保险金额；如租金、运费。2、无明确价值的：可由公估人介入来确定保险价值，再由保险双方约定保险金额。（二）与物质财产有关的经济利益，其保险价值和保险金额的确定：1、保险价值：就是应由被保险人依法承担的民事损害赔偿金额。——难以预定。2、一般通过规定最高赔偿限额和免赔额（率）来限定保险责任。（三）民事损害赔偿责任，其保险价值和保险金额的确定：1Product以被保险人的实际损失为根据；约定；重置；市价2Product以保险金额为限≦保险金额3Product被保险人不能额外获利不能超过被保险人所具有的保险利益程度四、财产保险的赔偿原则（一）比例赔偿方式按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的比例来计算赔款。一般适于一些市场价格变动较大的动产投保或估价投保的企财险。计算公式：算一算：保险财产遭受损失时的实际价值是10000元，保险金额是8000元，实际损失金额是5000元，请根据比例补偿原则，计算出保险公司应支付的补偿金额是多少？五、财产保险的赔偿方式赔偿金额=实际损失金额×(保险金额÷财产遭受损失时的实际价值)（二）第一危险赔偿方式不考虑保险金额与财产实际价值的比例。只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿（超过保险金额的部分保险人不负责）。五、财产保险的赔偿方式第一部分财产第二部分财产在保险金额限度内的财产（由保险人负责）超出保险金额的财产（由被保险人自行负责）（三）限额赔偿方式保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。多用于农作物保险。五、财产保险的赔偿方式阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让自己快乐的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，跳跃着。它们有着饱满的灵性，有着凉凉的悸动，有着闪耀的宁静。。。我在想，它们如此快乐，尽管很快就会被蒸发掉，不过，你难道认为它们不知道么？你看，阳光出现，露珠们在微笑。。。第二节团体财产保险学习目标：了解火灾保险的定义能说出团体财产保险的内涵能说出团体财产保险的主要风险、适用范围和保险标的能列举团体财产保险的险种一、火灾保险的定义什么是火灾保险？以存放在固定场所、并处于相对静止状态的财产及其有关利益和民事损害赔偿责任作为保险标的的一种险种。简称火险。火灾保险的基本特点1、财产是陆地上处于相对静止状态条件下的各种财产物资；2、所承保财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动。补充知识点：我国火灾保险的主要险种（一）企业财产保险（二）家庭财产保险1、普通家庭财产保险（灾害损失险、盗抢险）2、家庭财产两全保险（兼有经济补偿和到期还本）3、专项家庭财产保险（三）机器设备损害保险二、团体保险的内涵是以法人团体的财产物资及其有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。属于火险范畴。也可叫做团体火灾保险。三、团体财产保险的主要风险（一）基本风险火灾爆炸雷击（二）其他风险包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外事故。四、团体财产保险的适用范围和保险标的（一）适用范围一切企业单位、社团单位和机关单位等。（二）保险标的1、可保财产：包括各种固定资产、流动资产等。具体的表现形式有：房屋、建筑物及附属设施、机器设备、仪器工具及生产用具、管理用具。也包括低值易耗品、原材料、半成品、产成品、库存商品、特种储备商品以及账外和已摊销的财产。还包括建造中的房屋、建筑物和建筑材料、交通运输工具等及设备等。2、特约可保标的指必须经过保险双方当事人约定，并在保险单上载明才能成为保险标的的财产。3、不保财产主要包括：土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量其价值的财产或利益。货币、票证、有价证券等容易引起道德风险的无法计量的财产。违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。四、团体财产保险的适用范围和保险标的五、团体财产保险的险种财产保险基本险团体财产保险的主要险种之一。仅承保火灾、雷击和爆炸风险，以及三停责任造成的标的损失。五、团体财产保险的险种财产保险综合险财产保险综合险责任范围较财产保险基本险大得多。