公司金融产品推介(第7期)

公司金融产品推介第7期主办单位：公司业务部协办单位：资金业务部国际结算部金融机构部国内结算部电子银行部辖内各分行《公司金融产品推介》2009年第7期1目录黄金租赁业务.....................................2IFC国际金融组织担保项下福费廷...................3小额贷款公司融资.................................6票据池...........................................7工商验资E线通...................................7网银账户管理与转账汇款...........................8《公司金融产品推介》2009年第7期2黄金租赁业务产产品品介介绍绍黄金租赁是指承租方（客户）向我行租赁黄金，租赁最长期限为一年，到期后归还同种黄金并以人民币交付黄金租赁费的业务，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权。目前我行黄金租赁的品种为：上海黄金交易所交易的标准一号金、二号金，即002（99.99%）、003（99.95%）。黄金租赁业务可以满足客户黄金融通、远期保值等需求，其租赁费率一般低于同期限人民币贷款基准利率。目目标标客客户户黄金租赁客户范围为黄金的生产、加工和使用企业，客户在我行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录，且在我行叙做业务一年以上，历史履约记录良好并在我行开立账户。案案例例2008年3月19日客户与我行叙做黄金租赁业务，租赁的黄金品种为一号金，租赁数量为100公斤，起息日为2008年3月19日，到期日为2008年9月19日，租赁时黄金价格为226元/克，租赁费为年率5%（当时同期人民币贷款基准利率为年率6.57%）。2008年9月19日，租赁合约到期，客户向我行偿还100公斤黄金并支付租赁费，租赁费的计算公式为：租赁本金X租赁费率X租赁实际天数/365，即226*100,000*5%*184/365=569,643.84元。客户与我行叙做黄金租赁《公司金融产品推介》2009年第7期3业务后，黄金市场震荡下行，金价由租赁时的226元/克下跌至租赁到期时（2008年9月19日）的190元/克，因此在扣除租赁费后客户还可节约购金成本3,030,356.16元。风风险险提提示示客户叙做黄金租赁业务主要面临偿还黄金时金价上涨的风险。（（资资金金业业务务部部推推荐荐））IFC国际金融组织担保项下福费廷产品介绍IFC国际金融组织担保项下福费廷，是中国银行与国际金融公司（IFC）在全球贸易融资项目（GTFP）协议下合作研发的一种新型福费廷业务，简称IFC担保项下福费廷。该福费廷业务是指在进口方所在国家/地区的政治风险、信用风险、汇率风险较高的情况下，IFC承担开证行/保函开立行国家风险和银行风险，提升进口方国家信用和银行信用。在开证行/保函开立行不付款的情况下，中国银行可以凭IFC见索即付担保提出索赔。我行以该担保为基础，向出口商提供的无追索权买入因出口贸易而产生的未到期债权的融资业务。产品特点1、针对性强：有效解决企业向非洲、拉美、亚洲、中东等地区出口中的融资、担保问题。由于该地区风险尚难被很多商业银行所接受，IFC担保恰好填补了这一空白。《公司金融产品推介》2009年第7期42.价格具有竞争力：IFC为非赢利性机构，其全球贸易融资项目宗旨是促进新兴市场国家经济发展，因此收费较市场平均水平更具竞争力。我行在此基础上向客户报价，帮助企业降低“走出去”过程中的财务成本。3.支持多种贸易结算工具，融资期限灵活：IFC担保项下贸易金融服务可支持的贸易结算工具灵活多样，不仅包括信用证、保函，还包括经银行保付的汇票和本票等。既可以为客户提供1年以下的短期贸易服务，也可解决最长达3年的中长期项目融资。IFC担保项下福费廷申请条件1、凡在我行交单议付、且已经开证行或指定行承兑/承付的远期信用证项下应收帐款皆可申请办理IFC担保项下福费廷。2、开证行或承兑/承付银行应在《IFC担保银行名单》中。如何办理IFC担保项下福费廷1、在交单并收到国外银行承兑电报后,客户（出口商）提出福费廷业务申请,如果开证银行在《IFC担保银行名单》中，分行可向总行询价。2、总行将相关业务信息提供给IFC，并在1-2天内回复价格。3、分行向客户报价：担保费率+浮点（浮点部分考虑因素：业务类型、资金成本、税收、赔付期间资金成本、综合收益等）4、如客户同意，分行用《福费廷转卖业务确认》格式NOTES发送确认至总行。5、总行向IFC确认此笔业务（IFC洽开证行并须取得开证行同意后开立担保）。《公司金融产品推介》2009年第7期56、总行以《福费廷转卖业务通知》格式授权分行发报并办理IFC担保项下福费廷业务。目标客户1、开拓新兴市场的国内企业：新兴市场国家进口需求量大但外汇资金不充裕，多以赊销方式结算且账期较长，国内出口企业为了开拓市场，不得不接受这些苛刻条件，同时对规避利率、汇率、信用风险，加快营运资金周转速度等方面的需求更加强烈。IFC担保为转嫁这类风险提供一个良好的渠道。