保险的产生-WelcometoFinance260

LectureOne：IntroductiontoInsuranceandtheCourseSyllabus刘慧侠(AssociateProfessor,Ph.D.)Tel:[phone];Email:[e-mail]wthehistoryanddevelopmentofinsurancefromglobalperspectivesUnderstandthestatusquoandpotentialofinsuranceindustryinChinaExplainanddiscussthesyllabusofthisCourseWhereIsYourHometown?WhatAreYourInterestsandHobbies?TellAnythingYouKnowAboutInsuranceLet’sLearnAboutYouInsurance--HistoryandDevelopment--保险的产生“保险”词源•中国人日常生活中，汉语“保险”被理解为“肯定”或“保证”。•作为一种经济补偿手段的“保险”一词，起源于14世纪的意大利语“Sigurare”一词，具有“担保”、“保护”等意思。•其后，这种经济补偿手段传入英国，被称之为“Insurance”或“Assurance”。•19世纪30年代，英国人在我国香港开设友宁保险公司(UnionInsuranceSocietyofCantonLtd.)，当时，当地人把保险音译为“燕梳”。•“Insurance”最早由日本人意译为“保险”，后来我国也采用了这一词语。海上保险的产生和发展（MarineInsuranceandItsDevelopment）海上保险是各类保险中起源最早的一种14世纪后半叶，海上保险在意大利出现。当时在地中海航海商人中间有一个共同遵循的原则：“一人为众，众为一人”（OneforAll,AllforOne），即共同海损分摊原则。船舶抵押借款是海上保险的雏形中世纪海上贸易的发达带来了船舶抵押借款和货物抵押制度。Marineinsuranceinthelatemiddleages–Merchants/bankersconcernedwithlossduetopiracyandstorms–Bankersprovidedguaranteesagainstloss;merchantspaidthebankersinexchangeforprotection海上保险迅速发展随着世界贸易中心领域逐渐从意大利扩展到英国、法国、荷兰等欧洲大陆；加之14、16世纪新航路的开辟，使欧洲商人的贸易范围空前扩大，海上保险得到迅速发展和完善。英国海上保险的发展及劳合社的产生1601年伊丽莎白女王制定第一部有关海上保险的法律1720年英国国王特许“皇家交易所”及“伦敦”两家保险公司经营海上保险劳合社（Lloyd’s）由劳埃德咖啡馆演变发展为个体保险人经营的保险公司，当今已成为世界上最大的保险垄断组织之一各种保险的产生、发展(MoreInsuranceComingintoBeing)继海上保险以后，其他各种保险随着生产、贸易的发展和经济关系的复杂而不断出现和发展起来。火灾保险（FireInsurance）火灾保险起源于英国。17世纪中叶以后逐渐发展起来。September2,1666-LondonFireDr.NicholasBarbonestablishedthefirstfireinsurerin1667-FireOfficeFireInsuranceinAmericaGreatFiresinAmericaBoston-1630,1653Philadelphia-1730Charleston,SC-1740NewYork-1835Chicago-1871SanFrancisco–1906FirstUSinsurancecompanystartedbyBenFranklinin1752火灾保险（FireInsurance）•18世纪末叶到19世纪中叶，火灾保险公司不断成立•随着被保险人的需求增加，火灾保险所承保的风险亦日益扩大，承保火灾、地震、雷电、洪水、台风、龙卷风、暴风，暴雨、泥石流、海啸、雪灾、冰雹、冰凌、崖崩、滑坡等人身保险(LifeInsurance)•人身保险的历史可分为三个时期：萌芽形式时期：古代一些国家中某些类似人身保险的原始互助形式，例如古埃及、古希腊以互助形式分担人们的丧葬费用、救济费用等。初级形式时期：由互助形式转化为经营形式，例如中世纪的行会对其成员的人身伤亡，丧失劳动能力等给予救济。16世纪末，在欧洲出现短期的人寿保险。现代形式时期：人寿保险(LifeInsurance)•现代人寿保险的出现较火灾保险晚•人寿保险制度的形成，与死亡率的精确计算密切相关。17世纪后半叶，世界上两位保险精算创始人对人寿保险精算研究取得突破性进展：荷兰的政治家维德（JaanWitt）倡导了一种终身年金的计算方法1693年，英国天文学家哈利（EdmundHalley)精确地编制出了一个完整的生命表(MortalityTable)1762年，英国成立了世界上第一家人寿保险公司——伦敦公平保险公司。标志着现代人寿保险制度的形成。责任保险(LiabilityInsurance)•责任保险是对无辜受害者的一种保障。•进入20世纪以后，责任保险发展迅速。大部分西方国家对很多种公共责任，用法律强制规定必须进行投保，如机动车的第三者责任险、雇主责任险等。•二战后，责任保险的种类越来越多，如产品责任险以及各种职业过失责任保险等。保证保险(SuretyBonds)•保证保险的发展历史并不太久，它是随着商业信用的普遍和道德危险的频繁而崛起（例如，信用贷款、国际结算、企业贷款等债权债务关系)。•保证保险随着信用制度的发展而不断发展完善。目前主要包括出口信用保险、贷款保险、工程履约保险、职员忠诚保险等。