修订保险法保护投保人利益

!#!!年!月#日星期二责编!祁晨旭$美编!李振海电话!!%&&’&!#$%&’(!)*+,()-*+,-.(/0!股市吹!暖风人气仍低迷!炒金一族莫急于抄底佛山明年首现!超白金五星酒店!#版昨日市场人民币汇价表汇买价钞买价卖出价$%&年&月$’日!!#$%&&’!((%!’!&$%))’#$*)%+!’’’*&%)!’’’*)%)#’%&&*%&(’’&))%!&’’&*#%()’’&&%!$#’’’&%,&++’’&%++*’(&#*$%$+’’#))%#’’’#$+%&*’)&!,,#%!+’$*(%$+’’!,!(%!’(*&*+%*)’’’*+%!#’’’*#%!$昨日市场国际原油价格()*+,原油--./0’美元1桶!截至昨日22%%#亚洲股指最新指数涨跌+,-.!!,+%)$’’)!%)(’’/012),(,%)’’’!!$%,*’’’3#’’’’’!*)*%&&’’!%&’’415)((%+#’’’!,%!#(678#,!+%$’’’’*(%#’’’’’’最新&%3’/4’涨跌563/27成交额8&0/3’亿最高&8&6/80最低90&2/89深市最新2.86/69涨跌&/8.成交额23&/.&亿沪市最高2..6/00最低26&2/20!$版!%&版新华社北京!月#日电为规范公开发行证券并上市的商业银行信息披露行为!保护投资者的合法权益!中国证监会!日公布商业银行信息披露特别规定!该规定自#月$日起施行除要求商业银行在定期报告中披露截至报告期末前三年的主要会计数据外!新规还把报告期内贷款资产质量情况列为必须披露的内容!包括按五级分类中的正常类贷款#关注类贷款#次级类贷款#可疑类贷款和损失类贷款的数额和占比!以及与上年同期相比的增减变动情况特别规定要求商业银行在定期报告中披露贷款投放的前十个行业和主要地区分布情况#贷款担保方式分布情况#金额及占比!前十大贷款客户的贷款余额以及占贷款总额的比例!并披露截至报告期末抵债资产的情况!包括抵债资产金额!计提减值准备情况等根据规定!商业银行应在定期报告中披露持有的金融债券的类别和金额!重大金融债券的面值#年利率及到期日!计提减值准备情况!并披露报告期内委托理财#资产证券化#各项代理#托管等业务的开展和损益情况新规要求商业银行披露的各类风险和风险管理情况包括$信用风险状况#流动性风险状况#市场风险状况#操作风险状况等根据规定!商业银行的对外担保事项!单笔担保金额超过经审计的上一年度净资产金额%或单笔担保金额超过!&亿元的!公司应及时公告商业银行发生的投资#收购和出售资产等事项!单笔金额超过经审计的上一年度净资产金额%或单笔金额超过!&亿元的!公司应及时公告9:;=?@:A$受美元强劲反弹和欧佩克增产等利空消息影响!上周五!#$%&月原油期货价格大跌’()&美元!创下*年来最大单日跌幅!当日暴跌也将上周涨幅回吐殆尽上周五!美元兑欧元上涨!促使投资者出售以美元定价的原油期货俄罗斯从格鲁吉亚撤军使得原本紧张的政治局势得以缓解!而该区域输油管道将重新开通!这减轻了原油供应的压力与此同时!尽管欧佩克表示如果原油需求下降的话将考虑减产!但该组织拒绝透露是否将减产而国际石油业著名咨询机构+,-./0/123-243则称!由于伊朗和安哥拉供应增加!5+$6原油产出将由7月每日的89:;万桶增至月的=9&:万桶受一系列利空消息影响!当天国际原油价格大跌!!#$%&月原油期货结算价下跌’(:&美元或:(*!至每桶??*(:&美元!跌幅创下9;;*年?9月以来最高由于价格大幅回吐!上周原油价格仅上涨不到?美元!累计涨幅;(’分析师认为!交易商在周四大涨逾:美元后获利了结令也是价格下行的重要因素之一多数分析人士认为价格将在未来一段时间内维持在??;’?9;美元振荡区间新华社综合消息十一届全国人大常委会第四次会议昨日在京开幕!