2、银行核定授信额度较少的中小企业：这些企业规模较小，银行核定的授信额度较少，融资能力有限。利用IFC担保转嫁风险后，我行可以占用IFC授信额度解决企业融资需求。备注：1、IFC是国际金融公司英文InternationalFinanceCooperation的缩写。该机构信用评级AAA，是世界银行集团成员之一，通过投资私营部门，在本地和国际金融市场筹集私营资本、以及向企业和政府提供咨询和风险规避服务等方式促进发展中国家经济的可持续增长。其愿景是使贫困人口有机会摆脱贫困，提高生活水平。2、GTFP是全球贸易融资项目英文GlobalTradeFinanceProgram的缩写。全球贸易融资项目是国际金融公司(IFC)于2005年发起设立的，通过对非洲、拉丁美洲、亚洲、中东等国家的私有银行信用证、保函等提供担保，促进全球向这些新兴市场国家的出口和项目工程。项目总金额为10亿美元，循环使用。《公司金融产品推介》2009年第7期6（（国国际际结结算算部部推推荐荐））小额贷款公司融资产产品品介介绍绍我行目前将小额贷款公司视作非银行金融机构，可以根据《中国银行股份有限公司江苏省分行小额贷款公司授信管理办法（2009年版）》为其核定授信额度，开展对小额贷款公司的融资业务。我行可以据此获取融资利息和额度占用费等收益。小额贷款公司融资目前按照“场外拆放境内非银行金融机构”业务进行会计核算，不占用贷款规模。目目标标客客户户小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。银行对小额贷款公司的融资不得超过其资本金的50%。案案例例丹阳天工惠农小额贷款公司是省内最早成立的小额贷款公司，经营较为稳健。2009年9月，镇江丹阳支行根据省行下发的授信管理办法和会计核算规则，完成了对丹阳天工惠农小额贷款公司5000万元授信，并叙做了融资，除获得融资利率收入以外，一次性收取额度占用费155万元，一举完成了镇江分行全年的金融机构（对公）中间业务收入目标。《公司金融产品推介》2009年第7期7此外，小额贷款公司将其借款人的贷款账户转至当地中国银行，为我行带来了一批有发展潜力的公司有效客户，有助于我行公司业务和中小企业客户贷款的发展。（（金金融融机机构构部部推推荐荐））票据池产产品品介介绍绍“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。目目标标客客户户持有银行承兑汇票张数较多、资金量较大的中小客户（（国国内内结结算算部部推推荐荐））工商验资E线通产产品品介介绍绍《公司金融产品推介》2009年第7期8“工商验资E线通”业务，是指在客户办理入资、确认、划资和退资业务时，中国银行营业机构通过与工商行政管理部门之间的计算机网络系统连接，将客户信息直接输入“工商验资e线通”系统，以利于工商行政管理部门进行网络核查验资，实现对企业注册资本（金）的有效监管。目目标标客客户户1.工商行政管理部门；2.以人民币出资方式开办新企业的法人和自然人；3、以人民币出资方式增加注册资本的法人和自然人。（（国国内内结结算算部部推推荐荐））网银账户管理与转账汇款产产品品介介绍绍中国银行网上银行的账户管理与转账汇款服务，让企业随时掌控账户变动，轻松实现资金划转，为企业财务管理提供有力支持。服服务务内内容容账户管理：通过Internet技术，为企业客户提供的安全、方便、快捷的网上银行账户查询产品。企业客户可以通过登录我行企业网上银行系统或通过银企系统对接的方式，对其开立在中国银行的本、外币账户余额和交易进行查询。转账汇款：通过Internet技术，为企业客户提供的安全、方便、快捷的网上银行资金汇划和转帐支付产品。企业客户可以通过WEB浏《公司金融产品推介》2009年第7期9览器渠道或通过银企系统对接渠道，对其开立在中国银行的账户资金进行转帐支付，实现企业账户管理的实时远程操作和快捷的资金汇划。服服务务特特色色1、领先的安全保障——三道安全防线：双因素认证（第一因素：“用户名+密码”，第二因素：动态口令或USBKEY），交易正式提交银行处理时通过动态口令或USBKEY密码进行再次身份验证，从而构成保护网上银行的三道防线，有效地保证了用户身份的合法性和唯一性。2、丰富的安全措施：（1）、安全控件防范恶意程序；（2）、预留“欢迎信息”辨别假网站；（3）、登入记录监控异常情况；（4）、登录保护防范恶意攻击；（5）、专用按钮保证安全退出。3、高效的业务处理中国银行网上银行资金汇划实现系统实时、自动处理，无需人工干预，时刻体现网上银行“E速度”。目目标标客客户户有加强财务体系管理、提高财务运行效率需求的中国银行对公客户。《公司金融产品推介》2009年第7期10案案例例A公司是一家集团企业，在国内主要城市设有五个分公司，每月需集中对外支付大量采购货款。A公司希望通过网上银行实现以下需求：实时查询总公司和异地五家分公司账户余额及交易情况；实现对外批量付款，且能够预约付款日期；支付货款时，要根据不同金额设定四级授权权限，每级设多名授权人，且最高一级必须由中方和外方财务人员同时授权；能够下载财务数据，减轻财务人员工作量；提供英文版操作界面，便于外方财务人员应用。使用中国银行企业网银“账户管理”与“转账汇款”产品，轻松实现A公司业务需求，提高公司财务管理水平，进一步密切银企合作关系。（（电电子子银银行行部部推推荐荐））