中国保险业的发展现状及潜力(Insurance:StatusQuos,andGreatPotentialsinChina)1949年10月20日中国人民保险公司正式成立，标志着新中国保险业务的开始。中间停办20多年，1980年中国人民保险公司又开始恢复，当时在全国各地共有分支机构810个，专职保险干部3423人。1991年，中国人民银行批准交通银行在其保险部的基础上组建中国太平洋保险公司，成为第二家全国性综合保险公司。1992年9月，深圳平安保险公司（成立于1988年5月）更名为“中国平安保险公司”，成为第三家全国性综合保险公司。1994-1996年，人行相继批准成立上海天安保险股份有限公司、上海大众保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司。1996年7月，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司，实行产、寿险险分业经营。同时，外国保险公司也看好中国市场，开始进入中国。现状与潜力中国保险市场保险机构（2007年底）与国际保险市场对比现状与潜力目前保险市场竞争机构偏少，产品品种单一，供给不足，难以满足需求保险人力资源不足，整体素质亟待提高保险：今日热点Insurance：What’sHotTodayPersonalWealthManagementHealthCareCosts-higherandhigherHealthInsurance-urbanandruralCatastropheinsurance-NaturalDisastersWhat’sHotToday-continuedLiabilitycasesSocialSecurityReformDirectorsandOfficersLiabilityInsuranceInsuranceFraudWhateverybodyneedstoknowaboutinsurance–AutoInsurance–HomeownersInsurance/Property&LiabilityInsurance–HealthInsurance–LifeInsurance–SocialInsurance–StructureofInsuranceIndustry•CurrentHotTopicsinInsurance保险学的创立与发展TheoreticalBackgroundsofInsurance“保险法学”(InsuranceLaw)为海上保险而诞生（16世纪初）“保险精算学”(Actuary)开创了人寿保险发展的新纪元（17世纪后半叶）保险数学（统计学、概率论、大数法则）为保险建立了精确的数理基础综合保险学的出现将保险纳入了社会经济政策(SocialPolicy)范畴（1880年德国实施劳动保险）微观保险学的创立促进了保险公司的经营管理实践保险学的研究对象和内容ScopesandContentsofInsuranceResearch保险学的研究对象主要包括以下四个层面：保险当事人之间的关系，包括保险人、投保人、被保险人、保险受益人之间的相互关系。保险当事人与保险中介机构之间的关系：保险人、被保险人各自与保险代理人、保险经纪人、保险公估人等之间的关系。保险企业之间的竞争关系：指保险公司之间、原保险公司与再保险公司之间以及再保险公司之间因的关系。政府对保险业的监管而形成的管理与被管理的关系保险学的研究对象和内容ScopesandContentsofInsuranceResearch保险学的保险的研究内容各种商业保险：如海上保险、火灾保险、人寿保险、责任保险、财产保险等。各种社会保险：如养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险等。保险法律保险数学保险学教学计划Syllabus课程内容与计划教学方法考核考试方法课程内容与计划Whatwewilllearnduringthesemester•本课程以英文原版教材为基本框架，并与相关中文教材进行对比归类，将授课内容分为保险基础理论、保险实务、保险经营、保险市场四大部分，共18次讲座，其中包括14次专题讲座与讨论、2次专家讲座，2次热点问题讨论，共计54学时。•课程内容教学方法Howdowelearn使用英文教材、英文课件，英文讲授（部分概念理论、案例讨论采取英汉对比解释）。采取课堂讲授、讨论、辩论、实践调研等多样化的教学方式。注重信息交流，每次课前10分钟为“问题解答QuestionoftheDay”，“信息交流（What’sNewToday？）”，报道交流近期国内外保险消息。注重案例讨论，通过案例分析、情景模拟、专家讲座、小组辩论等方式，提高对相关理论与实践理解。教学方法Howdowelearn要求（Requirements）预习（Previewthereadingmaterialsfromthetext,andpreparethestudyquestionsbeforeeachclass）勤观察、思考（Keeponobservingandthinkingabout“Insurance”）课堂积极参与（Beactiveandparticipateinclass）考核标准Grading本课程采取平时成绩、课程论文和期末考试等综合评定方式。平时成绩占20%，课程综合论文占10%，卷面成绩占70%。考核标准Grading平时成绩的依据是到课、课后作业/预习完成、课堂发言、参与案例讨论等情况课程综合论文在给定的论题范围内，自由选题、组成2-4人小组，进行实践调研、收集资料，完成论文或报告，并在期末答辩期末考试采取中英文结合的形式，其中，名词概念、简答、填空、选择等是英文命题、英文解答，分析论述题等采取汉语命题、汉语解答。Homework•Accesstointernetsiteandsearchf