会上对保险法修订草案的审议引人瞩目据了解!本次修订草案对现行保险法多出进行了修改和完善!其中包括打击保险违法行为#拓宽保险资金运用渠道#加强被保险人利益保护#拟扩大保险公司经营范围等打击保险违法行为我国现行保险法对保险违法行为处罚的规定不够完善!对某些违法行为缺乏处罚的规定!致使违法行为无法得到应有的制裁十一届全国人大常委会第四次会议!日开始审议的保险法修订草案进一步明确了法律责任!打击保险违法行为中国保险监督管理委员会主席吴定富表示!随着保险市场的不断发展!一方面需要对一些新出现的保险违法行为规定相应的处罚!另一方面也需要对现行保险法的处罚规定做必要的完善险金首向投资不动产$开闸%中国现行保险法规定的保险资金运用形式比较狭窄但近年来随着保险市场规模日益扩大!快速积累的保险资金因运用渠道狭窄#保值增值难度加大而成为保险业发展的瓶颈保监会主席吴定富!日在十一届全国人大常委会第四次会议上对保险法修订草案作说明时表示!考虑到保险资金运用既要满足行业和经济发展的需要!又应兼顾安全和稳健原则!修订草案适当拓宽了保险资金的运用渠道比如将现行保险法规定的%买卖政府债券#金融债券&!修改为%买卖债券#股票#证券投资基金等有价证券&’增加了规定保险资金可以投资不动产明确保险合同成立时间界限%目前实践中产生的保险纠纷以及理赔难的问题!与现行保险法合同部分的一些规定不够明确有很大关系为解决此类问题!修订草案着重加强对被保险人利益的保护!进一步明确#完善了保险合同的具体规定&保监会主席吴定富!日在十一届全国人大常委会第四次会议上!对保险法修订草案作说明时表示据悉!此次保险合同法部分的修改!重点涉及保险合同的成立与效力问题#投保人如实告知义务和保险人的说明义务#财产保险和人身保险理赔相关条款的规范等内容与现行保险法条文规定相比!修订草案明确了保险合同成立的时间界限$%投保人提出保险要求!经保险人同意承保!保险合同成立&目前!因法律规定不明确而争议较多的是在人寿保险实践中!寿险公司一般要求投保人在核保前先交纳首期保费!但投保人填单交费之后#到保险公司收到其体检报告最终同意承保之前存在一个时间差!在此时间差内如果被保险人发生保险事故!保险公司是否该承担赔偿责任(投保人往往认为自身已缴纳首期保费就应获得相应的保障!所以极易引发双方之间的纠纷对于此类纠纷!国外保险法中的特殊处理规则是!保险公司对于在承诺考虑期间发生的保险事故也应承担责任在美国!保险公司通常会在被保险人等待批准合同的期间!向其提供一份临时保险合同!旨在有效保护被保险人和受益人的利益此次!保险法修订草案亦增加规定$%依法成立的保险合同!自成立时生效投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限&增设$不可抗辩条款%保险合同作为一种格式化合同!尤其应注意格式条款的提供方与接受方之间权利义务的%公平对等&修订草案在载明投保人如实告知义务的同时!也用了较多的笔墨来强调保险公司对免责条款等事项应当履行的说明义务!并限制了其部分权利现行保险法已规定保险公司有说明免责条款的义务!修订草案进一步规定$保险人应当在保险凭证上作出%足以引起投保人注意&的提示!并向投保人书面或口头说明条款内容对保险公司以投保人未履行如实告知义务为由解除保险合同的权利!修订草案还加以了限制!防止其滥用比如增加规定保险公司行使合同解除权的期限!自其知道有解除事由起超过(&天不行使的则解除权消失同时!草案借鉴国际惯例!增设了%不可抗辩条款&!即规定保险合同成立满!年后!保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同此规则对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大现行保险法仅针对投保人虚报被保险人年龄这一种情况使用了类似规则保险理赔!