除了基本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾害和飞行物及其他空中运行物体坠落等风险责任事故。五、团体财产保险的险种财产保险综合险机器损坏保险主要承保厂矿等保险客户的机器本身因物理性原因造成的损失。既可以单独承保，也可以作为基本险或综合险的附加险来承保。五、团体财产保险的险种财产保险综合险利润损失保险又称营业中断保险。主要赔偿企业遭受灾害事故并导致正常生产或营业中断造成的利润损失。国外可单独承保，也可作为附加险承保。我国一般将其作为附加险承保。五、团体财产保险的险种财产保险综合险其他附加险如：“盗窃险”“露堆财产险”“矿下财产险”“橱窗玻璃意外险”附加第三者责任保险。。。。。。附加险由投保人在投保主险时自愿选择附加。露堆财产露堆财产保险是指财产保险中特约承保符合仓储规定的露堆财产因暴风、暴雨所致损失的附加险。堆放在露天或罩棚下的保险财产，以及用芦席、布、草、纸板、鳄料布做棚顶的罩棚，由于暴风、暴雨所造成的损失，在财产保险中属于除外责任范围，但应被保险人要求，可在加费后附贴“露堆财产保险特约条款”予以加保。花开花谢的一瞬间点滴都是生动的错落这种跳跃在天地之间很精彩但愿，你也会很精彩。。。——谢谢！第三节家庭财产保险学习目标：能说出家庭财产保险的概念。能说出家庭财产保险的基本内容（适用范围、险种结构、保险标的、责任范围、责任期限）。能说出家庭财产保险的主要险种。一、家庭财产保险的概念简称家财险。定义：面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。属于火险的范畴。强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。二、家庭财产保险的基本内容（一）适用范围城乡居民家庭或个人、外国驻华人员个人及其家庭的自有财产、代他人保管财产或与他人共有的财产。房屋保险综合家财险家财险主险根据承保范围不同根据承保业务的独立性根据承保的标的不同二、家庭财产保险的基本内容其他财产保险单一家财险家财险附加险（二）险种结构二、家庭财产保险的基本内容（三）保险标的可保财产不保财产1、可保财产房屋及其附属设备各类生活资料农具、工具等已收获的农副产品1、可保财产租用的财产2、不保财产个体工商户和合作经营组织的营业器具、工具和原材料等；正处于危险状态的财产；价值高、物品小、出险后难以核实的财产或无法鉴定其价值及无市场价值的财产；生长期的农作物；机动车辆；运输中的货物；保险人认为不适合在家财险中承保的其他家庭财产。二、家庭财产保险的基本内容（四）责任范围1、保险责任：火灾、爆炸、雷击、雷雨、冰雹、雪灾、洪水、地陷、龙卷风、泥石流等自然灾害；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落，及外来的建筑物和其它固定物体倒塌；以上事故为防灾减灾所支付的合理费用。补充知识点2、除外责任：①战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、罢工、暴动引起的损失；②核子辐射和污染；③被保险人或其家庭成员的故意行为；④家用电器（包括属于电器性质的文化娱乐用品）、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电、短路、自身发热等原因所造成本身的损毁；⑤虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及因物质变化所致财产自身损失；⑥保险责任范围以外的灾害或事故引起的损失。二、家庭财产保险的基本内容（五）责任期限采用定期保险方式。分为一年期或多年期保险业务。一般来说，普通家财险，保险期限为1年期。定期还本家财险保险期限为1年期、3年期和5年期。三、家庭财产保险险种普通家财险（主要险种，基础险种）定期还本家财险（家财两全险）住宅及宅内财产保险安居综合保险团体家财险附加盗窃险补充知识点：家财两全险家庭财产两全保险的承保范围和保险责任与普通家财险相同。不同之处在于，家庭财产两全保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。也就是说，投保人的保险费是以储蓄形式交给保险公司的，投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。在两全保险期间，如被保险人发生保险损失，保险人承担的赔偿责任与普通家财险相同，从而完全体现了保险性质。人生变幻无常，这是一个不得不面对的真实的问题，但是未雨绸缪，敢于面对，善于理财，精于管理自己的生活，也是现代人一个很不错的选择！