天做出核定针对消费者反映集中的%投保容易理赔难&现象!保险法在此次修订中!拟将%书面通知所缺索赔材料&%(&天内作出核定&%拒赔时说明理由&等服务承诺明确写入法律条文据悉!为避免保险公司拖延理赔!修订草案细化规定$保险事故发生后!投保人#被保险人或受益人提出索赔时!保险公司如果认为需补交有关的证明和资料!应当%及时一次性书面&通知对方’材料齐全后!保险公司应当及时作出核定!%情形复杂的!应当在(&天内作出核定&!并将核定结果书面通知对方’对属于保险责任的!保险公司在赔付协议达成后$&天内支付赔款’对不属于保险责任的!应当发出拒赔通知书并说明理由!&&)年开始实施的机动车交通事故责任强制保险制度!让责任保险险种的理赔问题广为消费者所关注此次修订草案增加规定了责任保险的赔偿程序#$%&’%()%*+,!#$!%&’()*!+,-./+0123456!#$%&’()*+,-./01234!56789:;!#$!%&’()*+,-.!!!#$%&’()*+,#-./0123344567#89:$!!;!#(==?@ABCDEFGHIJ8K*L67MNO1%!!P@QR!STUV&67WXYZ[\.]^_‘%!#$%&’($%)*+,-!#!!$#!$%&’()*+,-./0123+4!5678%94:;=+4&’?@AB’!$%&’CDEFGHIJKLMNO&’9B’PQRSTUVWXYZB[!\]C^_‘a&’bcdefgha%i#fjkalmnofpqaBrsm+4t$%&’BruvwaCxyvz!{t|}@~$%&’IaCx|}a!$%&’aBruv{Zr[*@~$%&’!Bruv!ux!$%ha!¡t¢5£Z⁄&’#¥ƒ&’#§7&’¤+4&’a'“«&’(((!)!‹›7fifle–†‡!$%&’*b78;C=Z⁄7·L¶•$$$‚$„fi@”a»…+‰5¿!’`*‚´!5678;Cˆ$9˜¯˘%&’˙¨7fifl#w7h&’a˚¸–!$%&’CA˝˛6ˇƒ—&’!*A%aCHy!n‚aq!6‚Z⁄—a&’&’’)!7=Lƪa¶!$%&’5u—ŁØ!*ŒºZ⁄—&’w;C]+!æF#ı!A“ˇƒ·!56C=ˇƒ—&’£!A!‹›8łaøœ!$%&’ß%`§7—[œ&’&aBr!!A7œBra#!$%&’(#)´#*´#æ+#,-#./#0æ#12#34#56#57#8´#9#:b#;#æ=#?#@ABC#DE#qF#æ,#GHIJ7K4!**!$%&’*Œº&’w;C=[’LøM!£%‚$%&’&ML6%$%&’&!NOP7—&’Z˛»QR¿!#!!$%&’S?@AB’%9T2U+4VW¢5!56C=+4@~&’?“«!•5$%&’BraXY£E%YZ¤[*!$%&’K[\#]^_\‘ab+!!c^_\‘ade$!!KQf\‘ab*!gg!!$%&’a·%h£˚Za&xBr¤+ix!jklm£˚na)(oBr¤&!iL!K[\£˚na)piqBr¤’ipq!KQf\£˚na*piqBr¤$ipq![fWr£˚nastuqBr¤&ipq!Br%Y$!·%iYv!*7w78L4:7xyz{’‹›|7(&’=)}OB~a˚ˆC&&’L!$%&’K[L;&!+˛!C'KQL;&+#˛!!&;C?+Hao˛?q!(’˛O+!&˛!\zn5t$%&’BrXYaCx-./0)1234c*t$%&’a5!eP8*a—!6C=e¯ˆa&’!e7=a!{qa!M5eˇƒ—ał!hW!$%&’5a¡**¢£[⁄aamt¥ƒ*&§¤!⁄'a“«!4:6‹a·›fi!Bfl–a†‡·fi!¶Eˆa¯§•!‚„}”a$%†‡!t$%&’E»!…‰XYa‹‹1*$%&’¿'—a“«ymC6%`1´ˆ!c!$%&’Y1ny˜¯¯u¶!˘˘˙¨BravH¶!S¶˚aM«O¸’ym£A%n